एचडीएफसी लाइफ का वित्तीय वर्ष 2027 की पहली तिमाही में मुनाफा 12% बढ़कर 611 करोड़ रुपये हुआ

निजी बीमा कंपनियों HDFC लाइफ इंश्योरेंस और ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस ने वित्तीय वर्ष 2026-27 (अप्रैल-जून तिमाही) की पहली तिमाही में लाभप्रदता में दोहरे अंकों की वृद्धि दर्ज की। यह वृद्धि बीमा प्रीमियम से प्राप्त आय में वृद्धि, निवेश आय में वृद्धि और व्यवसाय के स्थिर विकास के कारण हुई।

कंपनियों के वित्तीय आंकड़े

HDFC लाइफ ने साल-दर-साल शुद्ध लाभ में 11.9% की वृद्धि दर्ज की, जो 611 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। इसी दौरान, ICICI प्रू ने साल-दर-साल 27.8% की मजबूत लाभ वृद्धि दर्ज की, जो 386.2 करोड़ रुपये रहा।

HDFC लाइफ की निवेश आय में साल-दर-साल 14.1% की वृद्धि हुई, जो तिमाही के लिए 16,653 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। ICICI प्रू की निवेश आय में साल-दर-साल 11.1% की वृद्धि हुई, जो 18,500 करोड़ रुपये रही। बीमा प्रीमियम से राजस्व भी उच्च बना रहा: HDFC लाइफ का शुद्ध प्रीमियम राजस्व साल-दर-साल 14.4% बढ़कर 16,548 करोड़ रुपये हो गया, जबकि ICICI प्रू का 14.7% बढ़कर 9,749 करोड़ रुपये हो गया।

व्यवसाय मेट्रिक्स और व्यय

HDFC लाइफ का वार्षिक समकक्ष प्रीमियम (APE) साल-दर-साल 9% बढ़कर 3,515 करोड़ रुपये हो गया। नए व्यवसाय का मूल्य (VNB) पिछले वर्ष के 809 करोड़ रुपये से बढ़कर 8.7% बढ़कर 879 करोड़ रुपये हो गया, हालांकि VNB मार्जिन थोड़ा घटकर 25.1% से 25% हो गया। कंपनी के परिचालन खर्च साल-दर-साल 18.8% बढ़कर 3,871 करोड़ रुपये हो गए, जिसमें कमीशन खर्चों में 20% की वृद्धि होकर 2,101 करोड़ रुपये होना मुख्य कारक था।

30 जून को HDFC लाइफ का सॉल्वेंसी अनुपात पिछले वर्ष के 192% से घटकर 185% हो गया। ICICI प्रू के संबंध में, इसका APE साल-दर-साल 14.6% बढ़कर 2,136 करोड़ रुपये हो गया। कंपनी का VNB पिछले वर्ष की तिमाही में 457 करोड़ रुपये की तुलना में 25% बढ़कर 571 करोड़ रुपये हो गया, और VNB मार्जिन 24.5% से बेहतर होकर 26.7% हो गया। ICICI प्रू के खर्च साल-दर-साल 17.9% बढ़कर 2,230 करोड़ रुपये हो गए, जबकि कमीशन खर्च केवल 3% बढ़कर 1,014 करोड़ रुपये हुए। 30 जून को ICICI प्रू का सॉल्वेंसी अनुपात पिछले वर्ष के 212.3% की तुलना में सुधरकर 225.4% हो गया।

बिक्री चैनलों का विविधीकरण

दोनों बीमा कंपनियों ने बैंकिंग बीमा (बैंकाश्योरेंस) चैनल पर निर्भरता कम करते हुए अपने बिक्री चैनलों में विविधता लाना जारी रखा। तिमाही के दौरान व्यक्तिगत APE में बैंकाश्योरेंस चैनल का योगदान 60% से कम होकर HDFC लाइफ में 57% रहा। इस बीच, एजेंट चैनल का योगदान 15% से बढ़कर 18% हो गया, और प्रत्यक्ष चैनलों का योगदान 9% से बढ़कर 10% हो गया। HDFC लाइफ इंश्योरेंस की प्रबंध निदेशक और सीईओ, विभू पाडालकर ने उल्लेख किया कि वित्तीय वर्ष '27 की पहली तिमाही में, एजेंट और गैर-बैंकिंग गठबंधनों सहित आंतरिक चैनलों में 17% की वृद्धि हुई, जो उद्योग से अधिक थी, जबकि बैंकाश्योरेंस चैनल के माध्यम से व्यवसाय में मध्यम वृद्धि हुई, जिसके परिणामस्वरूप व्यक्तिगत APE में 7% की वृद्धि हुई। उन्होंने आगे कहा कि साझेदार बैंकों में कंपनी के हिस्सेदारी में उत्साहजनक सुधार देखा जा रहा है, और आने वाले महीनों में और सामान्यीकरण की उम्मीद है।

ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस के सीईओ, अनूप बागची ने जोर दिया कि सुरक्षा अभी भी मुख्य ध्यान का क्षेत्र है, और वित्तीय वर्ष '27 की पहली तिमाही में सुरक्षा के खुदरा व्यवसाय में साल-दर-साल 60.4% की मजबूत वृद्धि दर्ज की गई। इस वृद्धि को सुरक्षा उत्पादों के लिए वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) से छूट और कंपनी की विभिन्न पहलों से बढ़ावा मिला। यह लगातार तीसरी तिमाही है जब खुदरा सुरक्षा वृद्धि जीएसटी सुधारों के बाद 40% से अधिक रही है।

कुल APE में बैंकाश्योरेंस चैनल में ICICI प्रू का हिस्सा पिछले वर्ष के 30% से घटकर 27% हो गया। इसके अलावा, साझेदारी वितरण का योगदान 13% से बढ़कर 15% हो गया, और समूह वितरण 19% से बढ़कर 23% हो गया। परिणामों की घोषणा के बाद ICICI प्रू के शेयर 4.1% बढ़े और BSE पर 524.8 रुपये पर बंद हुए, जबकि HDFC लाइफ 2.4% बढ़ी और 568.5 रुपये पर समाप्त हुई।

जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक ने वित्तीय वर्ष 27 की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की सूचना दी। अप्रैल से जून की रिपोर्टिंग अवधि के दौरान, बैंक ने पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में शुद्ध लाभ में 52% की वृद्धि दर्ज की, जो 155 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। यह सफलता शुद्ध ब्याज आय में मजबूत वृद्धि, ऋण पोर्टफोलियो में सक्रिय वृद्धि और समर्थित ऋण पोर्टफोलियो के विस्तार के कारण हुई।

पहली तिमाही के वित्तीय आंकड़े

शुद्ध ब्याज आय (NII) में साल-दर-साल 33.4% की वृद्धि हुई, जो 782 करोड़ रुपये रही। इस बीच, अन्य आय में मामूली कमी आई, जो पिछले वर्ष के 235 करोड़ रुपये से घटकर 215 करोड़ रुपये हो गई। बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) लगातार 30 आधार अंकों से बढ़कर पहली तिमाही FY27 में 7.5% हो गया।

रिजर्व और प्रावधानों का प्रबंधन

FY27 की पहली तिमाही में रिजर्व और आकस्मिक व्यय थोड़े कम होकर 178 करोड़ रुपये हो गए, जबकि पिछले वर्ष में यह 187 करोड़ रुपये था और FY26 की चौथी तिमाही में यह 195 करोड़ रुपये था। प्रावधान भी लगातार 13% कम होकर 291 करोड़ रुपये रहे।

ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि

जारी किए गए ऋणों की मात्रा साल-दर-साल 26% और लगातार 4% बढ़ी, जो 37,612 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। समर्थित पोर्टफोलियो में साल-दर-साल 29% और लगातार 4% की वृद्धि हुई। स्वर्ण ऋण खंड ने सबसे तेज वृद्धि दिखाई, जो साल-दर-साल 113% बढ़ा, जिसके बाद ऑटो ऋण आए, जो 78% बढ़े। किफायती आवास खंड के ऋण में 29% की वृद्धि हुई, और एमएसएमई ऋण में 27% की वृद्धि हुई। इसके विपरीत, रियल एस्टेट के बदले माइक्रोलोन (LAP) पोर्टफोलियो की वृद्धि साल-दर-साल 5% तक धीमी हो गई।

संरचना और जमा

वर्तमान में, समर्थित पोर्टफोलियो जारी किए गए कुल ऋणों का लगभग 73% है। इस बीच, असुरक्षित पोर्टफोलियो में साल-दर-साल 18% और लगातार 3% की वृद्धि हुई, जो 10,240 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। दूसरी ओर, जमा में साल-दर-साल 22% की वृद्धि हुई, जो 35,756 करोड़ रुपये रही।

पूर्वानुमान और मालिक की स्थिति

वित्तीय वर्ष 27 के लिए, बैंक परिसंपत्तियों में 19-21% की वृद्धि, जमा में 23-25% की वृद्धि और लाभ में 80% से अधिक की वृद्धि का अनुमान लगाता है। बैंक ने यह भी स्पष्ट किया कि Jana Holdings और Jana Capital, जो वर्तमान प्रमोटर हैं, को गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (NCD) पर भुगतान के संबंध में तकनीकी चूक में वर्गीकृत किया गया था, इन उपकरणों की अवधि छह महीने के लिए बढ़ाने के बाद अपने हिस्से को बेचने के लिए अतिरिक्त समय प्रदान किया गया।

डीप्रमोटरकरण और रेटिंग

बैंक में Jana Holdings का हिस्सा चरम स्तर 44% से घटकर 16.9% हो गया है। Jana Holdings और Jana Capital दोनों भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Sebi) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से डीप्रमोटरकरण के लिए अनुमोदन का अनुरोध करने की योजना बना रहे हैं, जैसे ही उनका हिस्सा 9.99% से नीचे गिरता है। यह उल्लेख किया गया कि Jana Holdings ने जून 2022 से बैंक में पूंजी नहीं लगाई है, बैंक के निदेशक मंडल में कोई प्रतिनिधित्व नहीं है, और संरचनाओं के बीच कोई क्रॉसहोल्डिंग नहीं है। बैंक ने यह भी आश्वासन दिया कि Jana स्मॉल फाइनेंस बैंक के ऋण और Jana Holdings या Jana Capital के ऋण के बीच कोई क्रॉसडिफ़ॉल्ट संबंध नहीं है। हालांकि इंडिया रेटिंग्स ने Jana Holdings और Jana Capital के संबंध में कार्रवाई के बाद बैंक को 'निगरानी' के तहत रखा, बैंक ने कहा कि संचालन सामान्य रूप से जारी है। इस बीच, केयर रेटिंग्स ने बिना किसी बदलाव के बैंक की रेटिंग की पुष्टि की।

एचडीएफसी बैंक, भारत का सबसे बड़ा निजी ऋणदाता, ने अपने व्यापार पर एक प्रारंभिक रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिसके अनुसार जून तिमाही (Q1FY27) में साल-दर-साल (YoY) सकल ऋण में 15.4% की वृद्धि और जमा में 14.7% की वृद्धि देखी गई।

अवधि के अंत में वित्तीय आंकड़े

30 जून 2026 तक, बैंक के सकल ऋण लगभग 30.61 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गए, जो पिछले वर्ष के 26.53 ट्रिलियन रुपये की तुलना में है। इस बीच, सकल ऋण मार्च 2026 के अंत में 29.60 ट्रिलियन रुपये के आंकड़े की तुलना में साल-दर-साल 3.4% बढ़ा है।

प्रबंधित संपत्ति (AUM), जिसमें अंतर-बैंक भागीदारी प्रमाणपत्र, छूट वाले वचन पत्र और परिसंपत्ति प्रतिभूतिकरण/हस्तांतरण शामिल हैं, में साल-दर-साल 12.4% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 27.82 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 31.27 ट्रिलियन रुपये हो गया। AUM में तिमाही वृद्धि 30.57 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 2.3% थी जो मार्च के अंत में था।

तिमाही के औसत आंकड़े

तिमाही के लिए औसत AUM 30.39 ट्रिलियन रुपये रहा, जो पिछले वर्ष की इसी तिमाही की तुलना में 10.8% अधिक है, और मार्च तिमाही की तुलना में 2.5% अधिक है। देनदारियों के संबंध में, अवधि के अंत में जमा में साल-दर-साल 14.7% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 27.64 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 31.71 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई। जमा में तिमाही वृद्धि मार्च के अंत में 31.05 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 2.1% थी।

विभिन्न प्रकार की जमाओं की गतिशीलता

तिमाही के लिए औसत जमा में साल-दर-साल 13.3% की वृद्धि हुई, जो 30.11 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, जबकि पिछले वर्ष यह आंकड़ा 26.58 ट्रिलियन रुपये था। मार्च तिमाही की तुलना में, औसत जमा में 5.6% की वृद्धि हुई, जो 28.51 ट्रिलियन रुपये से अधिक है। 30 जून को चालू और बचत खाते जमा (CASA) 10.26 ट्रिलियन रुपये थे, जो पिछले वर्ष के 9.37 ट्रिलियन रुपये से 9.4% अधिक थे। हालांकि, मार्च के अंत में 10.60 ट्रिलियन रुपये की तुलना में CASA जमा में 3.3% की कमी आई।

अवधि के अंत में सावधि जमा में साल-दर-साल 17.4% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 18.27 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 21.45 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, और पिछली तिमाही के 20.45 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 4.9% बढ़ी। तिमाही के दौरान औसतन CASA जमा में साल-दर-साल 11.2% की वृद्धि हुई, जो 9.57 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, जो मार्च तिमाही के 9.18 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 4.2% की वृद्धि है।

भारतीय रिजर्व बैंक के आंकड़े

भारतीय रिजर्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 15 जून को समाप्त हुए दो सप्ताह तक बैंकों के ऋण में साल-दर-साल 17.7% की वृद्धि हुई, जबकि जमा में 12% की वृद्धि हुई, जो ऋण और जमा वृद्धि में 570 आधार अंकों के अंतर को दर्शाता है।