Жители Южной Африки начнут платить больше за свои автомобильные и жилищные кредиты, начиная с октября. Это связано с тем, что Комитет по денежно-кредитной политике Южноафриканского резервного банка (SARB MPC) повысил репо-ставку на 25 базисных пунктов.
В результате этого решения базовая ставка по кредитам вырастет на 0,25%, достигнув уровня 10,75%. Говорил о принятом решении управляющий SARB Лесетжа Кганьяго, отметив, что при росте цен на топливо прогнозируется, что общий уровень инфляции достигнет 5%, прежде чем замедлиться до 3% к концу 2027 года.
Ранее, в четверг, Статистическое управление Южной Африки (Stats SA) сообщило, что инфляция в стране в августе немного увеличилась до 4,4% по сравнению с 4,3% в июле. Хотя потребительские цены в течение месяца остались в основном неизменными, ожидается, что повышение цен на топливо в сентябре и октябре окажет влияние на прогноз инфляции.
Главный экономист FNB Мамелло Матикинка-Нгвенья заявил, что решение MPC о повышении репо-ставки на 25 базисных пунктов отражает необходимость укрепления доверия к политике в период усиления внешних инфляционных рисков и сохранения инфляционных ожиданий выше целевого показателя SARB в 3%.
Как повышение базовой ставки повлияет на ваши авто- и ипотечные платежи?
Что касается автоплатежей, согласно расчетам, при кредите на автомобиль стоимостью 250 000 рандов ежемесячный платеж увеличится на 32 ранда. При кредите на 500 000 рандов прирост составит 64 ранда, а при кредите на 1 миллион рандов — 127 рандов. Эти прогнозы основаны на шестилетнем сроке без депозита, рассчитанном по базовой ставке.
Если предположить, что кредит был только что оформлен, повышение на 25 базисных пунктов добавит 2 292 ранда к счету процентов за шесть лет при кредите на 250 000 рандов и 4 583 ранда при кредите на 500 000 рандов.
В отношении ипотечных платежей, если у вас есть ипотечный кредит на сумму 800 000 рандов по базовой ставке на 20 лет, ежемесячный взнос, как ожидается, увеличится примерно на 135 рандов. Те, кто имеет ипотечные кредиты на 1,5 миллиона рандов, приближающиеся к средней цене жилья в Южной Африке, будут платить примерно на 253 ранда больше, а владельцы кредитов на 3 миллиона рандов должны найти дополнительные 505 рандов.
Дополнительные расходы на проценты в течение срока кредита составят около 32 350 рандов для кредита на 800 000 рандов, возрастая до 60 657 рандов для долга в 1,5 миллиона рандов и 101 094 рандов для примера в 2,5 миллиона рандов.
Воздействие на потребителей
Самуэль Сифф, председатель Seeff Property Group, считает, что повышение процентной ставки мало смягчит внешние шоки затрат, но нанесет реальный финансовый ущерб домохозяйствам и бизнесу. Он отметил, что надеялся на то, что Банк проигнорирует краткосрочные скачки и сосредоточится на защите долгосрочной экономической стабильности. По его мнению, текущий инфляционный всплеск вызван временными факторами, такими как цены на нефть, а не бесконтрольным внутренним спросом.
Сифф заявил, что этот шаг неоправданно накажет уже обремененных потребителей и замедлит активность на рынках недвижимости и экономики. Он подчеркнул, что бюджеты домохозяйств уже находятся под давлением после повышения ставки в мае и других увеличений расходов. Ежемесячные выплаты по ипотеке теперь увеличатся, что грозит дефолтами по ипотечным кредитам и усугубляет проблемы с доступностью для покупателей, приобретающих жилье впервые.
Однако FNB утверждает, что последнее повышение ставки не обязательно сигнализирует о начале затяжного цикла ужесточения. Генеральный директор FNB Литания Джонсон отметила, что экономический рост остается умеренным, уровень безработицы высок, а потребители продолжают ощущать влияние роста стоимости жизни. Она добавила, что, хотя сегодняшнее решение может быть сложным для многих домохозяйств и предприятий, управление инфляционными рисками остается критически важным для защиты покупательной способности и поддержания долгосрочного экономического доверия.
Покупатели, ищущие кредиты с учетом затрат, отмечают доктор Эндрю Голдин, генеральный директор Pam Golding Property Group, что, хотя более высокая ставка неизбежно создаст дополнительное давление на потенциальных домовладельцев, особенно на покупателей, приобретающих жилье впервые, банки продолжают поддерживать активность на рынке жилья за счет конкурентного кредитования и продуктов, разработанных для снижения первоначальных финансовых барьеров для владения жильем.
Голдин сообщил, что «ипотечные кредиты с нулевым депозитом и с учетом затрат остаются важной частью этой картины. Согласно ooba Home Loans, доля заявок покупателей, приобретающих жилье впервые, на кредиты с учетом затрат увеличилась более чем в пять раз: с примерно 3% в 2021 году до почти 16% в начале 2026 года». Он также добавил, что «уровень одобрения также значительно вырос, достигнув 88,8% для кредитов с учетом затрат среди покупателей, приобретающих жилье впервые в этот период».