Конкуренция в сфере цифрового банкинга трансформируется: фокус смещается от визуального оформления карт и геймификации к созданию интегрированных бизнес-экосистем. Будущее лидерства на рынке будет принадлежать тем платформам, которые глубоко интегрированы в комплексные цепочки создания экономической ценности.
Цифровой банкинг переходит к конкуренции экосистем
Первоначальные модели необанков делали ставку на привлечение клиентов посредством бонусов за рекомендации и геймификации. Однако сейчас они сталкиваются с растущими расходами на удержание и привлечение пользователей. Аналогичным образом, модели, сосредоточенные исключительно на корпоративных зарплатных проектах, остаются уязвимыми перед концентрацией институциональных клиентов.
Tobank представляет собой следующий этап развития, поскольку он интегрирует цифровой банкинг в более широкую экосистему Tourism Financial Group. Эта экосистема охватывает различные сектора, включая индустрию туризма, гостиничный бизнес, розничную торговлю и развлечения. Вместо того чтобы распределять средства через неконтролируемые наличные займы, платформа отдает приоритет целевым кредитным линиям для товаров и услуг в сетях продавцов.
Подчеркивая этот переход, Мохаммад Бигдели, генеральный директор Tourism Bank, отметил: «Следующая фаза цифрового банкинга определяется целевым кредитованием в рамках активных экосистем, а не функциями пластиковых карт. Tobank напрямую связывает потребительское финансирование с реальной экономической деятельностью, сохраняя покупательную способность розницы и обеспечивая непрерывную ликвидность во всей сети».