Заместитель управляющего Резервного банка Индии (RBI) Шириш Чандра Мурму сообщил в пятницу, что центральный банк рассмотрит необходимость изменения порога годового дохода в размере 3 лакха рупий для клиентов микрофинансовых организаций. Это заявление было сделано в ответ на требования отрасли о повышении данного лимита.
Во время мероприятия, организованного Сетью учреждений микрофинансирования (MFIN) в Мумбаи, Мурму отметил, что решение о пересмотре порога будет зависеть от оценки необходимости таких изменений и от текущей ситуации в отрасли.
Он также призвал представителей индустрии усилить процессы оценки и отчетности о доходах домохозяйств, чтобы поддерживать доверие и предотвращать неправомерное использование любых изменений в регуляторных пороговых значениях.
Микрофинансовая отрасль также добивалась пересмотра ограничения в 50 процентов на соотношение ежемесячного погашения кредита к доходу домохозяйства, или фиксированного обязательства к доходу (FOIR), предлагая исключить основной компонент некоторых займов из этого расчета. Однако Мурму возразил, что такое исключение подорвет цель этого лимита, снизит его значимость и исказит представление об уровне задолженности домохозяйств.
Он подчеркнул, что цель ограничения в 50 процентов заключается в том, чтобы не допустить чрезмерной долговой нагрузки на заемщиков, одновременно обеспечивая, чтобы разумная доля дохода домохозяйства оставалась доступной для основных расходов и других жизненных нужд. Мурму добавил, что 50 процентов уже является достаточно щедрым порогом, учитывая ограниченный финансовый запас малообеспеченных семей и их уязвимость перед экономическими потрясениями.
Ссылаясь на недавнее исследование, Мурму указал, что в среднем заемщик микрофинансирования тратит 18,7 процента своего ежемесячного дохода на погашение кредита, тогда как почти две трети средств направляется на потребление. Кроме того, периодические опросы NABARD о сельских экономических условиях и настроениях показывают, что потребление и другие расходы составляют примерно три четверти ежемесячного дохода домохозяйства, оставляя остаток для погашения долга и сбережений.
С точки зрения управления рисками, Мурму заявил, что регуляторный FOIR следует рассматривать как превентивный максимум, а не как целевой показатель, который должно соблюдать каждое домохозяйство. Он также обратил внимание на устойчивый рост среднего размера кредита в сфере микрофинансирования: крупные займы значительно увеличиваются, в то время как мелкие займы теряют популярность.
Хотя это может свидетельствовать о растущей уверенности кредиторов в заемщиках с подтвержденной кредитной историей, это также требует внимания к рискам чрезмерной задолженности, включая случаи, когда заемщики берут более крупные суммы для погашения старых обязательств, а также потенциальное завышение дохода домохозяйства для повышения шансов на получение кредита. Более того, он предупредил, что чрезмерная концентрация на существующих заемщиках может привести к тому, что новые клиенты, не имеющие кредитной истории, будут исключены из формальной финансовой системы.
