При использовании UPI, будь то покупка продуктов в магазине или оплата в торговом центре через сканирование QR-кода, произойдут значительные изменения, начиная с 15 октября. В частности, на платежи от физического лица продавцу (Person-to-Merchant, P2M) на сумму свыше 2000 рупий будет применяться ставка дисконтной ставки продавца (Merchant Discount Rate, MDR) в размере 0,4 процента.
Важно отметить, что это не означает, что покупатель понесет расходы. Например, при покупке товара на 5000 рупий с оплатой через UPI, MDR составит 0,4 процента, или 20 рупий. Однако эта сумма должна быть оплачена не клиентом, а продавцом (мерчантом).
Для общих транзакций мерчантов на сумму 75000 рупий или более, MDR будет ограничен максимальной суммой в 300 рупий за одну операцию. При этом платежи от физического лица другому физическому лицу (Person-to-Person, P2P) остаются бесплатными независимо от суммы.
Правительство Индии разъясняет детали этого решения. С 15 октября на P2M платежи будет распространяться комиссия MDR. Ставка в 0,4% будет применяться к транзакциям P2M, превышающим 2000 рупий. При этом потребителям ничего не придется платить; эту комиссию должны покрывать दुकानदार, торговец или компания.
Правительство установило лимит: даже если вы платите торговцу 75000 рупий или больше, продавец не обязан платить более 300 рупий за транзакцию. P2P переводы полностью бесплатны вне зависимости от суммы. Кроме того, транзакции на сумму до 2000 рупий не облагаются сборами, что составляет более 95% общего объема P2M.
Для определенных секторов установлены фиксированные сборы: в таких областях, как железные дороги, телекоммуникации, страхование, топливо и сельскохозяйственные ресурсы, за транзакции свыше 2000 рупий взимается фиксированная плата в 5 рупий. Также предусмотрен фиксированный сбор в 5 рупий для государственных коммунальных услуг и образования (например, счета за электричество, воду, газ и плата за обучение в школах/университетах) при суммах свыше 2000 рупий.
Для платежей, связанных с инвестициями, таких как взаимные фонды, ценные бумаги и брокерские услуги, применяется более низкая ставка в 0,02%, с максимальным ограничением в 300 рупий. Необходимо помнить, что все эти сборы оплачивает мерчант, а не клиент.
MDR (Merchant Discount Rate) — это сбор, который взимается с продавца (мерчанта) за обработку цифрового платежа. Средства, полученные от MDR, будут направлены исключительно на развитие экосистемы UPI. Эти средства пойдут на укрепление инфраструктуры, инновации, повышение кибербезопасности, защиту инфраструктуры UPI и улучшение обслуживания клиентов. Правительство утверждает, что MDR является значительно меньшим по сравнению с другими методами оплаты, такими как кредитные или дебетовые карты и кошельки.
P2P платеж происходит, когда один человек отправляет деньги другому человеку для личных нужд. Например, если вы передаете другу 4000 рупий или родственнику 10000 рупий, это считается P2P, поскольку получатель — частное лицо, а не бизнес-оператор, принимающий оплату за товар или услугу.
P2M платеж возникает, когда физическое лицо оплачивает товар или услугу. Например, если вы платите 3000 рупий Amazon за товары или оплачиваете ужин в ресторане, это P2M. В данном случае получателем выступает мерчант — лицо или организация, занимающаяся коммерческой продажей товаров или услуг. Мерчантом может быть не только крупная компания, но и небольшой местный продавец или индивидуальный предприниматель.
Небольшие торговцы имеют особые условия: мелкие предприниматели, получающие до 100000 рупий ежемесячно, пользуются льготой нулевого MDR по всем транзакциям, то есть им не нужно платить правительству.
Система NPCI, управляющая UPI, автоматически определяет разницу между P2P и P2M, анализируя тип счета получателя. Если деньги поступают на личную учетную запись или личный UPI ID обычного человека (друга, семьи или родственника), это классифицируется как P2P. Однако, если средства поступают на зарегистрированный счет или через QR-код мерчанта, это признается P2M.