उज़्बेकिस्तान का केंद्रीय बैंक बैंकों के लिए सिस्टमैटिक रिस्क बफर को लागू करने और माइक्रोलोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक आय सीमा निर्धारित करने पर विचार कर रहा है। ये कदम नियामक के 2025 के वित्तीय स्थिरता अवलोकन में प्रमुख जोखिमों को कम करने के उद्देश्य से शामिल किए गए हैं।
वैश्विक वित्तीय स्थितियों पर प्रतिक्रिया
सिस्टमैटिक रिस्क बफर वैश्विक वित्तीय स्थितियों के संभावित कड़े होने पर प्रतिक्रिया उपायों का हिस्सा है, जो भू-राजनीतिक तनाव के कारण उत्पन्न हो सकता है। केंद्रीय बैंक के अनुसार, ऐसा परिदृश्य अंतरराष्ट्रीय बाजारों से धन जुटाने को जटिल बना सकता है, बाहरी ऋण की सेवा लागत बढ़ा सकता है और राजकोषीय घाटे के वित्तपोषण पर खर्च बढ़ा सकता है। इस समूह के अन्य उपायों में समेकित बजट घाटे की स्थापित सीमा का सख्ती से पालन करना, प्रत्यक्ष विदेशी निवेश को आकर्षित करना, पूंजी बाजार में घरेलू विकास और बाहरी व्यापार की लॉजिस्टिक्स का विविधीकरण शामिल है।
क्रेडिट जोखिम प्रबंधन उपाय
एक अलग उपाय समूह माइक्रोलोन पर केंद्रित है, जिसका क्रेडिट जोखिम नियामक द्वारा एक प्रमुख आंतरिक खतरा माना जाता है। केंद्रीय बैंक बिना ऋण सेवा से आय अनुपात को ध्यान में रखे ऋण जारी करने की अनुमति देने वाले अपवादों को रद्द करने का इरादा रखता है। इसके अलावा, न्यूनतम उपभोक्ता खर्चों के आधार पर माइक्रोलोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता शुरू करने की योजना है। यह निर्णय इस खंड की बिगड़ती गुणवत्ता के कारण लिया गया था, क्योंकि माइक्रोलोन बिना किसी लक्षित उपयोग या संपार्श्विक की आवश्यकता के दिए जाते हैं, जबकि उधारकर्ताओं और उनके ऋण बोझ की संख्या बढ़ रही है।
साइबर जोखिम और जलवायु खतरे
साइबर जोखिमों के जवाब में, नियामक कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर आधारित संदिग्ध लेनदेन निगरानी प्रणाली का उपयोग करने और ऐसी गतिविधियों पर प्रतिबंध लगाने की योजना बना रहा है। यह वित्तीय प्रणाली के प्रतिभागियों को जानकारी की सुरक्षा में सुधार करने और धोखाधड़ी तथा साइबर हमलों के संबंध में जनता की वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए भी बाध्य करता है। जलवायु खतरों का आकलन करने के लिए, केंद्रीय बैंक जलवायु तनाव परीक्षण उपकरण तैयार कर रहा है, जो बैंकों की वित्तीय स्थिति पर भौतिक और संक्रमणकालीन जोखिमों के प्रभाव को प्रदर्शित करेगा।
मौजूदा मैक्रोप्रूडेंशियल उपकरण
मैक्रोप्रूडेंशियल विनियमन के कुछ उपकरण पहले से ही लागू हैं। संपार्श्विक मूल्य के आधार पर प्रत्यक्ष ऋण सीमाएं 24 जुलाई 2025 से लागू हैं, जो बंधक ऋण को 85% से अधिक नहीं होने तक सीमित करती हैं। इसके अलावा, बेसल III की आवश्यकताओं को पूरी तरह से लागू किया गया है, जिसमें 2.5% का पूंजी संरक्षण बफर, 1.5% का प्रतिचक्रण बफर और प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के लिए 1% की अतिरिक्त आवश्यकता शामिल है।