Резервный банк Индии (RBI) объявит свое решение в среду. В ходе заседания Комитета по денежно-кредитной политике активно обсуждается потенциальное повышение репо-ставки на 0,25%, или 25 базисных пунктов. Если RBI повысит репо-ставку с 5,25% до 5,50% с учетом роста инфляции и цен на сырую нефть, это окажет прямое влияние как на ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, так и на доходность фиксированных депозитов (FD).
Как это отразится на заемщиках ипотеки? Если банки полностью переложат бремя повышения ставки на клиентов, процентная ставка по ипотечному кредиту увеличится на 0,25%. Например, при получении ипотечного кредита на сумму 50 лакх рупий на срок 25 лет под ставку 7,50%, текущий ежемесячный платеж составляет около 36 950 рупий. После повышения репо-ставки процентная ставка возрастет до 7,75%, что приведет к увеличению ежемесячного платежа до 37 766 рупий, то есть ежемесячно придется платить на 817 рупий больше. При таком раскладе за год потребуется около 9 800 рупий, а за весь срок кредита в 25 лет — примерно 2,45 лакха рупий дополнительного процента.
Важно отметить, что рост репо-ставки не приводит к немедленному увеличению ежемесячного взноса; он применяется в день «сброса» кредита в банке. Кроме того, некоторые банки могут вместо увеличения EMI продлить срок кредита.
Рассмотрим другой пример: если ипотечный кредит на 50 лакх рупий взят на 20 лет под годовую ставку 8%, где EMI составляет 41 822 рупии, то при повышении ставки банком до 8,25% ежемесячный платеж увеличится на 781 рупию.
Преимущества для вкладчиков фиксированных депозитов
В отличие от держателей ипотечных кредитов, повышение процентных ставок является хорошей новостью для вкладчиков и тех, кто оформляет FD. Если репо-ставка растет, банки также повышают ставки по FD на 0,25%, что обеспечит более высокий доход новым вкладчикам. Если разместить FD на 10 лакх рупий на 1 год под ставку 7,00%, доход составит 70 000 рупий. Однако при повышении ставки до 7,25% доход увеличится до 72 500 рупий, что даст прямой выигрыш в 2 500 рупий.
Влияние на старые депозиты
Процентная ставка по уже действующим FD не изменится. Новая ставка будет действовать только при открытии новых FD или при продлении старых. Если вы планируете долгосрочное размещение средств, разумной стратегией может стать ожидание повышения ставок по депозитам со стороны банков.