Заместитель управляющего Резервного банка Индии (RBI) Рохит Джейн предупредил, что растущая зависимость финансовых учреждений от ограниченного числа общих поставщиков технологий, облачных сервисов и моделей искусственного интеллекта может создать новый источник системного риска.
Он отметил, что сбой у одного из таких провайдеров потенциально способен распространиться на множество финансовых организаций. Джейн озвучил эту обеспокоенность во время проведения Глобального финтех-фестиваля 2026 года.
По словам Джейна, финансовые учреждения все чаще полагаются на небольшое количество поставщиков облачных решений, технологических вендоров и разработчиков моделей ИИ, часто используя схожие инфраструктуры и пересекающиеся наборы данных. Он подчеркнул, что проблема заключается не просто в банкротстве одной организации, а в возможности, что общая зависимость может передать сбой или ошибку множеству учреждений одновременно.
Джейн выделил три ключевых риска, связанных с углублением технологий в сферу финансов: «скорость, концентрация и непрозрачность». Он добавил, что хотя эти риски не являются абсолютно новыми, технологии способны усилить их, позволяя последствиям распространяться по финансовой системе быстрее, шире и иногда сложнее для обнаружения.
Относительно скорости, он пояснил, что автоматизированные системы действуют значительно быстрее человеческой реакции, что требует от финансовых институтов создания устойчивости, выходящей за рамки предотвращения отдельных ошибок. Учреждения должны уметь оперативно выявлять проблемы, локализовывать их воздействие и вмешиваться до того, как мелкая недоработка превратится в крупную проблему.
Кроме того, Джейн заявил, что возрастающая сложность моделей ИИ не должна ослаблять подотчетность при принятии финансовых решений. Он акцентировал внимание на том, что более высокий уровень сложности не означает снижение ответственности, поскольку продвинутые модели могут находить связи и принимать решения способами, которые трудно объяснить.
Он также подчеркнул, что, хотя учреждение может передать вычисления на аутсорсинг, оно не может передать ответственность за последствия. Джейн напомнил, что фундаментальные риски финансового сектора остаются неизменными, несмотря на технический прогресс: заемщики могут не платить, ликвидность может исчезнуть, кредитное плечо может увеличить убытки, а операционные сбои продолжают нарушать предоставление финансовых услуг.
Заместитель управляющего RBI отметил, что технологии не устраняют эти риски, но существенно изменяют их масштаб, скорость и механизм передачи. Он также указал на регуляторные трудности, создаваемые быстро развивающимися технологиями, поскольку власти рискуют либо действовать слишком рано, либо слишком поздно.
Джейн предупредил, что чрезмерное раннее регулирование может привести к созданию детальных правил для технологий, которые еще не до конца поняты, или для архитектур, которые изменятся до вступления правил в силу. И наоборот, слишком позднее регулирование может произойти после того, как технология глубоко интегрируется, а ее риски еще не полностью изучены и устранены.
Он предложил, чтобы политика фокусировалась на конечных результатах и подотчетности, а не на предписании каждого технологического выбора. Например, обязанность обеспечивать справедливое отношение к клиентам не меняется, даже если решение влияет алгоритм. Аналогично, ответственность за управление рисками не исчезает, если модель или технология предоставляется третьей стороной.
Регуляторные ожидания также должны соответствовать последствиям использования конкретной технологии. Джейн привел пример: инструмент для обобщения внутреннего документа не должен рассматриваться так же, как система, которая автономно утверждает кредиты или исполняет финансовые операции. Чем выше последствия использования технологии, тем строже должны быть требования к управлению, проверке, надзору и вмешательству.
Центральный банк также обозначил квантовые вычисления как будущий риск для финансовой системы, особенно из-за их влияния на существующие криптографические системы. Он призвал к заблаговременной подготовке, следуя принципу: нельзя ждать, пока будущая уязвимость станет текущим кризисом, прежде чем реагировать.
Джейн сообщил, что надзорные возможности RBI также должны эволюционировать вместе с технологиями, используемыми финансовыми учреждениями. Он упомянул DAKSH и PRAVAAH как примеры технологий, улучшающих надзорные и регуляторные процессы, а также Digital Payments Intelligence Platform (DPIP), которая признает, что мошенничество с платежами все чаще выходит за рамки отдельных учреждений и требует сетевого уровня разведданных и обмена информацией в режиме, близком к реальному времени.
В заключение, Джейн заявил, что цель политики должна заключаться в обеспечении полезных инноваций при одновременном контроле рисков. Хорошая политика должна давать инновациям пространство для роста, гарантируя, что подотчетность и устойчивость растут вместе с ними. В конечном итоге, технологии следует оценивать по результатам, которые они приносят финансовым потребителям, а не по их сложности.