आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस पर आधारित ऋण देने में एक नवप्रवर्तक कंपनी ब्रिजमेंट ने 330 मिलियन रैंड की राशि जुटाई है। यह धनराशि रैंड मर्चेंट बैंक (आरएमबी) और स्टैंडर्ड बैंक से प्राप्त हुई है।
एमएसएमई वित्तपोषण समस्या का समाधान
पूंजी जुटाना दक्षिण अफ्रीका में बैंकिंग क्षेत्र के विकास में एक महत्वपूर्ण चरण का प्रतीक है। यह बड़े बैंकिंग संस्थानों द्वारा तकनीकी रूप से उन्नत वित्तीय समाधानों के प्रति बढ़ते समर्थन को रेखांकित करता है जो पारंपरिक उधार मॉडल से बेहतर हैं।
हालांकि छोटे और मध्यम उद्यम (एसएमई) देश के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 40% योगदान करते हैं और लगभग 60% रोजगार सृजित करते हैं, फिर भी देश में 386 बिलियन रैंड से अधिक का अनुमानित वित्तपोषण घाटा है। आमतौर पर, पारंपरिक क्रेडिट योग्यता मूल्यांकन ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों, संपार्श्विक की उपलब्धता और नकदी प्रवाह की स्थिरता पर निर्भर करता है - ऐसे मानदंड जिन्हें दक्षिण अफ्रीका के कई एसएमई पूरा नहीं कर पाते हैं, जिससे उनके लिए विकास और नवाचार हेतु आवश्यक पूंजी तक पहुंच सीमित हो जाती है।
ब्रिजमेंट का अभिनव दृष्टिकोण
ब्रिजमेंट ने 2016 में अपनी स्थापना के बाद से ही इस पारंपरिक वित्तपोषण मॉडल को बदल दिया है। कंपनी ने पहले ही दक्षिण अफ्रीकी एसएमई को बिजनेस लोन के रूप में 2 बिलियन रैंड से अधिक प्रदान किए हैं। व्यापक दस्तावेज़ीकरण के बजाय परिचालन वित्तीय डेटा का उपयोग करके, ग्राहक बहुत तेज़ी से, अक्सर कुछ ही मिनटों में, वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। प्लेटफॉर्म ऋण निर्णय लेने की प्रक्रिया को अनुकूलित करने के लिए हजारों वित्तीय और परिचालन संकेतकों का विश्लेषण करने के लिए उन्नत एआई का उपयोग करता है।
ब्रिजमेंट के संस्थापक और सीईओ, डैनियल गोल्डबर्ग ने टिप्पणी की कि यह वित्तपोषण दक्षिण अफ्रीका के दो सबसे बड़े बैंकिंग समूहों द्वारा उनकी तकनीक, टीम और एमएसएमई वित्तपोषण के दृष्टिकोण में विश्वास को दर्शाता है। उन्होंने आगे कहा कि इस समर्थन से कंपनी दक्षिण अफ्रीका के अधिक एमएसएमई पर अपना प्रभाव बढ़ा सकेगी।
प्रौद्योगिकी और विकास योजनाएं
ब्रिजमेंट का मालिकाना प्लेटफॉर्म लाइव स्रोतों से डेटा का उपयोग करता है, जिसमें बैंक खाते और एक्सरो और सेज जैसे अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर शामिल हैं, जो व्यवसाय की ऋण योग्यता की वास्तविक समय में तस्वीर प्रदान करता है। यह कंपनी को न केवल वित्तपोषण निर्णयों को तेज करने की अनुमति देता है, बल्कि एसएमई के नकदी प्रवाह की गतिशीलता के अनुरूप लचीली चुकौती योजनाएं भी प्रदान करता है।
नई पूंजी ब्रिजमेंट को अपनी ऋण गतिविधियों को सक्रिय रूप से बढ़ाने और दक्षिण अफ्रीका में व्यवसाय के लिए अग्रणी ऑनलाइन ऋणदाता के रूप में अपनी स्थिति मजबूत करने की अनुमति देगी। इसके अलावा, फिनटेक कंपनी बैंकों और निगमों को अपनी तकनीक का लाइसेंस देने में रुचि रखती है ताकि वे एआई-आधारित ऋण समाधानों के माध्यम से एमएसएमई ग्राहकों की सेवा करने की अपनी क्षमता को बढ़ा सकें।
आरएमबी में संरचित वित्तपोषण विशेषज्ञ, खोलेला अल्बर्ट के अनुसार, ब्रिजमेंट ने प्रभावी और बड़े पैमाने पर वित्तपोषण प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी, डेटा और ऋण विशेषज्ञता को संयोजित करने की क्षमता प्रदर्शित की है। इस प्रकार, ब्रिजमेंट दिखाता है कि कैसे नवीन तकनीकें वित्तीय अंतर को पाट सकती हैं, जिससे एमएसएमई को पारंपरिक संस्थानों के साथ काम करने की तुलना में कम बाधाओं के साथ पूंजी प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।