Жители Южной Африки столкнутся с увеличением платежей по автомобильным и жилищным кредитам, начиная с октября, после недавнего повышения процентной ставки. Собственникам жилья и водителям придется тратить больше средств из своего кармана из-за роста выплат по ипотечным кредитам и финансированию транспортных средств.
После решения Южноафриканского резервного банка (SARB) повысить ставку репо на 25 базисных пунктов, собственник с ипотекой в размере 1,5 миллиона рандов будет платить примерно на 253 ранда больше ежемесячно, а выплаты по автокредиту на 500 000 рандов возрастут примерно на 64 ранда. Это повышение увеличивает базовую процентную ставку на 0,25%, доведя ее до 10,75%.
Объявляя это решение, глава SARB Лесетжа Кганьяго отметил, что на фоне роста цен на топливо прогнозируется, что общий уровень инфляции достигнет 5%, прежде чем замедлиться до 3% к концу 2027 года. Ранее, в четверг, Статистическое управление Южной Африки (Stats SA) сообщило, что инфляция в Южной Африке в августе немного выросла до 4,4% по сравнению с 4,3% в июле. Хотя потребительские цены в течение месяца остались в основном неизменными, ожидается, что повышение цен на топливо в сентябре и октябре окажет влияние на прогноз инфляции.
Главный экономист FNB Мамелло Матикинка-Нгвенья заявил: «Решение MPC повысить ставку репо на 25 базисных пунктов отражает необходимость укрепления доверия к политике в то время, когда внешние риски инфляции усилились, а инфляционные ожидания остаются выше целевого показателя SARB в 3%».
Как повышение базовой ставки на 0,25% повлияет на ваши авто- и жилищные кредиты?
Согласно расчетам, по автокредиту на сумму 250 000 рандов ежемесячный платеж увеличится на 32 ранда. При кредите на 500 000 рандов рост составит 64 ранда, а при кредите на 1 миллион рандов — 127 рандов. Эти прогнозы основаны на шестилетнем сроке без депозита, рассчитанном по базовой ставке.
Если вы только что взяли кредит, повышение на 25 базисных пунктов добавит 2 292 ранда к вашему счету процентов за шесть лет по автокредиту на 250 000 рандов и 4 583 ранда по автокредиту на 500 000 рандов.
В отношении ипотечных платежей, если у вас есть ипотека на 800 000 рандов по базовой ставке на 20 лет, ежемесячный взнос, как ожидается, увеличится примерно на 135 рандов. Те, кто имеет ипотечные кредиты на 1,5 миллиона рандов, приближающиеся к средней цене жилья в Южной Африке, будут платить около 253 рандов больше, а владельцы кредитов на 3 миллиона рандов должны найти дополнительные 505 рандов.
Дополнительные расходы на проценты в течение срока кредита составят около 32 350 рандов для кредита на 800 000 рандов, увеличившись до 60 657 рандов для долга в 1,5 миллиона рандов и 101 094 рандов для примера в 2,5 миллиона рандов.
Воздействие на потребителей
Самуэль Сифф, председатель Seeff Property Group, считает, что повышение процентной ставки мало смягчит внешние шоки затрат, но нанесет реальный финансовый ущерб домохозяйствам и бизнесу. Он выразил надежду, что Банк сосредоточится на защите долгосрочной экономической стабильности, а не на краткосрочных всплесках. Сифф заявил, что этот шаг неоправданно накажет уже обремененных потребителей и замедлит активность на рынках недвижимости и экономики. Он добавил, что бюджеты домохозяйств уже напряжены после повышения ставки в мае и других увеличений расходов, и теперь ежемесячные ипотечные платежи будут расти еще больше, что грозит дефолтами по ипотеке и усугубляет проблемы доступности для покупателей, приобретающих жилье впервые.
Тем не менее, FNB утверждает, что последнее повышение ставки не обязательно сигнализирует о начале затяжного цикла ужесточения. Генеральный директор FNB Литания Джонсон отметила, что экономический рост остается умеренным, уровень безработицы высок, а потребители продолжают ощущать влияние более высоких расходов на жизнь.
Доктор Эндрю Голдинг, генеральный директор Pam Golding Property Group, сообщил, что, хотя более высокая ставка неизбежно создаст дополнительное давление на потенциальных домовладельцев, особенно на покупателей, приобретающих жилье впервые, банки продолжают поддерживать активность на рынке жилья за счет конкурентного кредитования и продуктов, разработанных для снижения первоначальных финансовых барьеров для владения жильем. Голдинг упомянул, что «ипотечные кредиты с нулевым депозитом и с учетом затрат остаются важной частью этой картины». По данным ooba Home Loans, доля заявок покупателей, приобретающих жилье впервые, на кредиты с учетом затрат увеличилась более чем в пять раз: с примерно 3% в 2021 году до почти 16% в начале 2026 года.