Система двухконтейнерного пенсионного обеспечения в Южной Африке переживает рост числа снятий средств, поскольку домохозяйства со средним уровнем дохода используют свои сбережения для погашения долгов, покрытия расходов на жизнь и оплаты образования.
Согласно новым данным, предоставленным Momentum Corporate, 52% участников, имеющих право на снятие средств из своего пенсионного компонента, уже осуществили такие выплаты. Исследование показало, что наиболее склонны к повторным снятиям состоятельные домохозяйства со средним доходом, в то время как многие представители низшего класса не могут получить доступ к деньгам, так как их сбережения опускаются ниже минимального порога в R2000.
Данные демонстрируют, что 44% всех снятых средств было направлено на погашение задолженностей, 23% — на повседневные нужды, а 20% — на образование.
Финансовое давление стимулирует снятия средств
Наша компания Momentum Corporate отмечает, что повышение заработной платы не успевает за ростом долгов и общих расходов для устоявшегося среднего класса. Nashalin Portrag, руководитель FundsAtWork & Distribution в Momentum Corporate, заявил, что основная причина этих снятий — финансовое давление.
Portrag пояснил, что многие члены низшего и развивающегося среднего класса вообще не могут снять деньги из-за того, что их накопления не достигают минимально требуемой законом суммы в R2000. Средний класс же, напротив, обычно имеет достаточно сбережений, чтобы использовать их как резервный фонд на случай чрезвычайной ситуации при постоянном росте стоимости жизни.
Он добавил, что рост процентных ставок, инфляция и необходимость обслуживания существующих кредитов подтолкнули людей к использованию сбережений в рамках системы двухконтейнерного обеспечения для поддержания финансовой стабильности.
Согласно Momentum Corporate, наблюдается расхождение между намерениями людей и тем, что происходит на самом деле. В 2025 году 74% участников заявили, что будут использовать свой пенсионный компонент только в случае реальной необходимости. Однако к 2026 году лишь 48% соответствующих требованиям участников не совершили снятия, что составляет разрыв в 26% между благими намерениями и финансовой реальностью.
Также важны возраст и жизненный этап. Например, миллениалы в середине карьеры чаще всего делают повторные снятия, поскольку им приходится совмещать ипотечные кредиты, долги и воспитание детей. При этом представители поколения X, как правило, снимают средства один раз и больше не пользуются ими, тогда как бэби-бумеры с большей финансовой устойчивостью и приближением к пенсии склонны оставлять свои сбережения нетронутыми.
Ключевое послание для финансовых консультантов, доверительных управляющих фондами и работодателей заключается в том, что участники не намеренно игнорируют свое будущее, а предпринимают шаги, необходимые для преодоления текущих трудностей.