उज़्बेकिस्तान के बैंकों के ऋण पोर्टफोलियो का कुल मूल्य 636 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया

केंद्रीय बैंक द्वारा जुलाई में प्रकाशित वित्तीय स्थिरता समीक्षा के अनुसार, 2025 के अंत तक उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली का शुद्ध लाभ 15.5 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। इस आंकड़े ने 2024 के आंकड़ों की तुलना में 2.2 गुना वृद्धि प्रदर्शित की।

लाभप्रदता और परिसंपत्ति गुणवत्ता के संकेतक

वर्ष के दौरान बैंकों का रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) 5.8 प्रतिशत अंक बढ़कर 1 जनवरी 2026 तक 12.4% हो गया। इसके साथ ही, रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) में 0.8 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई, जो 2.2% रहा। यह वृद्धि शुद्ध ब्याज आय में 11% की वृद्धि और गैर-ब्याज आय में 39% की वृद्धि के कारण हुई।

ऋण पोर्टफोलियो में सुधार

ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार देखा गया। गैर-निष्पादित ऋण (NPL) की मात्रा साल भर में 15% घटकर 18.1 ट्रिलियन सोम रह गई, और कुल पोर्टफोलियो में इसका हिस्सा 1 प्रतिशत अंक कम होकर 3% हो गया। इस प्रदर्शन के कारण उज़्बेकिस्तान उच्च आय वाले देशों को छोड़कर यूरोप और मध्य एशिया के देशों के माध्यिका के करीब पहुंच गया है।

नियामक और तरलता संकेतक

गैर-निष्पादित ऋणों के लिए प्रावधान कवरेज अनुपात 7 प्रतिशत अंक बढ़कर 53% हो गया। बैंकों की नियामक पूंजी के मुकाबले गैर-निष्पादित ऋणों का अनुपात प्रावधानों को घटाकर 10% से 6% हो गया, जिसे केंद्रीय बैंक संभावित ऋण हानियों के प्रति प्रणाली की स्थिरता में वृद्धि के रूप में देखता है।

तरलता में भी सुधार हुआ: बैंकों की कुल संपत्ति में उच्च तरल संपत्तियों का हिस्सा 21% तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 4 प्रतिशत अंक अधिक है। ऐसी संपत्तियों की मात्रा में 42% की वृद्धि हुई, जिसका मुख्य कारण सरकारी प्रतिभूतियों में 81% की वृद्धि और केंद्रीय बैंक के खातों में 27% की वृद्धि है।

बाजार की वित्तीय स्थिरता

2025 में बैंकिंग प्रणाली का वित्तीय तनाव सूचकांक ऐतिहासिक निम्न स्तर पर आ गया। नियामक इसे आंतरिक मुद्रा और धन बाजारों में स्थिर स्थिति के रूप में समझाता है। यह ध्यान देने योग्य है कि केंद्रीय बैंक अपनी वित्तीय स्थिरता समीक्षा साल में दो बार प्रकाशित करता है, और वर्तमान संस्करण 1 जनवरी 2026 तक के आंकड़ों पर आधारित है।

1 जून 2026 तक, उज्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली के ऋण पोर्टफोलियो का कुल योग 636.0 ट्रिलियन सम तक पहुंच गया, जो चालू वर्ष की शुरुआत की तुलना में 5.3% अधिक है।

खुदरा उधार की गतिशीलता

सबसे तेज वृद्धि दर क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट खंडों में दर्ज की गई, हालांकि बंधक ऋण खुदरा उधार में सबसे बड़ा हिस्सा बनाए रखते हैं। व्यक्तियों को दिए गए ऋण की राशि 232.9 ट्रिलियन सम थी, जो साल की शुरुआत के आंकड़े से 5.7% अधिक है।

बंधक ऋण ने खुदरा पोर्टफोलियो की संरचना में अग्रणी स्थिति बनाए रखी, जो 85.2 ट्रिलियन सम के आंकड़े तक पहुंच गया, जो 7.3% की वृद्धि दर्शाता है। इसके अलावा, माइक्रोफाइनेंसिंग उपकरणों की मांग में विस्तार देखा गया: माइक्रोऋण की मात्रा में 11% की वृद्धि हुई, जो 44.9 ट्रिलियन सम थी, और माइक्रोलोन 2.6% बढ़कर 50.2 ट्रिलियन सम हो गए।

उपभोक्ता और कॉर्पोरेट क्षेत्र में वृद्धि

उपभोक्ता ऋण खंड में, क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट ने सबसे तेज गति दिखाई, जो साल की शुरुआत से कुल मिलाकर 24.3% बढ़ गए। यह आबादी की अल्पकालिक तरलता उपकरणों की बढ़ती आवश्यकता को दर्शाता है।

इस बीच, कानूनी संस्थाओं को दिए गए ऋण की राशि 403.1 ट्रिलियन सम तक पहुंच गई, जो 5.1% की वृद्धि दर्शाती है। कॉर्पोरेट क्षेत्र अभी भी बैंकिंग प्रणाली के कुल ऋण पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बना हुआ है। निगमों के लिए वित्तीय उपकरणों में सबसे उल्लेखनीय विस्तार लीजिंग और फैक्टरिंग संचालन में देखा गया, जो 19.7% बढ़ गए। अंतरबैंक ऋण में भी काफी वृद्धि हुई, जो 43.2% बढ़ा, जो बैंकिंग क्षेत्र और कॉर्पोरेट ग्राहकों दोनों के लिए वित्तपोषण क्षमताओं में वृद्धि का संकेत देता है।

ऋण पोर्टफोलियो की समग्र संरचना

ऋण पोर्टफोलियो की समग्र संरचना खुदरा और कॉर्पोरेट दोनों खंडों में उच्च व्यावसायिक गतिविधि के बने रहने का संकेत देती है। बंधक, छोटे व्यवसाय के वित्तपोषण और अल्पकालिक तरलता उपकरण सबसे स्थिर और टिकाऊ मांग बने हुए हैं।

उज़्बेकिस्तान गणराज्य की बैंकिंग प्रणाली धन जुटाने और वितरित करने की महत्वपूर्ण मात्रा प्रदर्शित करती है, जबकि प्रमुख संकेतक राजधानी क्षेत्र में पूंजी के उच्च संकेंद्रण को दर्शाते हैं।

केंद्रीय बैंक के आंकड़े

केंद्रीय बैंक के आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, 1 जून 2026 तक, घरेलू वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दिए गए कुल बकाया ऋण शेष 636 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। साथ ही, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों से जुटाई गई कुल बकाया जमा राशि 460.6 ट्रिलियन सोम थी।

पोर्टफोलियो संरचना

देश के वित्तीय संस्थानों के ऋण और जमा दोनों पोर्टफोलियो की आंतरिक संरचना मुख्य रूप से कॉर्पोरेट क्षेत्र पर निर्भर करती है। सक्रिय बैंकिंग संचालन खंड में, वित्त पोषण का मुख्य हिस्सा कानूनी संस्थाओं को निर्देशित किया जाता है, जिनका बकाया दायित्व 403.1 ट्रिलियन सोम था, जबकि खुदरा ऋण व्यक्तिगत व्यक्तियों को 232.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। जमा आधार में भी इसी तरह का रुझान देखा जाता है: संगठन और उद्यम बैंक खातों में 282.1 ट्रिलियन सोम रखते हैं, जबकि नागरिकों की बचत 178.5 ट्रिलियन सोम है।

संसाधनों का भौगोलिक वितरण

रिपब्लिक के क्षेत्र में बैंकिंग संसाधनों का वितरण राजधानी और अन्य प्रशासनिक इकाइयों के बीच गहरे असंतुलन को दर्शाता है। शहर ताशकंद ऋण गतिविधि में पूर्ण नेता के रूप में खड़ा है। राजधानी के प्रमुख आर्थिक निकाय और निवासी 292.3 ट्रिलियन सोम प्रदान करते हैं, जो देश में जारी किए गए कुल ऋण की लगभग 46 प्रतिशत के बराबर है।

क्षेत्रीय संकेतक

क्षेत्रों के अनुसार विश्लेषण करने पर, फरगाना क्षेत्र 36.9 ट्रिलियन सोम के परिणाम के साथ, समरकंद क्षेत्र 32.8 ट्रिलियन सोम के बकाया बैलेंस के साथ, ताशकंद क्षेत्र 30.0 ट्रिलियन सोम के साथ और काशगदिरिया क्षेत्र 29.8 ट्रिलियन सोम के साथ अपेक्षाकृत उच्च ऋण प्रदर्शन प्रदर्शित करता है।

बचत में ताशकंद का प्रभुत्व

बचत संचय के आँकड़ों में ताशकंद का और भी स्पष्ट प्रभुत्व दिखाई देता है। राजधानी में पूंजी खाते और जमा 351.6 ट्रिलियन सोम हैं, जो पूरे उज़्बेकिस्तान बैंकिंग प्रणाली के कुल जमा आधार का 76 प्रतिशत से अधिक है। अन्य क्षेत्रों में, प्राप्त धन के मामले में समरकंद क्षेत्र अग्रणी है, जहां 13.3 ट्रिलियन सोम जमा किए गए हैं, बुखारा क्षेत्र 12.6 ट्रिलियन सोम के साथ और खोरज़म क्षेत्र, जहां जमा का बकाया बैलेंस 12.3 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया है।