Itaú Pay запустил новую услугу, позволяющую оплачивать покупки в интернет-магазинах без карты

Долгое время все цифровые платежи требовали прохождения через банк. Однако Резервный банк установил сроки окончания этой практики, и первые изменения коснутся не крупных корпоративных сделок, а повседневных, небольших расчетов.

Речь идет о мелких суммах, таких как оплата парковки, пополнение баланса телефона или ставки в игровом автомате казино. Эти небольшие платежи станут более доступными и простыми, что особенно актуально для бизнеса, который сильно зависит от малых транзакций, например, казино.

Какие изменения и когда они произойдут

Резервный банк представил график изменений на пресс-брифинге 16 октября. Телекоммуникационные компании, финтех-компании и розничные продавцы смогут напрямую подключаться к системам клиринга и расчетов, минуя банки. Это открывает возможность для участия гораздо большего числа игроков в обработке ежедневных денежных операций.

Сентябрь 2026 года

Был опубликован проект Закона о национальной платежной системе для получения комментариев, в котором изложены основные рамки. Первоначально небанковские организации смогут самостоятельно выполнять семь видов платежных операций.

Ноябрь 2026 года

Ожидается утверждение правил, касающихся платежных операций и исключений, а также стандартизированного кода QR+. Согласно отчету TechCentral, этот код QR+ позволит даже охраннику парковки принимать цифровые платежи без комиссий.

Около марта 2027 года

Планируется запуск лицензированных небанковских организаций, что оставит время для тестирования перед началом работы. К этому моменту также должна быть создана национальная денежная служба, принадлежащая Резервному банку.

К середине 2027 года система полностью откроется для небанковских операторов. Цель для PayShap к 2029 году — достичь 500 миллионов транзакций ежемесячно, по сравнению с примерно 60 миллионами на данный момент.

Каждый шаг направлен на то, чтобы сделать мелкий цифровой платеж таким же быстрым и дешевым, как передача купюры, будь то оплата в магазине споза, проезд в такси или раунд в слотах казино.

Мелкие платежи, большие перемены

Прадеэп Махарадж, руководитель программы модернизации экосистемы платежей Резервного банка, заявил, что транзакции ниже определенного уровня должны быть бесплатными. Это имеет наибольшее значение там, где люди тратят небольшие суммы, а именно там, где до сих пор доминирует наличный расчет.

Наличные составляют 56% потребительских транзакций по объему и обходятся экономике примерно в 88,5 миллиардов рандов в год. Казино демонстрируют, почему это важно. Sun International, владеющая 46% рынка наземных казино, заработала 5,36 миллиарда рандов на слотах в прошлом году против 1,43 миллиарда рандов на настольных играх; слоты — это место, где люди играют малыми суммами, вращая барабаны.

В то же время, выручка наземных казино по всей стране снизилась на 4,6% в 2025 году, в то время как онлайн-каналы теперь занимают около 60% игрового рынка, что отражено в смене стратегии Sun International в сторону цифровизации. Игра в казино переходит на телефоны, а на телефоне платеж является входной точкой.

Онлайн-вход в казино изначально строился на малых суммах. Многие казино в Великобритании позволяют вносить депозиты от 10 фунтов стерлингов, уровень, установленный для того, чтобы люди могли попробовать игры, не вкладывая много средств вперед, и это работает только тогда, когда перевод небольшой суммы происходит быстро и недорого. Местные сайты для ставок функционируют на основе таких небольших пополнений, от ваучеров, купленных на кассе, до переводов через приложения. Любая комиссия на такое пополнение съедает большую долю от него, поэтому бесплатные низкостоимостные платежи окажут наибольшее влияние именно здесь.

Что это значит для вашего кошелька

Первое преимущество — уменьшение комиссий за мелкие переводы. Второе — выбор, поскольку телекоммуникационные кошельки, розничные приложения и финтех-компании смогут напрямую интегрироваться в систему, вместо того чтобы арендовать доступ у банка. Махарадж отметил, что «Банки отлично справляются со своей работой и продолжат это делать», поэтому суть в конкуренции, а не в замещении.

Наличные также станут удобнее. Резервный банк поручил банкам брендировать свои банкоматы таким образом, чтобы каждая машина обрабатывала депозиты, снятия средств и запросы баланса. Пилотный проект начнется в январе, а первая партия машин должна быть внедрена по всей стране к концу 2027 года. Наиболее заметными изменениями станут места с большим количеством наличных, включая казино.

Группы казино уже планируют переход к более цифровому клиенту. Генеральный директор Sun International, Ульрик Бенгтссон, заявил, что группа стремится «использовать цифровизацию и инновации для повышения нашей ценностного предложения, расширения наших предложений и выхода на привлекательные рынки». Более дешевые мелкие платежи облегчают это как на территории казино, так и через телефон.

Для игроков небольшие и контролируемые депозиты подходят тем, кто играет ради удовольствия в рамках установленного бюджета. Мгновенное пополнение небольшой суммы без комиссии, которая ее съедает, помогает лучше придерживаться этого бюджета, чем внесение большей суммы, чтобы избежать сборов.

Месяц, за которым стоит следить

Ноябрь станет месяцем, когда это начнет проявляться. Правила и код QR+ покажут, насколько низким может быть порог «бесплатно» и кто может его предлагать. Если этот порог попадет в диапазон мелких платежей, изменение будет ощущаться в первую очередь на кассе, на такси и в казино, задолго до полномасштабного запуска в середине 2027 года.

Планируется подключение карт национальных платежных систем Uzcard и Humo к сервису Apple Pay. Ранее международная система бесконтактной оплаты начала функционировать в Узбекистане 27 октября, однако на начальном этапе она поддерживала только карты Visa и Mastercard от восьми местных банков.

Согласно информации, предоставленной Центральным банком, процесс интеграции Uzcard и Humo в данный сервис продолжается. Apple Pay предоставляет возможность совершать покупки через устройства Apple, исключая необходимость использования физической банковской карты. Безопасность операций и конфиденциальность данных карт гарантируются специализированными защитными технологиями.

Ранее к Apple Pay в Узбекистане были подключены такие финансовые учреждения, как Uzum, Orient Finans Bank, Национальный банк Узбекистана, Kapitalbank, Hamkorbank, Ipak Yuli Bank, TBC Bank и Octobank.

В Узбекистане выдвинуто предложение о введении обязательной системы депозита для пластиковых и стеклянных бутылок, а также для алюминиевых банок, используемых для напитков. Об этой инициативе 20 октября на заседании Законодательной палаты Олий Мажлиса сообщил Искандар Кутбиддинов, заместитель председателя Национального комитета по экологии и изменению климата, представляя обновленную версию закона «Об отходах».

По мнению Кутбиддинова, текущая система не создает достаточных экономических стимулов для того, чтобы население занималось раздельным сбором упаковочных материалов. Он подчеркнул, что добровольный подход не получил широкого распространения, а процент переработки подобных отходов остается крайне низким — всего 6,2%.

Как будет функционировать система депозита

Суть депозитной системы заключается в том, что стоимость товара включает залог за упаковку. Покупатель имеет возможность вернуть этот залог после того, как сдаст пустую тару в специально отведенное место приема. Приводится пример из европейских стран, где пластиковые и стеклянные бутылки можно сдать через автоматические аппараты в магазинах или поблизости, получая обратно внесенную сумму. Собранная тара затем направляется на переработку.

Кутбиддинов отметил, что такая система поможет активизировать раздельный сбор отходов, увеличит количество сырья для переработки и снизит уровень загрязнения окружающей среды. При этом он акцентировал внимание на необходимости предоставления производителям и торговым организациям поэтапного переходного периода для создания необходимой инфраструктуры.

На заседании не было раскрыто, какой именно будет размер депозита, кто возьмет на себя функции оператора системы, где именно можно будет сдавать тару и когда вступят в силу новые нормы. Также пока неясно, в какой форме обязательная депозитная система закреплена в законопроекте, который был одобрен депутатами в первом чтении.

В Узбекистане уже существует практика оплаты за сдачу бутылок

В сентябре Агентство по управлению отходами и развитию циркулярной экономики совместно с норвежской компанией TOMRA запустило тестовый проект по приему использованной тары посредством специальных автоматов — фандоматов. Первые устройства начали работу 23 сентября в Ташкенте и Сурхандарьинской области. В столице один из таких фандоматов установлен перед зданием Национального комитета по экологии по адресу улица Бунёдкор, 7А, в Чиланзарском районе.

Эти автоматы принимают алюминиевые банки, пластиковые и стеклянные бутылки. За каждую единицу тары предусмотрено вознаграждение в размере 150 сумов, которое можно вывести на электронный кошелек через платежную систему Click или направить на благотворительность. Если данный пилотный проект окажется эффективным, планируется постепенно размещать фандоматы в местах большого скопления людей как в Ташкенте, так и в других регионах.

Тем не менее, существующий механизм отличается от предлагаемой депозитной системы тем, что в настоящее время граждане получают вознаграждение за сданную тару, не внося при этом залога при покупке напитка. Размер предполагаемого депозита пока не объявлен.

Что еще включает новый закон «Об отходах»

Ранее механизм возврата использованной тары с использованием депозитов фигурировал в списке перспективных инновационных проектов, утвержденных постановлением президента от 31 мая 2023 года. В январе 2025 года тогдашнее Министерство экологии также предлагало постепенно расширять ответственность производителей и импортеров пластиковой продукции за сбор, сортировку и переработку отходов.

В частности, ведомство настаивало на том, чтобы производители безалкогольных напитков обязались перерабатывать 50% используемой пластиковой упаковки к 2026 году, 75% — к 2027 году, а 100% — к 2028 году. Хотя эти целевые показатели и сроки предлагались министерством, на заседании 20 октября не было уточнено, отражены ли они в новой версии законопроекта.

Документ, представленный депутатам, предусматривает расширение ответственности производителей и импортеров за отходы, образующиеся от определенных видов товаров и упаковки. В определенных случаях также предлагается вводить утилизационный сбор. Кутбиддинов объяснил, что это мера направлена на уменьшение количества отходов, стимулирование переработки и обеспечение участия производителей и импортеров в покрытии затрат на управление отходами.

Согласно данным, предоставленным представителем ведомства, в 2025 году в Узбекистане образовалось 15,1 миллиона тонн бытовых отходов, при этом доля их сортировки составила лишь 5,2%. Представитель ведомства также указал, что в стране еще не создана единая система, которая бы связывала раздельный сбор отходов в местах их образования с передачей этих отходов перерабатывающим предприятиям.

Новая редакция закона «Об отходах» состоит из шестидесяти статей и девяти глав. Помимо регулирования переработки упаковки, она включает классификацию отходов по уровню опасности, уточнение обязанностей государственных органов и операторов, новые требования к мусороперегрузочным станциям и полигонам, а также изменения в финансировании данной отрасли. 20 октября Законодательная палата одобрила законопроект в первом чтении, и для того чтобы новые правила вступили в силу, документ должен пройти дальнейшие законодательные процедуры.