रियल एस्टेट प्रौद्योगिकी कंपनी नोब्रोकर द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन में पता चला है कि भारत के छह सबसे बड़े महानगरों में मकान मालिकों के पास जमा राशि के रूप में 1.26 ट्रिलियन रुपये की एक बड़ी राशि अवरुद्ध है।
रियल एस्टेट प्रौद्योगिकी कंपनी नोब्रोकर द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन में पता चला है कि भारत के छह सबसे बड़े महानगरों में मकान मालिकों के पास जमा राशि के रूप में 1.26 ट्रिलियन रुपये की एक बड़ी राशि अवरुद्ध है।
नोब्रोकर की रिपोर्ट के अनुसार, सर्वेक्षण किए गए शहरों में जमा में अवरुद्ध धन की सबसे बड़ी मात्रा मुंबई (41,156 करोड़ रुपये) और बैंगलोर (31,628 करोड़ रुपये) में देखी गई। वहीं, दिल्ली-एनसीआर में लगभग 58 प्रतिशत किरायेदारों को लीज अवधि समाप्त होने के बाद अपना अंतिम जमा पूरी तरह से मिला, लगभग 30 प्रतिशत कटौती का सामना कर रहे थे, और केवल लगभग 12 प्रतिशत के पास महत्वपूर्ण विवाद थे, जैसा कि नोब्रोकर की रिपोर्ट में बताया गया है।
रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि मासिक बजट में अधिकांश शहरी किरायेदारों के लिए किराया सबसे बड़ा खर्च है, और लगभग आधे ऐसे किरायेदारों के लिए यह उनकी मासिक आय का 30 प्रतिशत से अधिक है। हालांकि, इस वित्तीय बोझ की गंभीरता शहरों के बीच असमान रूप से वितरित है। मुंबई में 25 प्रतिशत किरायेदार अपने आय का आधे से अधिक किराए पर खर्च करते हैं, और अन्य 15 प्रतिशत 41-50 प्रतिशत की सीमा में हैं, जिसका अर्थ है कि मुंबई के लगभग दस में से चार किरायेदार अपनी कमाई का 40 प्रतिशत से अधिक आवास पर खर्च करते हैं।
आवास की उपलब्धता में संरचनात्मक अंतर भी किराये की अवधि को प्रभावित करता है। समान संपत्ति के लिए तीस साल के बंधक ऋण का मासिक भुगतान अब हर बड़े शहर में मासिक किराए से काफी अधिक है, और यह अंतर 2021 से बढ़ गया है। बैंगलोर में ईएमआई-से-किराया अनुपात 2.07 से बढ़कर 2.38 हो गया है, हैदराबाद में 2.21 से 2.47, और मुंबई में 2.03 से 2.19 हो गया है।
चूंकि लगभग सभी महानगरों में खरीदना किराए की तुलना में अपेक्षाकृत महंगा होता जा रहा है, इसलिए अध्ययन के निष्कर्ष बताते हैं कि घर के मालिक बनने की इच्छा रखने वाले एक बड़ा समूह अपनी मर्जी से नहीं, बल्कि गणितीय गणनाओं के कारण दीर्घकालिक किराए पर रहने के लिए मजबूर है। बंधक ऋण, जिसे पहले किराए से स्वामित्व की ओर एक स्वाभाविक कदम माना जाता था, अब मासिक किश्तों की मांग करता है जिन्हें ये किरायेदार वहन नहीं कर सकते हैं, इसलिए वे वहीं रहते हैं जहां वे हैं। मजबूर किरायेदार शहरी किराये बाजार में अपवाद नहीं रहा; यह उसका केंद्र बिंदु बन रहा है।
नोब्रोकर की रिपोर्ट के अनुसार, किरायेदारों का व्यवहार भी उतनी ही तेजी से बदल रहा है जितनी तेजी से किरायेदारों की जनसांख्यिकी बदल रही है। जेन ज़ी किरायेदार बड़े समूहों की तुलना में लगभग डेढ़ गुना अधिक बार घर बदलते हैं, जिससे किराये चक्र सिकुड़ रहा है, जिसके साथ मकान मालिक अभी भी तालमेल बिठा रहे हैं।
18-24 आयु वर्ग के किरायेदारों में से 30 प्रतिशत हर छह से बारह महीनों में स्थानांतरित होते हैं, जबकि 35 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों में यह लगभग 10 प्रतिशत है। जैसे-जैसे किरायेदार बूढ़े होते जाते हैं, स्थिरता बढ़ती जाती है: 55 वर्ष से अधिक उम्र के अधिकांश लोग लगातार तीन साल से अधिक समय तक एक ही स्थान पर रहते हैं।
किराये बाजार में निवेश अर्थव्यवस्था दृढ़ता से कॉम्पैक्ट प्रारूपों की ओर स्थानांतरित हो रही है। रिपोर्ट बताती है कि 1बीएचके अपार्टमेंट और स्टूडियो प्रत्येक जांचे गए शहर में बड़े कॉन्फ़िगरेशन की तुलना में उच्च किराये की उपज प्रदान करते हैं। बैंगलोर 4.8 प्रतिशत की उपज और हैदराबाद 4.6 प्रतिशत की उपज के साथ उच्चतम किराये की उपज वाले शहरों में शामिल है, जबकि यूनिट के आकार में वृद्धि के साथ उपज वक्र धीरे-धीरे कम होता जाता है, जो अधिकांश 4बीएचके अपार्टमेंट के लिए 3 प्रतिशत से नीचे चला जाता है।
दूसरी तिमाही 2026 में परिसंपत्तियों की वृद्धि दर में मंदी के बावजूद बैंकिंग क्षेत्र के स्थिर विकास का अनुभव किया गया। हालांकि, जमा आधार और लाभप्रदता में वृद्धि, समस्याग्रस्त ऋणों और डॉलर के बोझ के स्तर में कमी, और पूंजीकरण के उच्च स्तर को बनाए रखने का भी अवलोकन किया गया।
सेंटर फॉर इकोनॉमिक रिसर्च एंड रिफॉर्म्स ने दूसरी तिमाही 2026 के परिणामों के आधार पर 'बैंक गतिविधि सूचकांक' पर आधारित बैंकों की अद्यतन रेटिंग प्रस्तुत की। इस अध्ययन में республики के 34 वाणिज्यिक बैंकों को शामिल किया गया था। तुलनात्मक मूल्यांकन के लिए बैंकों को समूहों में विभाजित किया गया था: 20 बड़े और 14 छोटे।
सूचकांक की गणना 27 उप-सूचकांकों के आधार पर की गई थी, जिन्हें 8 दिशाओं में समूहीकृत किया गया था। इन संकेतकों में वित्तीय मध्यस्थता और पहुंच, पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन दक्षता, आय प्राप्त करने की क्षमता और तरलता जैसे पहलू शामिल हैं।
प्रदर्शनों की तुलना न केवल बैंकिंग प्रणाली के औसत मूल्यों से की गई थी, बल्कि बेसल समिति के बैंकिंग पर्यवेक्षण की आवश्यकताओं सहित अंतरराष्ट्रीय मानदंडों से भी की गई थी। यह दृष्टिकोण अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप है और प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाता है।
1 जून 2026 तक बैंकिंग प्रणाली की परिसंपत्तियां 984.4 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गईं, जो पिछले वर्ष के आंकड़े से 19% अधिक है। देनदारियों की मात्रा में 18.4% की वृद्धि हुई, जो 838.8 ट्रिलियन सोम है। बाजार की संरचना अपेक्षाकृत अपरिवर्तित रही: कुल परिसंपत्तियों का 62.7% और ऋण पोर्टफोलियो का 66.1% सरकारी बैंकों के पास है।
जमाओं की वृद्धि दर ऋण देने की दर से तेज थी। एक वर्ष में ऋण की मात्रा में 12% की वृद्धि हुई, जबकि जमा में 33% की वृद्धि हुई। यह बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता को मजबूत करने और उच्च तरलता स्तर को बनाए रखने में योगदान देता है।
निजी बैंकों में जमाओं द्वारा ऋण पोर्टफोलियो के प्रति कवरेज का स्तर अधिक था। जहां सरकारी बैंकों में 100 सोम के ऋण पर 57 सोम की जमाएं आकर्षित होती थीं, वहीं निजी बैंकों में यह आंकड़ा 103 सोम तक पहुंच गया। यह सरकारी बैंकों की अन्य स्रोतों से धन जुटाने पर अधिक निर्भरता को इंगित करता है।
बैंकिंग क्षेत्र के वित्तीय परिणाम काफी सुधरे हैं। शुद्ध लाभ में 66.7% की वृद्धि हुई, जो 8.5 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। इसका मुख्य योगदान बैंकिंग प्रणाली के ब्याज मार्जिन में 2.5 गुना वृद्धि था, जो 15.8 ट्रिलियन सोम रहा।
संपत्ति पर रिटर्न (ROA) 1.9% से बढ़कर 2.4% हो गया, और पूंजी पर रिटर्न (ROE) 10.3% से बढ़कर 14.5% हो गया। उच्च तरल संपत्तियों का हिस्सा 4.2% से बढ़कर 21.6% हो गया।
समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा 4.1% से घटकर 3.7% हो गया, जो ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार का संकेत देता है। हालांकि, कुछ सरकारी और निजी बैंकों में एनपीएल का स्तर अपेक्षाकृत उच्च बना हुआ है।
बैंकिंग संचालन में डॉलर विनिमय की डिग्री में भी कमी जारी रही। विदेशी मुद्रा में ऋण का हिस्सा 41% से घटकर 39% हो गया, और विदेशी मुद्रा में जमा का हिस्सा 24% से घटकर 19% हो गया। पूंजी पर्याप्तता के संकेतक ऐसे स्तर पर बने हुए हैं जो न्यूनतम आवश्यकताओं से 1.5 गुना अधिक हैं।
दूसरी तिमाही 2026 के अंत में 20 बड़े बैंकों में 12 संस्थानों की स्थिति बदल गई। इनमें से 7 ने अपनी स्थिति में सुधार किया, 5 ने गिरावट दर्ज की, और 8 ने अपनी पिछली जगह बनाए रखी। रेटिंग की गतिशीलता सूचकांक के व्यक्तिगत घटकों में परिवर्तनों से निर्धारित हुई।
वित्तीय पहुंच ने सबसे बड़ा सकारात्मक योगदान दिया। हालांकि, कई मामलों में संपत्ति की गुणवत्ता और तरलता ने बैंकों के उत्थान को सीमित किया। पहले तीन स्थान अपरिवर्तित रहे, और मुख्य बदलाव रेटिंग के निचले तिहाई हिस्से में हुए।
वित्तीय पहुंच के संबंध में 12 बड़े बैंकों में गतिविधि बढ़ी, जबकि 4 ने अपनी स्थिति खो दी। 'हमकोरबैंक', 'इंफिनबैंक', 'उज़्सानोआतकुरीलिश्बैंक' और 'तुरोनबैंक' में सबसे अधिक वृद्धि देखी गई, जिनमें से प्रत्येक 2 पायदान ऊपर गया। इसके विपरीत, 'माइक्रोक्रेडिटबैंक' 11 पायदान नीचे चला गया।
वित्तीय मध्यस्थता के संबंध में, 7 बड़े बैंकों ने अपनी स्थिति में सुधार किया, जबकि 9 ने गिरावट दर्ज की। 'ओरिएंट फाइनेंस बैंक' 10 पायदान ऊपर गया, और 'तुरोनबैंक' 5 पायदान ऊपर गया। सबसे बड़ी गिरावट 'माइक्रोक्रेडिटबैंक' में दर्ज की गई, जो 10 पायदान नीचे चला गया।
संपत्ति की गुणवत्ता के क्षेत्र में 9 बैंकों ने अपनी स्थिति मजबूत की, जबकि 9 नहीं रख पाए। 'हाइपोटेकबैंक' ने 7 पायदान ऊपर जाकर सबसे अधिक वृद्धि दिखाई। इसके अलावा, 'उज़्सानोआतकुरीलिश्बैंक' 3 पायदान ऊपर गया। सबसे बड़ी गिरावट 'टेंगे बैंक' (5 पायदान) और 'अनोर बैंक' (4 पायदान) में दर्ज की गई।
पूंजी पर्याप्तता के संबंध में 8 बैंकों में सकारात्मक गतिशीलता देखी गई, जबकि 9 ने अपनी स्थिति बनाए रखी। 'दावरबैंक' और 'हाइपोटेकबैंक' ने सबसे अधिक वृद्धि प्रदर्शित की, जिनमें से प्रत्येक 3 पायदान ऊपर गया। इस बीच, 'टेंगे बैंक' ने सबसे बड़ी नकारात्मक परिवर्तन दिखाया, 10 पायदान नीचे चला गया।
प्रबंधन दक्षता में 7 बैंकों ने अपनी स्थिति में सुधार किया, और उतने ही 7 ने गिरावट दर्ज की। 'हाइपोटेकबैंक' में सबसे अधिक वृद्धि देखी गई (7 पायदान ऊपर)। सबसे बड़ी गिरावट 'टेंगे बैंक' में दर्ज की गई (7 पायदान नीचे), साथ ही 'इंफिनबैंक' (4 पायदान नीचे) और 'दावरबैंक' (3 पायदान नीचे) में भी गिरावट आई।
लाभप्रदता के परिणाम लगभग समान रूप से वितरित हुए: 5 बैंकों ने अपनी स्थिति में सुधार किया, 5 ने गिरावट दर्ज की, और 10 ने अपनी पिछली जगह बनाए रखी। 'ओरिएंट फाइनेंस बैंक' ने सबसे अधिक वृद्धि दिखाई (2 पायदान ऊपर)। सबसे उल्लेखनीय गिरावट 'एशिया एलायंस बैंक' में हुई (2 पायदान नीचे)।
तरलता के संबंध में 3 बड़े बैंकों ने अपनी स्थिति में सुधार किया, जबकि 6 ने गिरावट दर्ज की। 'ओरिएंट फाइनेंस बैंक' ने सबसे अधिक वृद्धि प्रदर्शित की (9 पायदान ऊपर)। 'टेंगे बैंक' ने भी अपने परिणामों में 3 पायदान का सुधार किया। सबसे बड़ी गिरावट 'असाका बैंक' (5 पायदान नीचे), 'उज़्मिलीयबैंक' (3 पायदान नीचे) और 'इपक योली बैंक' (2 पायदान नीचे) में दर्ज की गई।
बड़े बैंकों की रेटिंग में पहले तीन स्थान अपरिवर्तित रहे: 'कैपिटलबैंक' पहले, 'हमकोरबैंक' दूसरे, और 'एशिया एलायंस बैंक' तीसरे स्थान पर रहा।
सामान्य रेटिंग में, 'हाइपोटेकबैंक' ने सबसे अधिक सकारात्मक गतिशीलता दिखाई, 4 पायदान ऊपर चढ़कर 7वां स्थान हासिल किया। यह संपत्ति की गुणवत्ता, पूंजी पर्याप्तता और प्रबंधन दक्षता के संकेतकों में सुधार का परिणाम था।
गतिविधि में वृद्धि के बाद 'दावरबैंक' और 'इंफिनबैंक' आए, जिनमें से प्रत्येक 3 पायदान ऊपर गया। 'दावरबैंक' ने वित्तीय पहुंच, संपत्ति की गुणवत्ता, पूंजी पर्याप्तता और लाभप्रदता के संकेतकों में सुधार के कारण 5वें स्थान पर जगह बनाई। 'इंफिनबैंक' ने वित्तीय पहुंच, पूंजी पर्याप्तता और संपत्ति की गुणवत्ता के उच्च परिणामों के कारण 6वां स्थान हासिल किया।
दूसरी तिमाही के अंत में, 'इपक योली बैंक' में उल्लेखनीय गिरावट दर्ज की गई, जो 4 पायदान नीचे आकर 8वें स्थान पर आ गया, जिसका कारण वित्तीय मध्यस्थता और तरलता के संकेतकों में गिरावट थी। जिन बैंकों ने गतिविधि में मंदी देखी, उनमें 'अनोर बैंक', 'खल्क बैंक' और 'टेंगे बैंक' शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक ने सामान्य रेटिंग में 3 पायदान की गिरावट दर्ज की।
'अनोर बैंक' ने वित्तीय पहुंच, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन दक्षता और लाभप्रदता के संकेतकों में कमी के कारण 9वां स्थान लिया। 'खल्क बैंक' संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन दक्षता और लाभप्रदता में गिरावट के कारण 10वें स्थान पर आ गया। 'टेंगे बैंक' पूंजी पर्याप्तता, प्रबंधन दक्षता और संपत्ति की गुणवत्ता के संकेतकों में गिरावट के कारण 13वें स्थान पर आ गया।
कुछ बैंकों के लिए संपत्ति की गुणवत्ता, तरलता, वित्तीय मध्यस्थता और प्रबंधन दक्षता के क्षेत्रों में सीमाएं बनी हुई हैं। वित्तीय पहुंच और पूंजी पर्याप्तता में सकारात्मक गतिशीलता बनाए रखने पर, रेटिंग में मजबूती संपत्ति की गुणवत्ता, लाभप्रदता, जोखिम प्रबंधन और परिचालन परिणामों की स्थिरता पर निर्भर करेगी।
बड़े बैंकों की तरह, छोटे बैंकों में भी पहले तीन स्थान अपरिवर्तित रहे: 'टीबीसी बैंक' पहला, 'यूनिवर्सल बैंक' दूसरा, और 'एवीओ बैंक' तीसरा।
सामान्य रेटिंग में, 'ऑक्टोबैंक' ने सबसे अधिक वृद्धि दिखाई, 3 पायदान ऊपर चढ़कर 6वां स्थान हासिल किया, जो लाभप्रदता, प्रबंधन दक्षता और वित्तीय पहुंच के संकेतकों में सुधार के कारण हुआ। 'हयात बैंक', 'उज़्केडब बैंक', 'सोडेरोत बैंक', 'मदद इन्वेस्ट बैंक', 'ओपन बैंक' और 'उज़ुम बैंक' एक पायदान ऊपर गए। उनके अंतिम स्थान वित्तीय पहुंच, संपत्ति की गुणवत्ता, तरलता और पूंजी पर्याप्तता के संकेतकों में सुधार के कारण मजबूत हुए।
सामान्य रेटिंग में, 'गारेंट बैंक' में उल्लेखनीय गिरावट दर्ज की गई, जो 4 पायदान नीचे आकर 14वें स्थान पर आ गया, जिसका कारण वित्तीय पहुंच, संपत्ति की गुणवत्ता और तरलता के संकेतकों में गिरावट थी। गिरावट की गति में अगला 'पॉयताख्त बैंक' था, जो 3 पायदान नीचे आकर 9वें स्थान पर आ गया। 'एपेक्स बैंक' और 'ज़िराआत बैंक' ने सूचकांक के व्यक्तिगत घटकों में परिवर्तनों के कारण एक पायदान नीचे की ओर रुख किया।
ताशकंद में उज़्बेकिस्तान के एक प्रतिनिधिमंडल और रूसी वैज्ञानिक-उत्पादन कंपनी 'जेनेरियम' के बीच देश में आवश्यक दवाओं के स्थानीय उत्पादन के मुद्दों पर चर्चा करने के लिए बैठक हुई।
बातचीत के दौरान प्रौद्योगिकी हस्तांतरण, उज़्बेकिस्तान के क्षेत्र में अत्यधिक मांग वाली दवाओं के उत्पादन की संभावना, और संयुक्त वैज्ञानिक-उत्पादन प्लेटफार्मों के निर्माण जैसे पहलुओं पर विचार किया गया। स्वास्थ्य मंत्रालय ने इस बैठक की सूचना दी।
प्रतिनिधिमंडल ने 'जेनेरियम' के आधार पर दवाओं के संपूर्ण चक्र के निर्माण और उत्पादन का अवलोकन किया, जिसमें जैव प्रौद्योगिकी दवाओं का विकास और उनका बाद में औद्योगिक निर्माण शामिल है। उज़्बेकिस्तान और रूस के निजी स्वास्थ्य और फार्मास्यूटिकल्स क्षेत्रों के बीच सहयोग के संभावित क्षेत्रों की पहचान की गई।
यात्रा के हिस्से के रूप में, प्रतिनिधिमंडल ने अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा क्लस्टर, साथ ही 'लैपिनो', 'हडसाह मेडिकल मॉस्को' और 'ओलंप क्लिनिक एमएआरएस' क्लीनिकों का दौरा किया। वहां आधुनिक चिकित्सा मानकों, प्रबंधन विधियों और रोगी के हितों को प्राथमिकता देने वाले दृष्टिकोणों पर चर्चा की गई।
ईरान से तेल के निर्यात और आपूर्ति की मात्रा बढ़ने के बावजूद, व्यापार की गति धीमी हो रही है। व्यापारियों ने बताया कि चीन में स्वतंत्र तेल रिफाइनरी ने इराक, यूएई और कतर से सस्ती कच्चा तेल खरीदना शुरू कर दिया है।
इसके परिणामस्वरूप, यह स्थिति समुद्र में ईरान के जहाजों की संख्या में वृद्धि का कारण बनी है। बाजार के प्रतिभागियों के अनुसार, पिछले सप्ताह अकेले एचएचआर में छोटे उद्यमों ने फारस की खाड़ी से लगभग 20.5 मिलियन बैरल तेल खरीदा है। ईरानी तेल छूट पर बेचा जाता है, जो प्रतिस्पर्धियों की पेशकशों से कम है। एक व्यापारी ने टिप्पणी की: 'आश्चर्यजनक स्थिति: ईरानी तेल सबसे महंगा उत्पाद बन रहा है।'
एजेंसी 'रॉयटर्स' की रिपोर्ट के अनुसार, अमेरिकी प्रतिबंधों की बहाली स्थिति को जटिल बना रही है। विश्लेषकों का संकेत है कि चीनी बाजार में अपनी स्थिति बनाए रखने के लिए ईरान को और बड़ी छूट की पेशकश करनी पड़ रही है। वैश्विक कमोडिटी व्यापार और समुद्री परिवहन की निगरानी के लिए प्लेटफॉर्म प्रदान करने वाली प्रमुख अंतरराष्ट्रीय विश्लेषणात्मक कंपनी 'केप्लेर' के आंकड़ों के अनुसार, जुलाई में एचएचआर में ईरानी तेल का आयात प्रतिदिन 556,000 बैरल तक कम हो जाएगा। यह जनवरी 2023 से देखा गया सबसे कम स्तर है।
