SBI разрабатывает решение для кредитования малого бизнеса без регистрации по НДС с использованием данных UPI

Ашок Лахири, вице-председатель NITI Aayog, отметил, что транзакционные данные, генерируемые через систему UPI, способны улучшить процесс оценки кредитоспособности и более точно определить риски, тем самым способствуя включению малых, средних и микропредприятий (МСП) в официальную систему кредитования Индии.

Выступая на Глобальном финтех-фестивале (GFF), Лахири подчеркнул, что Индии необходимо укрепить глубину своего кредитного рынка, используя богатые данные, поступающие от UPI, чтобы интегрировать неформальный сектор в финансовую сферу. Он заявил, что эти данные помогут банкам совершенствовать оценку кредитов, более корректно рассчитывать риски и предоставлять займы малому бизнесу, который ранее находился вне формальной системы кредитования.

Лахири добавил, что, хотя оценка кредитоспособности является ключевой функцией банковского менеджера, более широкая доступность финансовых данных может сделать этот процесс более эффективным. Улучшенная прозрачность финансового поведения заемщика позволит кредиторам точнее оценивать риски и соответствующим образом устанавливать условия кредитования.

Кроме того, Лахири указал, что для перехода в статус развитой экономики Индия должна повысить уровень инвестиций. Хотя текущий показатель составляет около 30 процентов валового внутреннего продукта (ВВП), по данным первого квартала он достиг примерно 34 процентов. Он сравнил это с Китаем и Кореей, где доля инвестиций в ВВП превышает индийский показатель как минимум на 10 процентных пунктов.

Несмотря на то, что иностранные инвестиции могут принести капитал, технологии, доступ к глобальным цепочкам создания стоимости и знания в области крупномасштабного производства, Лахири отметил, что основная часть инвестиций в Индии должна поддерживаться внутренними сбережениями. Однако в краткосрочной перспективе приток иностранного капитала может оставаться нестабильным из-за неопределенности в мировой экономике, включая милитаризацию тарифов, распад системы Всемирной торговой организации (ВТО) и сбои, вызванные искусственным интеллектом и цифровыми технологиями.

В такой обстановке инвесторы становятся более склонными к избеганию рисков. Лахири также подчеркнул, что инвестиции сами по себе создают спрос, а экспорт обеспечивает дополнительный источник этого спроса.

Эксперт призвал к усилению сотрудничества между государством и промышленностью в сфере развития навыков. Промышленность должна участвовать в определении необходимых ей компетенций и играть большую роль в разработке учебных планов и программ ученичества. Эффективность программ обучения должна измеряться тем, сколько обученных людей находят работу в промышленности.

Что касается инфраструктуры, Лахири увидел значительный потенциал для государственно-частного партнерства (ГЧП), при этом финансовый сектор играет важную роль в мобилизации долгосрочного и рискового капитала. Он отметил, что некоторые инфраструктурные проекты могут быть реализованы по модели ГЧП, поскольку финансовый сектор знает, где доступны средства и кто ищет возможности для долгосрочных, рискованных инвестиций, при этом риски могут быть минимизированы благодаря тщательно разработанному соглашению между правительством и концессионером.

Монетизация активов также может помочь решить инфраструктурные потребности Индии, хотя для разных проектов потребуются различные модели финансирования. В сфере производства наблюдается рост инвестиций в возобновляемую энергетику и инфраструктуру, а центры обработки данных, полупроводники и производство электроники привлекают интерес как индийских, так и иностранных компаний.

NITI Aayog определил 14 секторов с будущим потенциалом, однако Лахири посоветовал политикам подходить к таким исследованиям с некоторой сдержанностью, вместо того чтобы пытаться предсказать, какие отрасли в конечном итоге преуспеют, сравнивая этот подход с венчурным капиталом, где некоторые вложения терпят неудачу, а лишь немногие оказываются крайне успешными.

Также Лахири затронул давнюю тенденцию Индии к предпочтению золота, связывая накопление драгоценного металла на протяжении поколений с историческими профицитами торговли страны. При этом он поставил под сомнение, приносит ли золото обязательно более высокую долгосрочную доходность, отметив, что имеющиеся у него данные предполагают, что за 100-летний период золото могло принести меньшую прибыль, чем банковские депозиты, не говоря уже о фондовом рынке.