Жители Объединенных Арабских Эмиратов, чей ежемесячный доход составляет менее 10 000 дирхамов, сталкиваются с трудностями в управлении расходами на аренду жилья, транспорт, продукты питания и другие ежедневные нужды, одновременно откладывая средства.
Ключевым моментом является приоритизация жизненно необходимых расходов, предотвращение роста расходов на образ жизни пропорционально увеличению дохода и формирование привычки к сбережениям, даже если сумма, откладываемая ежемесячно, невелика.
Финансовый эксперт Виджай Валеча, главный инвестиционный директор Century Financial, дал практические советы о том, как жителям управлять своими финансами, сокращать траты и накапливать сбережения при ограниченном доходе, по запросу Khaleej Times.
Принципы составления бюджета
По мнению Валечи, при формировании месячного бюджета первоочередным вопросом должно стать жилье. Он советует ограничивать расходы на аренду примерно 30 процентами от месячного заработка, хотя доступная сумма будет зависеть от местоположения жителя и других финансовых обязательств.
В качестве общего руководства, Валеча рекомендует выделять около 30 процентов дохода на аренду и дополнительно 5–10 процентов на коммунальные услуги.
Что делать, если арендная плата слишком высока
Если расходы на жилье превышают допустимый уровень, следует рассмотреть варианты совместного проживания, выбор жилья подальше от центральных районов крупных городов или попытку согласовать условия оплаты аренды.
Например, при доходе в 7 000 дирхамов в месяц, выделение 30 процентов на аренду составит 2 100 дирхамов. Для жителей, зарабатывающих чуть меньше 10 000 дирхамов, студии в таких районах, как International City в Дубае или Khalifa City в Абу-Даби, могут стоить около 30 000–34 000 дирхамов в год. Валеча подчеркнул: «Аренда не должна превышать 30 процентов вашего ежемесячного дохода».
Валеча отметил, что жилье, транспорт и питание в совокупности могут составлять около 60 процентов месячного дохода, особенно для тех, кто живет в более дорогих частях Дубая и Абу-Даби. Транспорт и еда — это две сферы, где жители могут пересмотреть свои траты и потенциально снизить расходы.
Управление расходами на транспорт
Эксперт советует выделять на транспорт около 8–12 процентов дохода. Использование метро и автобусной сети Дубая с ежемесячной картой Nol позволяет снизить расходы на поездки до уровня ниже 200 дирхамов. В сравнении с этим, владение автомобилем может обойтись в 700–1 000 дирхамов или больше в месяц, если учитывать топливо, парковку, страховку и выплаты по кредиту.
Расходы на продукты и питание
Валеча рекомендует стараться удерживать расходы на продукты питания на уровне около 20 процентов от месячного дохода. Советы включают чаще готовить дома вместо посещения ресторанов или заказа еды, покупать продукты оптом, где это возможно, и планировать меню, чтобы избежать ненужных трат. Выход в ресторан следует рассматривать как редкое событие, а не как ежедневную привычку.
При зарплате в 7 000 дирхамов выделение 20 процентов на еду даст бюджет в размере 1 400 дирхамов. Валеча заметил: «Еда, вероятно, самая недооцененная категория бюджета».
Эксперты настаивают на том, что сбережения следует рассматривать как запланированную статью расходов, а не как остаток денег в конце месяца. Валеча рекомендует переводить как минимум 15 процентов дохода на отдельный счет сразу после получения зарплаты, хотя признает, что высокие расходы на жилье и транспорт могут затруднять это.
Для тех, кто зарабатывает менее 10 000 дирхамов, предлагаются следующие целевые показатели сбережений: 5–10 процентов — как отправная точка, если основные расходы оставляют мало места для накоплений; 15 процентов — рекомендованное начальное распределение сбережений по Валече; и до 20 процентов — как долгосрочная цель по мере улучшения финансового положения.
Для человека с доходом 7 000 дирхамов в месяц, сбережение 5 процентов составит 350 дирхамов, а 10 процентов — 700 дирхамов. Первоочередной задачей должно стать создание резервного фонда, способного покрыть расходы на три-шесть месяцев. Валеча предостерегает жителей от чрезмерной зависимости от личных займов, кредитных карт и схем «купи сейчас, плати потом» для покрытия повседневных нужд, поскольку процентные ставки и обязательства по погашению могут превратить разовые покупки в долгосрочные финансовые обременения.
Перед принятием нового обязательства по платежам следует проверить, сможете ли вы обслуживать долг после покрытия расходов на аренду, коммунальные услуги, еду и транспорт, а также изучить процентные ставки, комиссии и условия погашения. Необходимо избегать взятия дополнительных долгов ради поддержания образа жизни, который не соответствует вашим реальным возможностям.
Валеча также предупредил о риске отправки значительной части дохода за границу до формирования достаточного местного резерва, так как это может лишить жителей финансовой подушки безопасности в случае непредвиденных обстоятельств. Хорошей отправной точкой является установление лимита для каждой крупной категории расходов и корректировка этого лимита в соответствии с фактическими тратами.
Основной вывод
Составление бюджета при доходе ниже 10 000 дирхамов не требует идеальной формулы. Важно начать с контроля над стоимостью жилья, установления ограничений на транспорт и питание, анализа регулярных расходов и перевода реалистичной суммы на сберегательный счет сразу после получения заработной платы. Даже скромная и последовательная привычка к сбережениям помогает создать резервный фонд и уменьшить зависимость от заимствований при возникновении неожиданных трат.