Финансовое давление затрагивает не только способность покрывать счета; для многих жителей Южной Африки беспокойство о долгах, стабильности работы, инвестициях и пенсии также ухудшает их психическое состояние и затрудняет решение финансовых трудностей.
Ким Потгитер, управляющий директор Chartered Wealth Solutions, отмечает, что неопределенность в вопросах денег может быстро побудить людей представлять наихудшие сценарии, постоянно прокручивая одни и те же страхи, не приближаясь к решению. По ее словам, без получения новой информации или принятия мер ситуация не меняется, и тревога сохраняется.
Масштаб финансового стресса отражен в отчете DebtBusters Money-Stress Tracker за 2026 год, который опросил почти 18 000 подписчиков, не проходивших консультирование по долгам. Результаты показали, что 72% респондентов испытывали финансовый стресс, что является увеличением по сравнению с предыдущим годом. Среди пострадавших 75% сообщили, что это влияет на их здоровье, 76% — на рабочую жизнь, а 92% — на семейную жизнь.
Давление, связанное с погашением долгов, также усилилось. Более половины опрошенных, а именно 53%, теперь тратят более 40% своего чистого дохода на выплаты по долгам, по сравнению с 48% в прошлом году. Особое напряжение наблюдается среди лиц в возрасте 35–44 лет, где трое из четырех тратят более 30% посленалогового дохода на долги — уровень, который описывается как неустойчивый.
Когда беспокойство становится сложным для управления
Психолог доктор Андреа Келлерман, проанализировавшая психологические последствия выводов DebtBusters, утверждает, что длительное финансовое давление может ослабить способность людей принимать решения и находить способы улучшения своего положения. Она отмечает, что накопленный стресс за последние пять лет истощил способность принимать более взвешенные решения и мыслить нестандартно.
Доля респондентов DebtBusters, которые чувствовали себя в тупике, возросла с 29% до 34%. Келлерман считает, что постоянный стресс может вызвать у людей чувство безнадежности и беспомощности, что потенциально приводит к тому, что они замыкаются или избегают решения своих проблем. Это может проявляться в откладывании решений, нераскрытых счетах, переносе сложных разговоров или отказе от возможностей, которые могли бы им помочь.
Финансовое напряжение не всегда означает, что человек пропускает платежи или попадает в просрочку. Бретт Камински, директор Atlas Finance, говорит, что люди могут своевременно выполнять все платежи, продолжая при этом тратить много времени на беспокойство о следующем счете или о том, как непредвиденные расходы повлияют на бюджет домохозяйства. Он добавляет, что финансовый стресс может накапливаться незаметно, и даже небольшая финансовая неудача может показаться подавляющей, когда финансового запаса практически нет.
Откуда берется беспокойство
Потгитер объясняет, что отношение людей к деньгам часто формируется опытом и убеждениями, сформированными задолго до того, как они начали управлять собственными финансами. В детстве люди усваивают сообщения о том, является ли деньги изобилием или дефицитом, вызывает ли это напряжение, обсуждается ли это открыто или избегается, а также как члены семьи и окружающие их люди экономят, тратят и переживают по этому поводу.
Когда эти переживания коренятся в страхе, дефиците или чувстве вины, они могут влиять на финансовые решения и ощущение безопасности и благополучия человека. Потгитер подчеркивает, что понимание источников этих финансовых тревог помогает отделить то, что реально в текущей финансовой ситуации, от того, что человек может тащить из прошлого. Она видит это особенно среди людей, приближающихся к выходу на пенсию, которые могут годами беспокоиться о наличии достаточных средств, не определяя свое фактическое финансовое положение.
В некоторых случаях цифры показывают необходимость изменений, а в других люди обнаруживают, что находятся в более сильном финансовом положении, чем предполагали. Потгитер заключает, что «знать лучше, чем гадать». Хотя финансовый план не может полностью устранить неопределенность, он может заменить некоторые предположения и наихудшие сценарии фактами, предоставляя людям конкретную основу для работы.
Возвращение контроля
Камински утверждает, что борьба с финансовым стрессом не означает немедленное решение всех проблем. Важным первым шагом является раннее распознавание предупреждающих знаков. Он советует начинать с простого анализа того, сколько денег поступает, сколько уходит и какие платежи необходимо совершить до следующей зарплаты. Кроме того, составление бюджета может облегчить умственное бремя постоянного расчета того, что является посильным. Напоминания о дебетовых списаниях, погашениях и других финансовых сроках могут снизить административное давление на людей.
Он также рекомендует потребителям, которым становится все труднее управлять бюджетом, обратиться к кредитору или запросить соответствующую финансовую консультацию до того, как они попадут в просрочку. Потгитер также советует предпринимать небольшие, практические шаги, когда финансовые проблемы кажутся неподъемными. К таким шагам могут относиться открытие долго игнорируемого выписки, анализ расходов, увеличение взносов в инвестиции или просьба о помощи.