Представители банковского и платежного секторов обсудили применение искусственного интеллекта в финансовых услугах, затраты на QR-платежи и интеграцию национальных платежных систем для международных операций на форуме FINOBOD, который проходил в Ташкенте.
Во время сессии под названием «Банки и платежные платформы» Анна Савина, президент группы компаний Right Outdoor Media и модератор сессии, привела данные Центрального банка, согласно которым Узбекистан получил 15,9 миллиардов долларов США в международных платежах за первые девять месяцев 2026 года, при этом исходящие платежи составили 2 миллиарда долларов.
Роман Третьяков, заместитель председателя правления Octobank, отметил, что за рубежом уже используются агенты ИИ, способные самостоятельно совершать платежи. Он привел Stripe в качестве примера платежной системы, позволяющей агенту выбирать билеты, бронировать отели и оплачивать услуги от имени клиента. По мнению Третьякова, Visa и Mastercard отстают в этой области из-за обширных внутренних правил.
Octobank разрабатывает модель «банкинг как услуга», через которую партнеры подключаются к платформе банка и создают собственные продукты. При этом ключевые функции, такие как предотвращение отмывания денег (AML), защита от мошенничества и взаимодействие с государственными системами, остаются в ведении самого банка.
Сергей Козлов, советник председателя правления и главный ИИ-директор Uzpromstroybank, заявил, что искусственный интеллект должен оставаться инструментом масштабирования деятельности банка, а не самоцелью. Он сообщил, что банк использует единую платформу Nova, повторно применяя общие компоненты в различных сервисах. Эти компоненты включают распознавание речи, которое применяется в колл-центре, при взыскании долгов, в отделениях и контроле качества, а также обработку изображений и документов.
Козлов подчеркнул, что банк может делегировать некоторые функции внешним решениям, однако ответственность за принятие решений делегировать не может. Он добавил, что кредитные решения должны быть объяснимыми, а влияние новых моделей скоринга должно оцениваться посредством A/B тестирования. Вместо простого отказа заявителю банки должны предлагать альтернативы, например, гибкие графики погашения или рассрочку кредита.
Он также отметил, что для сезонных предприятий, включая рестораны, графики погашения могут корректироваться с учетом колебаний доходов: более высокие платежи в пиковые сезоны и меньшие в периоды спада.
Найма Мирзаева, член наблюдательного совета Click, сообщила, что платформа насчитывает 24 миллиона пользователей. Click использует ИИ для персонализации услуг и разрабатывает помощника на базе ИИ, который уже имеет более 60 000 пользователей. Тем временем она отметила, что схемы мошенничества становятся все изощреннее, и платформа информирует клиентов о потенциальных рисках, постоянно совершенствуя системы предотвращения мошенничества. Click также сертифицирован по стандарту PCI DSS 4.0 Уровень 1.
Ислам Дияров, директор отдела по приобретению и выпуску HUMO, рассказал, что компания интегрировалась с Apple Pay и индийской платежной системой UPI, а также работает над проектом с Казахстаном. Он назвал основными проблемами при трансграничной интеграции согласование требований KYC и AML, а также стандарты обмена данными клиентов. Однако ответственность за проверку продавцов и клиентов остается на национальном уровне.
Дияров также упомянул, что QR-платежи в Узбекистане примерно в пять раз дороже, чем приобретение POS, тогда как международно это обычно происходит наоборот. Финальная комиссия для продавца рассчитывается через серию сборов, устанавливаемых платежной системой, эмитирующим банком и банком-эквайером.
Третьяков добавил, что семь узбекских банков запустили Apple Pay около месяца назад, но это не снизило популярности QR-платежей. Он также процитировал данные, показывающие, что оборот стейблкоинов в долларах США увеличился в 1,5 раза по сравнению с предыдущим годом.
Екатерина Земскова, операционный директор и директор по цифровым активам PAY10, сообщила, что компания обладает лицензиями центрального банка в ОАЭ, Бахрейне, Индии, Марокко и Венгрии. По ее словам, национальные системы QR-платежей могут быть связаны через программные интерфейсы приложений (API), что позволит путешественникам использовать привычные платежные сервисы за границей. По ее мнению, стейблкоины необходимы не конечным потребителям, а более широкой финансовой экосистеме, поскольку они могут ускорить и удешевить трансграничные переводы в юрисдикциях, где разрешено их использование. Земскова отметила, что регулирование в ОАЭ развивается быстро, в то время как Марокко еще не имеет нормативно-правовой базы в этой сфере.
