Для людей с низким доходом, таких как работники гиг-экономики, курьеры, фрилансеры и занятые в неформальном секторе, которые испытывают трудности с регулярным накоплением крупных сумм, Пенсионный регуляторный и развивающий фонд (PFRDA) готовится расширить свои цифровые возможности.
С помощью услуги NPS Tatkal будет предоставлена возможность открыть пенсионный счет всего за три клика, используя данные KYC банка, а также вносить небольшие суммы, например, 10 рупий через UPI.
Эти подробности были озвучены председателем PFRDA, С. Раманом, во время мероприятия «Leadership Event on NPS Tatkal» в Мумбаи. Целью этой инициативы является упрощение процесса открытия и пополнения пенсионных счетов, чтобы люди с ограниченными доходами могли формировать пенсионный капитал, откладывая небольшие суммы. Регулятор рассчитывает привлечь 4–5 миллионов новых клиентов в NPS в течение следующих двух-трех лет. Кроме того, PFRDA поставил цель достичь объема пенсионного капитала в 100 триллионов рупий до 2040 года, что значительно раньше запланированного срока.
Основная задача NPS Tatkal — сделать процесс открытия пенсионного счета быстрым и простым. В отличие от прежних процедур, требующих заполнения множества данных, новая функция использует уже имеющиеся в банке записи KYC клиента. Это избавляет пользователя от необходимости многократно вводить личную информацию. По словам председателя PFRDA, весь процесс регистрации может занять около 10 секунд, следуя принципу «NPS за три клика». При этом используются существующие банковские и UPI системы, что исключает необходимость прохождения сложной дополнительной процедуры для подключения к пенсионному счету. Точная дата запуска NPS Tatkal пока не объявлена.
Ключевое преимущество NPS Tatkal заключается в возможности экономить небольшими суммами. Клиенты смогут ежедневно или даже ежечасно вносить 10 рупий на свой NPS счет через UPI, что полностью зависит от их желания. Например, если человек вносит 10 рупий ежедневно, за 30 дней на его счету накопится 300 рупий. Таким образом, даже регулярное внесение малых сумм позволяет начать пенсионные накопления. Однако важно отметить различие: 10 рупий — это минимальный взнос, тогда как при открытии счета в NPS требуется внести не менее 250 рупий. В рамках NPS теперь не взимается комиссия за транзакции, поэтому небольшие пополнения не будут обременены дополнительными сборами.
PFRDA уделяет особое внимание тем гражданам, чей доход колеблется ежемесячно. К ним относятся курьеры, водители такси, фрилансеры и работники неформального сектора. Для них бывает сложно откладывать фиксированную сумму каждый месяц. Когда доход высок, накопление может быть затруднено из-за расходов и потребностей. Предложение в виде ежедневного взноса в размере 10 рупий может помочь им начать пенсионные сбережения. Председатель PFRDA, С. Раман, заявил, что предпринимаются усилия, чтобы сделать NPS самым доступным вариантом сбережений для работников неформального сектора, курьеров и работников гиг-экономики. Он считает, что простота внесения средств и возможность вносить сумму по собственному графику могут способствовать развитию привычки к сбережениям.
Благодаря NPS Tatkal банки также смогут привлекать новых клиентов. Банкам будет выплачиваться регистрационный сбор в размере 100 рупий за каждый новый счет, а также ежегодная комиссия в размере 0,2 процента от средств, находящихся на счете. Чтобы проиллюстрировать это, если на NPS счете находится фонд в размере 1 лакха рупий, годовая комиссия составит около 200 рупий. PFRDA отмечает, что поскольку клиенты остаются с пенсионным счетом на протяжении долгого времени, это дает банкам возможность выстраивать долгосрочные отношения с клиентами. Председатель PFRDA назвал NPS одним из самых недорогих продуктов для выхода на пенсию в мире, указав, что общая комиссия составляет 0,2 процента от активов под управлением (AUM) ежегодно, что ограничивает расходы на инвестиции в этой схеме.
Председатель PFRDA также подчеркнул необходимость увеличения пенсионного охвата в стране. По его данным, рабочая сила Индии насчитывает около 600 миллионов человек, в то время как общее число подписчиков в Национальной пенсионной системе (NPS) и Плане अटल пенсии (APY) составляет примерно 100 миллионов. Это означает, что в среднем только один из шести работников подключен к этим двум пенсионным программам. В NPS зарегистрировано около 1,5 миллиона государственных и 1 миллион негосударственных подписчиков. PFRDA полагает, что потенциал присоединения к пенсионным программам в стране очень высок. Регулятор ожидает, что благодаря таким цифровым возможностям, как NPS Tatkal, в следующие два-три года присоединится еще 4–5 миллионов новых клиентов. Председатель PFRDA Раман заявил, что его целью является превращение Индии в «пенсионное общество».
