Портфель банковских кредитов Узбекистана увеличился на 13,2% за год

По данным Центрального банка Узбекистана, на 1 октября 2026 года объем неработающих кредитов (NPL) в коммерческих банках Узбекистана достиг 25,04 триллиона сумов. Эта сумма составляет 3,8% от общего портфеля кредитов банковского сектора, который оценивается в 659,1 триллиона сумов.

В государственных банках доля NPL составила 16,9 триллиона сумов, что эквивалентно 3,98% их кредитных портфелей. В остальных банках неработающие кредиты достигли 8,1 триллиона сумов, или 3,47% от выданных займов.

Наибольший объем неработающих кредитов сосредоточен в крупнейших государственных банках страны. Например, Agrobank сообщил о 3,18 триллиона сумов NPL, что соответствует 3,3% его портфеля. UzNationalBank зафиксировал 3,11 триллиона сумов, или 3%.

Третье место по объему NPL занял Microcreditbank с показателем 2,74 триллиона сумов, что составляет 11,4% от его общего объема кредитования. Среди других банков с крупными объемами NPL были Uzpromstroybank (1,79 триллиона сумов, 3%), Asaka Bank (1,61 триллиона сумов, 4,1%), Xalq Bank (1,59 триллиона сумов, 4,1%) и Business Development Bank (1,53 триллиона сумов, 5,8%).

Mortgage Bank отчитался о 1,24 триллиона сумов NPL, или 3,3% его портфеля. Показатели Anor Bank и Kapitalbank составили 1,18 триллиона сумов (9%) и 1,11 триллиона сумов (2,8%) соответственно.

Madad Invest Bank продемонстрировал самый высокий коэффициент NPL: 254,8 миллиарда сумов из общего портфеля в 586,8 миллиарда сумов, что равно 43,4%. Другие банки с двузначными коэффициентами NPL включали Poitakht Bank (13,8%), TBC Bank (13,4%) и Microcreditbank (11,4%). Коэффициент составлял около 9% в Anor Bank, 6,9% в AVO Bank и 6,1% в Garant Bank.

UzKDB Bank и Octobank не сообщили о наличии неработающих кредитов. Коэффициенты NPL были ниже 1% в Uzum Bank, Apex Bank, Open Bank и Tayanch Microfinance Bank.

Среди средних и крупных банков Hamkorbank имел самый низкий коэффициент NPL — 1,5%, за ним следовали Ipak Yuli Bank (1,7%) и Invest Finance Bank (2,3%).

Согласно отчету о доходах и расходах банковского сектора, предполагаемые потенциальные убытки по кредитам и лизингу на 1 октября 2026 года достигли 24,9 триллиона сумов. Этот показатель увеличился на 34% по сравнению с 18,6 триллиона сумов годом ранее.

Согласно данным Центрального банка Узбекистана, общие активы коммерческих банков Узбекистана достигли 1 044,8 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года. Этот показатель представляет собой увеличение на 20,5% по сравнению с 866,8 триллиона сумов годом ранее.

Наиболее быстрый рост активов продемонстрировали банки, не имеющие государственной собственности, увеличив свои балансы на 36,2% до 410 триллионов сумов. В то же время, активы банков с государственным участием выросли на 12,2%, составив 634,9 триллиона сумов.

Как следствие, доля банков без государственной собственности в активах всей банковской системы возросла с 34,7% до 39,2%, что свидетельствует о растущем вкладе частного банковского сектора.

Валютные активы снижаются в процентном соотношении к общим активам

Доля валютных активов в балансах банков продолжала уменьшаться относительно общего объема. Активы, номинированные в иностранной валюте, увеличились всего на 6% в годовом исчислении, достигнув 352,7 триллиона сумов. Их доля в общих банковских активах снизилась с 38,4% до 33,8%, что отражает более медленный темп роста по сравнению с общим фондом активов банковской системы.

Портфель кредитов расширяется, но инвестиции в ценные бумаги растут быстрее

Кредиты оставались крупнейшей статьей активов коммерческих банков. Чистый кредитный портфель увеличился на 13,1% до 638,1 триллиона сумов, хотя его доля в общих активах снизилась с 65,1% до 61,1%. Это снижение относительного веса кредитования в значительной степени объясняется значительно более быстрым ростом инвестиций и ценных бумаг.

Активы банков в виде инвестиций и ценных бумаг взлетели на 93,4% за год, достигнув 155,6 триллиона сумов, что почти вдвое больше. Соответственно, их доля в общих банковских активах увеличилась с 9,3% до 14,9%. Средства, которые коммерческие банки хранят в Центральном банке, выросли на 33,7% до 36,2 триллиона сумов. При этом денежные средства увеличились на 11,7% до 30 триллионов сумов, а начисленные проценты к получению выросли на 47,2% до 39,1 триллиона сумов. В то же время, требования к нерезидентам снизились на 18,8% до 44,9 триллиона сумов, а требования к резидентам также уменьшились на 3,2% до 29,2 триллиона сумов.

Пассивы и капитал банков продолжают расти

Что касается пассивов и капитала баланса, общие банковские обязательства увеличились на 21,1%, достигнув 891,9 триллиона сумов. Собственный капитал банковской системы вырос на 17,3%, составив 152,9 триллиона сумов. Эти показатели демонстрируют, что расширение банковских активов сопровождалось ростом как обязательств, так и капитала.

Двенадцать банков контролируют почти 79% общих активов

Банковская система Узбекистана сохраняет высокую степень концентрации, поскольку крупнейшие учреждения аккумулируют подавляющее большинство активов. Из 35 действующих коммерческих банков страны, 12 имели активы, превышающие 30 триллионов сумов на 1 октября 2026 года. Вместе эти банки контролировали 821,9 триллиона сумов, что эквивалентно 78,7% от общих активов банковской системы.

Еще 11 банков располагали активами в диапазоне от 10 до 30 триллионов сумов, их совокупные активы составили 181,5 триллиона сумов. Шесть банков имели активы от 3 до 10 триллионов сумов, что суммарно составляет 34,2 триллиона сумов. Шесть наименьших банков, каждый из которых имел активы менее 3 триллионов сумов, владели совокупно 7,2 триллиона сумов.

Данные Центрального банка подчеркивают продолжающееся расширение банковского сектора Узбекистана, особенно среди частных учреждений, а также изменение структуры активов в сторону инвестиций и ценных бумаг. Несмотря на более быстрый рост малых и частных банков, сектор остается доминируемым относительно небольшой группой крупных финансовых организаций.

Общий объем активов банковской системы Узбекистана достиг 1 044,8 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года, что демонстрирует рост на 21% по сравнению с предыдущим годом. Эти данные были предоставлены Центральным банком Узбекистана.

В течение года кредитование увеличилось на 13%, составив 659,1 триллиона сумов, в то время как общий капитал банков вырос на 17%, достигнув 152,9 триллиона сумов. Наиболее быстрый рост продемонстрировали депозиты, чей общий объем увеличился на 129,6 триллиона сумов, или на 35%, и достиг 501 триллиона сумов.

Центральный банк отметил, что эти показатели свидетельствуют об расширении как кредитования, так и привлеченных депозитов банковской системой. Однако доля иностранной валюты в ключевых показателях банковской системы снизилась за отчетный период.

Доля иностранной валюты в общих активах банков упала с 38% до 34%, а в кредитах — с 39% до 38%, и в депозитах — с 23% до 19%. Согласно данным Центрального банка, это указывает на возрастающую долю национальной валюты в активах, кредитах и депозитах банков.

В абсолютном выражении активы в иностранной валюте возросли с 332,9 триллиона до 352,7 триллиона сумов, но темпы роста этих активов оказались медленнее, чем темпы роста общих активов. Иностранные кредиты увеличились с 228,7 триллиона до 252,3 триллиона сумов, а иностранные депозиты выросли с 83,7 триллиона до 93,1 триллиона сумов.

Для сравнения, по состоянию на 1 октября 2025 года, активы банковской системы составляли 866,8 триллиона сумов, кредиты — 582,2 триллиона сумов, депозиты — 371,5 триллиона сумов, а капитал — 130,4 триллиона сумов.