LIC предлагает план Jeevan Umang: ежедневные накопления в размере 45 рупий обеспечивают доход в 40 000 рупий в течение 100 лет

Каждый человек стремится обеспечить себе и своей семье безопасное будущее, и часто решение большинства проблем приходит с финансовой стабильностью. В связи с этим люди ищут различные инвестиционные возможности, чтобы начать вкладывать небольшие суммы и иметь возможность получить крупную сумму, когда это потребуется.

Например, если ваш ребенок еще маленький, а вы хотите, чтобы к его 18–25 годам у вас был фонд в размере 30–40 лакхов рупий, крайне важно начать откладывать средства заранее. Вы можете двигаться к этой цели, откладывая небольшую сумму каждый месяц.

Сегодня мы расскажем о трех планах LIC: Amritbal, Jeevan Tarun и New Children's Money Back Plan. Эти три программы разработаны с учетом будущих потребностей детей, хотя способы инвестирования и сроки получения средств в них различаются.

LIC Amritbal

Если вы хотите, чтобы в ваши инвестиции ежегодно добавлялась определенная дополнительная сумма, план Amritbal от LIC может стать подходящим вариантом. В рамках этой программы за каждые 1000 рупий базовой страховой суммы гарантируется добавление 80 рупий за каждый полный год действия полиса. Таким образом, чем дольше срок действия полиса, тем больше добавится накоплений.

Полис по этому плану можно оформить для ребенка в возрасте от 30 дней до 13 лет, а срок его погашения можно установить между 18 и 25 годами. Если вы откладываете 15000 рупий ежемесячно в рамках этой программы, вы получите 23 лакха рупий при завершении срока. При ежемесячном накоплении 20000 рупий вы получите 30 лакхов рупий.

LIC Jeevan Tarun

План LIC Jeevan Tarun способен покрыть все расходы ваших детей. В этой программе существует опция получения некоторой суммы ежегодно, когда ребенку от 20 до 24 лет. Родители могут выбрать один из четырех вариантов выплат в рамках этого плана. Если вы инвестируете 5000 рупий в эту схему, годовой доход составит 60 тысяч рупий. Это означает, что при уплате премии в течение 18 лет общая сумма достигнет 10.80 лакхов рупий.

LIC New Children's Money Back

Некоторые родители предпочитают, чтобы ребенку не полагалась только единовременная выплата в 25 лет, а чтобы финансовая помощь поступала на разных этапах учебы. Для таких семей план New Children's Money Back от LIC может быть особенно полезным. В нем 20% базовой страховой суммы выплачивается, когда ребенку исполняется 18 лет. Затем еще по 20% выплачивается в возрасте 20 и 22 лет. Таким образом, в три этапа суммарно выплачивается 60% базовой страховой суммы. Оставшиеся 40% суммы предоставляются ребенку в 25 лет. Кроме того, по этому полису начисляется бонус.

Каждая семья беспокоится о расходах, связанных с образованием и свадьбой дочери. В таких условиях государственная программа Сукьянья Самрдидхи (SSY) предлагает вариант долгосрочных сбережений на имя дочери. Особенность этой схемы заключается в том, что необходимо вносить средства только в течение 15 лет, хотя сам счет погашается через 21 год. Это означает, что даже после завершения инвестирования в течение 15 лет проценты продолжают начисляться на внесенную сумму в течение следующих шести лет.

Рассмотрим пример: если ежегодно вкладывать 100 000 рупий, то за 15 лет из вашего кармана уйдет всего 1,5 миллиона рупий. При сохранении годовой процентной ставки в размере 8,2% в течение полных 21 года, на момент погашения можно получить около 47,88 миллиона рупий, из которых примерно 3,28 миллиона рупий составят проценты.

На период квартала октябрь-декабрь 2026 года для Сукьянья Самрдидхи установлена годовая процентная ставка в размере 8,2%. Проценты по этой схеме начисляются ежегодно с капитализацией. Это означает, что доход начисляется не только на первоначальную сумму депозита, но и на ранее полученные проценты, что способствует быстрому росту фонда в долгосрочной перспективе. Тем не менее, следует учитывать, что правительство периодически пересматривает процентные ставки по схемам малых сбережений, поэтому ставку в 8,2% нельзя считать фиксированной на все 21 год. Расчет, представленный здесь, основан на предположении о сохранении ставки 8,2% в течение всего срока.

Чтобы понять механизм расчета, представим, что вы вносите 100 000 рупий в счет Сукьянья Самрдидхи в начале каждого финансового года, при условии, что ставка остается на уровне 8,2%. В течение первых 15 лет будет осуществлено общее инвестирование в размере 1,5 миллиона рупий. После этого этап внесения средств прекращается, однако счет продолжает приносить проценты до момента погашения.

Этот процесс называется сложным процентом (капитализация). Ежегодно полученный процент добавляется к основной сумме, и в следующем году процент начисляется уже на эту увеличенную сумму. Например, если в первый год вносится 100 000 рупий, то к концу года начисляется 8 200 рупий процентов, и общая сумма становится 108 200 рупий. Во втором году вы вносите еще 100 000 рупий, и процент начисляется на 208 200 рупий, что дает около 17 072 рупий. К концу второго года баланс составит 225 272 рупии. В третий год, после внесения еще 100 000 рупий, сумма достигнет 325 272 рупий, на которую начисляется около 26 672 рупий процентов, доведя общий баланс до приблизительно 351 945 рупий. Этот рост продолжится, пока не истекут 15 лет инвестирования, после чего за счет процентов сумма может достичь 47,88 миллиона рупий к моменту погашения.

Сукьянья Самрдидхи позволяет снимать средства не только при окончательном погашении. Для финансирования высшего образования дочери предусмотрена возможность частичного изъятия. Для этого дочь должна достичь возраста 18 лет или окончить 10-й класс, в зависимости от того, что наступит раньше. После выполнения этих условий можно вывести до 50% от баланса, который находился на конец предыдущего финансового года. Эти средства могут быть использованы для оплаты обучения и связанных с ним расходов, при этом для оформления изъятия требуются соответствующие документы о поступлении или оплате.

При инвестировании в Сукьянья Самрдидхи в течение одного финансового года разрешен минимальный взнос в размере 250 рупий и максимальный взнос составляет 1,5 миллиона рупий.

После выхода на пенсию возникает потребность в регулярном ежемесячном доходе, поэтому крайне важно планировать свое будущее заранее. Помимо государственных программ, существует и схема, предлагаемая компанией LIC, которая называется LIC Smart Pension Plan.

Суть этой программы заключается в том, что единовременная сумма, внесенная при выходе на пенсию, позволяет получать пенсию на протяжении всей жизни. Это план немедленной аннуитетной выплаты, что означает, что ежемесячные взносы не требуются; достаточно внести всю сумму один раз, после чего, согласно выбранному варианту, можно получать пенсию ежемесячно, ежеквартально, полугодовыми или годовыми платежами.

Согласно официальной информации LIC, для человека в возрасте 60 лет при инвестировании 10 лакхов рупий, вариант А, предусматривающий пожизненную пенсию, дает годовой доход в размере 85 000 рупий. Таким образом, инвестиция в 10 лакхов рупий обеспечит годовую пенсию в 85 000 рупий.

Если же требуется получение пенсии ежемесячно, то при данном сценарии это составит около 7 083 рупий в месяц. При выборе опции B1 с гарантией на 5 лет, годовая пенсия составит 84 500 рупий, или 7 042 рупии в месяц. Если выбрать опцию B2 с гарантией на 10 лет, ежегодный доход будет 83 200 рупий, а ежемесячно — 6 933 рупии. Вариант B3 (гарантия на 15 лет) предлагает годовую сумму в 81 400 рупий, что эквивалентно 6 783 рупиям в месяц. А при выборе опции B4 с гарантией на 20 лет, пенсия составит 79 200 рупий в год или 6 600 рупий ежемесячно.

Минимальная сумма инвестиций в рамках этой схемы составляет 1 лакха рупий. Любой гражданин Индии может участвовать в данной программе. Возраст участника может составлять от 18 лет, а максимальный возраст получения пенсии зависит от выбранного пенсионного варианта.