Автомобилист получил списанием почти R300 000 долга по автокредиту после того, как банк изъял и продал его машину, не представив доказательств добровольной передачи или судебного разрешения.
Этот случай является одним из двух, которые были отмечены Национальной схемой финансовых омбудсменов (NFO). Схема предупредила, что просрочка платежей по автотранспорту не дает кредиторам неограниченного права забирать автомобили потребителей без соблюдения установленной юридической процедуры.
Лидер омбудсменов Банковского и кредитного отдела NFO, Нероша Масети, отметила, что «к сожалению, платежи по транспортным средствам часто являются одной из первых обязанностей, которые становятся трудно поддерживать, когда бюджет домохозяйства испытывает напряжение».
Это предупреждение прозвучало на фоне продолжающихся проблем с погашением кредитов у некоторых водителей, хотя общая ситуация улучшилась. Согласно последним данным TransUnion, в первом квартале 2026 года 7,1% счетов по автофинансированию имели просрочку на три месяца или более, что на 0,8 процентных пункта меньше, чем годом ранее.
Списание долга в размере R300 000
В первом описанном случае банк забрал транспортное средство у водителя, который работал по найму, и продал его. Потребитель отрицал добровольную передачу автомобиля и утверждал, что банк не получил постановления суда. В ходе расследования NFO банк не смог предоставить ни подписанный документ о добровольной передаче, ни доказательство судебного разрешения.
Несмотря на то, что водитель имел существенную просрочку, NFO установила, что банк не мог обойти правовые гарантии, регулирующие изъятие. Поскольку автомобиль уже был продан, потребитель остался с дефицитом около R300 000. NFO рекомендовала банку списать всю сумму, с чем банк согласился.
В другом случае минивэн-такси был задержан на границе Южной Африки и Зимбабве после того, как пассажир был обнаружен с незаконными веществами. Хотя владелец и водитель были оправданы, транспортное средство было передано финансирующему банку, а не возвращено владельцу.
NFO обнаружила, что владелица нарушила соглашение о финансировании, позволив такси пересечь границу без соблюдения условий, однако банк также не следовал надлежащей юридической процедуре при его удержании. Тем не менее, банк принял рекомендацию NFO выплатить ей R30 000 за стресс и неудобства, а также списать юридические и складские расходы.
Масети подчеркнула, что право банка на возмещение долга и то, как оно осуществляет это право, являются двумя разными вопросами. Она добавила: «Добровольная передача не может быть навязана потребителю, и банк не может просто считать владение транспортным средством доказательством добровольной передачи. Точно так же, если банк хочет изъять транспортное средство, он должен следовать применимой юридической процедуре».
Не добровольная передача
Согласно Закону о потребительском кредитовании (National Credit Act), добровольная передача и изъятие, инициированное кредитором, представляют собой разные процессы. Если потребитель добровольно передает финансируемое транспортное средство, он должен уведомить кредитора в письменной форме. Затем банк должен следовать предписанным процедурам, касающимся его оценки и продажи.
Изъятие, инициированное кредитором, включает исполнительные процедуры и требует получения судебного решения, разрешающего изъятие и продажу. Возврат транспортного средства не всегда приводит к списанию долга. Если оно продано по цене ниже непогашенного баланса, потребитель может остаться ответственным за недостающую сумму. Любой излишек должен быть выплачен потребителю.
Апелляционный суд Высшей кассационной инстанции постановил в мае, что Закон о потребительском кредитовании не ограничивает кредиторов судами магистратов при взыскании этих недостатков, тем самым разрешив противоречивые решения Высокого суда относительно того, могут ли иски подаваться также в Высокий суд.
Знайте свои права
NFO настоятельно призвала потребителей, испытывающих трудности с погашением, связываться со своими банками заблаговременно и не игнорировать корреспонденцию или юридические уведомления. Перед сдачей транспортного средства потребителям следует выяснить, является ли процесс добровольной передачей или изъятием, и не подписывать документы, которые они не понимают. Если кто-то приходит забрать транспортное средство, NFO советует спрашивать, кто этот человек, кого он представляет и на каком основании он требует владения.
Потребители также должны сохранять всю переписку, уведомления, суммы урегулирования и планы платежей, и понимать, что они все еще могут иметь задолженность после продажи транспортного средства. Если спор не удается разрешить с кредитором, потребители могут обратиться в NFO за помощью.