Adrian Gore объявил о планах запуска «супербанка» Discovery в октябре. Этот новый этап, который он назвал второй фазой для цифрового кредитора, призван стать связующим звеном всей группы и будет основан на технологиях искусственного интеллекта (AI).
Банк продемонстрировал чистую прибыль за полный финансовый год в размере 370 миллионов рандов к 30 июня 2026 года, что является значительным улучшением по сравнению с убытком в 68 миллионов рандов годом ранее, показав рост на 438 миллионов рандов. Клиентская база увеличилась на 26%, достигнув 1,57 миллиона человек, а выручка выросла на 31% до 3,1 миллиарда рандов. Розничные депозиты увеличились на 17% до 27,2 миллиарда рандов, а выдача займов — на 40% до 12,9 миллиарда рандов, чему способствовал рост жилищных кредитов. При этом коэффициент кредитных потерь улучшился до 2,71%.
Gore связал этот положительный сдвиг напрямую с использованием технологий, отметив, что применение AI оказалось «колоссальным». Он сообщил, что обслуживание клиентов теперь в основном осуществляется с помощью AI и каналов в приложении, что является прогрессом по сравнению с тем, как все звонки обрабатывались голосом в январе 2025 года. Это позволило Discovery расширить клиентскую базу при сохранении стабильного объема звонков.
С октября банк переходит ко «второй фазе», трансформируясь из самостоятельного предложения в то, что результаты называют «оркестрирующим слоем для финансовой и медицинской жизни клиентов». Gore описал этот супербанк не как транзакционный инструмент, а как «интегративный управляющий слой для всей экономической жизни клиента».
На практике в банковское приложение интегрируются три элемента: доступ к экосистемам, охватывающим фитнес, путешествия, топливо и продукты питания; платежные и антифрод-системы банка, которые поддерживают каждый продукт Discovery независимо от того, пользуется ли клиент услугами группы; а также более крупная, унифицированная система вознаграждений Vitality, общая для всех бизнесов.
Основная цель этого подхода — кросс-продажи. Gore отметил, что почти 70% новых банковских клиентов не имеют других продуктов Discovery, в то время как миллионы существующих участников Discovery еще не пользуются банковскими услугами этой группы.
Развертывание Vitality AI
Руководство ставит целью привлечь два миллиона банковских клиентов и добиться операционной прибыли в размере 3 миллиардов рандов до учета расходов на привлечение нового бизнеса к 2029 финансовому году, что выше показателя в 865 миллионов рандов в текущем году. Банк также занял первое место в Индексе Ask Africa Orange для банковского сектора и ранее занимал лидирующие позиции в потребительских рейтингах.
Другой аспект стратегии связан с Vitality AI, разработанным совместно с Google. Gore внедряет эту систему поэтапно по рынкам: она была запущена в Лондоне в конце прошлого года и планируется к появлению в Нью-Йорке в течение двух недель, при этом растет число партнеров. Эта инициатива обошлась группе в нормализованные убытки в размере 299 миллионов рандов, что более чем втрое превышает показатель в 89 миллионов рандов годом ранее, поскольку «расходы на инвестиции в Vitality AI ускорились в течение года». (Discovery уточняет, что в эту сумму также входят другие центральные расходы Vitality, поэтому это не чистое измерение затрат на AI).
На групповом уровне нормализованная прибыль от операций выросла на 17% до 17,75 миллиарда рандов. Discovery увеличила свой годовой дивиденд на 33%, доведя его до 384 центов за акцию, снизив при этом покрытие дивидендов с пятикратного до 4,5. Привлекательный рост базовой прибыли на акцию на 38%, до 1 936,7 центов, был обусловлен двумя разовыми поступлениями: получением дохода в размере 1,46 миллиарда рандов от досрочного расторжения аренды штаб-квартиры Discovery Place 1, а также частичной продажей доли в американской телематической фирме Cambridge Mobile Telematics. Если исключить эти единовременные поступления, нормализованная чистая прибыль на акцию, которую Discovery отслеживает наиболее внимательно, выросла на солидные 20% до 1 757,6 центов.
Gore обосновал всю стратегию перед лицом глобальной проблемы. Он утверждал, что старение населения, сокращение базы налогоплательщиков трудоспособного возраста и медицинские расходы, которые постоянно опережают инфляцию, сделают здравоохранение недоступным для большинства стран в течение одного поколения. Discovery прогнозирует, что нагрузка на здравоохранение на одного налогоплательщика возрастет на 13–25% к 2030 году и может достигнуть 49% или 98% к 2040 году.
Discovery отмечает, что люди старше 65 лет потребляют примерно в 3,4 раза больше медицинских услуг, чем люди моложе 65 лет. Gore утверждал, что технологии пока лишь усугубляют это давление, а не облегчают его. Он заявил: «В здравоохранении, в отличие от других отраслей, технологии не снижают затраты. Мы никогда не видели эффективности в здравоохранении. Это может измениться благодаря AI».
«Один из немногих способов повлиять на это — сделать людей здоровее», — сказал Gore, утверждая, что наиболее мощным рычагом является сокращение периода, который люди проводят в состоянии болезни, а не просто продление продолжительности жизни. Поскольку страховые компании по здоровью и жизни работают лучше, когда «клиенты здоровее», он подчеркнул, что поведенческое страхование, богатое данными и гиперперсонализированное с помощью AI, является одной из немногих достаточно сильных сил, способных изменить эту тенденцию. И это именно то направление, на котором сосредоточены усилия Discovery.