Банки сталкиваются с растущим числом случаев мошенничества, исходящих от их собственных клиентов, а не от хакеров. В связи с этим стартап из Нью-Йорка Casap привлек 56 миллионов долларов для поддержки банков в противодействии этой проблеме. Компания закрыла переподписанный раунд Серии B в среду, который возглавил Base10 Partners.
Стратегическими инвесторами выступили Experian и Synchrony, а Emergence Capital и Lightspeed Venture Partners приняли участие в раунде повторно. Благодаря этому новому капиталу общий объем финансирования Casap достиг 90 миллионов долларов.
Мошенничество со стороны первой стороны, часто называемое дружественным мошенничеством, имеет простую суть: человек совершает покупку, а затем оспаривает транзакцию, утверждая, что не совершал ее. Хотя иногда это может быть случайной ошибкой, чаще всего это не так.
Цифры демонстрируют быстрый рост проблемы. Согласно опросу Casap и Cornerstone Advisors, мошенничество со стороны первой стороны составило 36% от общего числа зарегистрированных случаев мошенничества в 2024 году, по сравнению с 15% годом ранее. Инвестор Primary оценивает ежегодные убытки в более чем 100 миллиардов долларов.
Банки выражают серьезную обеспокоенность. Две трети опрошенных учреждений ожидают дальнейшего роста потерь от мошенничества в 2026 году. Более того, почти половина из них не знает, сколько ложных претензий фактически обнаруживают их инструменты.
Рон Шевлин из Cornerstone отметил тревожный факт: более трети американцев утверждают, что сами совершали мошенничество со стороны первой стороны или знают кого-то, кто это делал.
Процесс разрешения споров является медленным и затратным. Один случай может занимать время сотрудника в течение 45 минут и растягиваться на 90 дней. Casap стремится изменить эту ситуацию, используя своих ИИ-агентов, которые ведут спор от начала до конца.
Эти агенты берут на себя прием заявки, расследование, принятие решений, сбор доказательств, возврат средств и общение с клиентом. Агенты следуют собственным правилам каждого банка, а в случаях, требующих человеческого суждения, дело передается человеку.
Результаты, по данным Casap, трудно игнорировать. Клиенты отмечают снижение потерь от мошенничества со стороны первой стороны до 51%. Время разрешения споров сокращается с потенциально 90 дней до всего восьми дней. При этом около 73% случаев разрешается автоматически, а время обработки человеком уменьшается до одной-двух минут. Показатели чарджбэков также улучшились: Casap сообщает о 96% успешности против среднего показателя в отрасли около 60%.
Casap была основана генеральным директором Шанти Шанмугамом и соучредителем Сайси Петерс. Шанмугам работал в Robinhood, а Петерс — в Chime. Они впервые встретились в Facebook и начали создавать Casap в свободное время.
С тех пор компания быстро развивалась. Около года назад Casap привлекла 25 миллионов долларов в рамках Серии А. С тех пор выручка выросла в десять раз, превысив первоначальную цель более чем вдвое. Сейчас Casap обслуживает более 100 банков, кредитных союзов, финтех-компаний и процессоров.
Experian планирует изучить сигналы потребительского намерения и мошенничества со стороны первой стороны совместно с Casap. Synchrony использует технологию для поддержки перехода своего обслуживания клиентов. Келли Шоу из Synchrony Ventures заявила, что Casap помогает быстрее разрешать споры и останавливать мошенничество со стороны первой стороны.
Банки стоят перед сложным выбором: ужесточить контроль над спорами и раздражать честных клиентов, или быть снисходительными, позволяя мошенникам получать деньги. Адееми Ажао, управляющий партнер Base10, считает, что Casap разрушает эту дилемму.
Casap продемонстрировала, что агентские технологии ИИ могут изменить этот компромисс. Именно поэтому этот раунд важен. Casap теперь выходит за рамки просто споров, охватывая мошенничество, взыскание, претензии и сложные исключения — одни из самых дорогих задач в сфере финансов.
Для клиентов это может означать более быстрый возврат средств в случае реальной ошибки. Для банков это означает меньшие потери, а для мошенников — возможное прекращение бесплатных возможностей.
