जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक ने परिसंपत्तियों में वृद्धि के कारण पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में 52% की वृद्धि दर्ज की

एल एंड टी फाइनेंस, जो एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) है, ने वित्तीय वर्ष 2027 की पहली तिमाही (Q1FY27) के लिए अपने समेकित शुद्ध लाभ में 31% की वृद्धि दर्ज की। यह वृद्धि खुदरा ऋणों में मजबूत वृद्धि, परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार और उधार लेने की लागत में कमी से सुनिश्चित हुई।

पहली तिमाही के वित्तीय आंकड़े

रिपोर्टिंग अवधि, जो जून 2026 को समाप्त हुई, के दौरान, कंपनी का समेकित ऋण पोर्टफोलियो सालाना आधार पर 27% बढ़कर 1.30 ट्रिलियन रुपये हो गया, जो पिछले वर्ष के 1.02 ट्रिलियन रुपये से अधिक है। खुदरा ऋण पुस्तिका में विशेष रूप से तेज वृद्धि हुई, जो 28% बढ़कर 1.28 ट्रिलियन रुपये हो गई, जो वार्षिक वृद्धि के लक्ष्य 20% से अधिक को पार कर गई।

ऋण वितरण की गतिशीलता

तिमाही के दौरान कुल खुदरा भुगतानों में 36% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 17,522 करोड़ रुपये की तुलना में 23,852 करोड़ रुपये रहा। व्यक्तिगत ऋणों ने महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदर्शित की, जो दोगुने से अधिक होकर 126% बढ़कर 4,380 करोड़ रुपये हो गए। इसके अलावा, दोपहिया वाहन वित्तपोषण में 41% की वृद्धि हुई, और ग्रामीण छोटे व्यवसाय वित्तपोषण में 24% की वृद्धि हुई, जबकि गृह ऋण और संपत्ति पर बंधक ऋण में 22% की वृद्धि हुई।

परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार

गोल्ड लोन बुक लगभग तिगुनी हो गई, जो पिछले वर्ष के 1,360 करोड़ रुपये से बढ़कर 3,829 करोड़ रुपये हो गई। कंपनी ने तिमाही के अंत तक गोल्ड लोन शाखाओं के अपने नेटवर्क का विस्तार करके 343 तक पहुंचाया। परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार जारी रहा: स्टेज 3 सकल परिसंपत्तियां पिछले वर्ष के 3.31% से घटकर 2.86% हो गईं, और स्टेज 3 शुद्ध परिसंपत्तियां 0.99% से घटकर 0.90% हो गईं। ऋण लागत पिछली तिमाही की तुलना में 10 आधार अंकों की गिरावट के साथ 3.43% से घटकर 2.54% हो गई।

लाभप्रदता और लागत मेट्रिक्स

एल एंड टी फाइनेंस ने बताया कि उसका शुद्ध ब्याज मार्जिन प्लस कमीशन पिछले वर्ष के 10.22% से बढ़कर 10.47% हो गया। परिसंपत्ति की लाभप्रदता 2.37% से बढ़कर 2.48% हो गई, और इक्विटी पर प्रतिफल 10.86% से बढ़कर 12.71% हो गया। देनदारियों की विविध संरचना के कारण, कंपनी ने सालाना आधार पर भारित औसत उधार लागत को 48 आधार अंकों तक कम किया, जिससे यह 7.20% हो गई।

रणनीति और नई नियुक्तियाँ

सुदीप्ता रॉय, एल एंड टी फाइनेंस के प्रबंध निदेशक और सीईओ ने कहा कि प्रौद्योगिकी, एनालिटिक्स और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) में कंपनी के निरंतर निवेश से ग्राहक अनुभव मजबूत होता है। भविष्य में, कंपनी लक्ष्या 2031 रणनीति के तहत लाभदायक, गुणवत्तापूर्ण विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए नवाचारों में निवेश करना और अपने वितरण नेटवर्क का विस्तार करना जारी रखने की योजना बना रही है। इसके अतिरिक्त, एल एंड टी फिन ने प्रशांत कुमार को पहले पांच साल के लिए, 10 जुलाई 2026 से 9 जुलाई 2031 तक, एक अतिरिक्त (स्वतंत्र) निदेशक नियुक्त किया है, जो पूर्व में यस बैंक के प्रबंध निदेशक और सीईओ थे। बैंक ने उल्लेख किया कि कुमार के पास जोखिम प्रबंधन, नियामकों के साथ बातचीत, पूंजी प्रबंधन और संस्थागत परिवर्तन में गहरा अनुभव है, जिसमें स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और यस बैंक सहित भारत के प्रमुख वित्तीय संस्थानों में चालीस वर्षों से अधिक का अनुभव है।

चेन्नई स्थित सरकारी बैंक इंडियन बैंक ने चालू वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में 10% की वृद्धि दर्ज की, जो 3,273 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। इसी तिमाही में पिछले वित्तीय वर्ष का लाभ 2,973 करोड़ रुपये था।

तिमाही के वित्तीय आंकड़े

नियामक को प्रस्तुत रिपोर्ट के अनुसार, जून 2026-27 की तिमाही में बैंक का कुल राजस्व पिछले वित्तीय वर्ष की समान अवधि के 18,721 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 20,724 करोड़ रुपये हो गया। ब्याज से आय में भी सुधार हुआ, जो पिछले वर्ष की तुलना में 16,283 करोड़ रुपये से बढ़कर 18,090 करोड़ रुपये हो गई।

शुद्ध ब्याज आय (NII) में 17% की वृद्धि हुई, जो वित्तीय वर्ष 26 की जून तिमाही में 6,359 करोड़ रुपये की तुलना में 7,435 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। इसके अलावा, बैंक का परिचालन लाभ पिछले वर्ष की इसी तिमाही में दर्ज किए गए 4,770 करोड़ रुपये से बढ़कर 5,557 करोड़ रुपये हो गया।

संपत्ति की गुणवत्ता और प्रावधान

बैंक ने संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार दिखाया: जून के अंत तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) कुल ऋणों का 3.01% से घटकर 1.86% हो गईं। इसी तरह, शुद्ध एनपीए, या खराब ऋण, पिछले वर्ष के 0.18% से घटकर 0.15% हो गए।

इन परिवर्तनों के परिणामस्वरूप, पहली तिमाही में खराब ऋणों के लिए प्रावधान 387 करोड़ रुपये से घटकर 376 करोड़ रुपये हो गया। प्रावधान कवरेज अनुपात (PCR) तिमाही के दौरान 98.2% पर अपरिवर्तित रहा।

दक्षता और पूंजी के संकेतक

जून 2026 के लिए परिसंपत्ति लाभप्रदता अनुपात (ROA) में सुधार होकर 1.34% हो गया, जबकि जून 2025 में यह 1.03% था। हालांकि, बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात वित्तीय वर्ष 26 की इसी तिमाही में 17.99% से घटकर 17.80% हो गया।