Центральный банк Южной Африки готовится привести быстрорастущий сектор финтех-компаний страны к тому же регуляторному уровню, что и традиционные банки. Губернатор Лесетжа Кганьяго использовал открытие саммита MTN Group Fintech в Йоханнесбурге во вторник, чтобы сообщить о скором вынесении на общественное обсуждение долгожданного Закона о национальной платежной системе.
Выступая с основным докладом на втором Саммите MTN Group Fintech, Кганьяго заявил, что реформа системы платежей центральным банком позволит Южной Африке перейти от модели, основанной на типе учреждения, к модели, ориентированной на саму деятельность. Согласно этой новой парадигме, «аналогичные платежные операции должны подпадать под схожие регуляторные ожидания, независимо от того, осуществляются они банком или финтех-компанией».
На отраслевом круглом столе представитель MTN Group Fintech Седрик Н’гессан отметил, что ряд других африканских рынков разрешает небанковским организациям получать специальную лицензию на мобильные деньги вместо полной банковской лицензии. В Южной Африке такой лицензии нет, поэтому финтех-компании вынуждены сотрудничать с лицензированными банками для проведения денежных переводов. Н’гессан добавил, что Центральный банк работает над созданием местного аналога, который призван устранить этот пробел в рамках нормативно-правовой базы и Закона о национальной платежной системе.
Кганьяго подчеркнул, что именно этот принцип способствует открытию системы для новых участников. Новые игроки должны взять на себя «основные обязательства, которые являются ценой входа в платежную систему», включая надзор, обеспечение сохранности средств клиентов, контроль за противодействием отмыванию денег и постоянный надзор.
Более четкие регуляторные пути
Центральный банк начинает работу с рамочной системой авторизации, чтобы обеспечить более ясные регуляторные пути для участников и платежных операций. За этим последует Закон о национальной платежной системе, который, по словам Кганьяго, обеспечит «более прочный законодательный фундамент для экосистемы». Он обратился к аудитории с призывом участвовать в обсуждении законопроекта, поскольку он изменит операционную среду участников рынка.
Ключевым элементом новой структуры является PayInc, организация, ранее известная как BankservAfrica. Центральный банк принял в ней долю участия, и она трансформируется в национальную платежную утилиту, доступную всем участникам, соблюдающим установленные правила. Кганьяго описал ее как «национальную платежную утилиту, доступную всем игрокам, которые соответствуют правилам участия в платежной экосистеме Южной Африки».
Он сообщил, что модернизация платежей теперь входит в три основные стратегические цели Центрального банка, наряду со стабильностью цен и финансовой стабильностью. При этом финтех-компании уже активно трансформируют рынок. Согласно второму исследованию Центрального банка по финтехам, в Южной Африке функционирует около 400 таких компаний, что помогает расширить доступ, улучшить клиентский опыт и побудить устоявшиеся учреждения повышать стандарты управления и устойчивости.
Кганьяго применил к всему процессу тест «без вопросов» (borrowing from the Bank for International Settlements): деньги — это то, что контрагент принимает «без жалоб или колебаний». Он утверждал, что ни наличные, ни карты в настоящее время полностью не проходят этот тест в Южной Африке, поскольку многие потребители предпочитают снимать пособия наличными из-за опасений по поводу комиссий и безопасности, а продавцы неохотно принимают карты из-за комиссий в размере 2–3%.
Он выразил надежду, что деньги Южной Африки будут приниматься с уверенностью, «без вопросов», везде, где они используются. Он также предупредил, что модернизация повышает ставки в отношении риска и устойчивости. Там, где платеж раньше проходил через несколько банков, теперь он может начинаться на телефоне, обрабатываться облачной инфраструктурой и проходить через несколько технологических провайдеров за считанные секунды. «Сбой у одного технологического провайдера может затронуть несколько учреждений. Киберинцидент может подорвать доверие далеко за пределами учреждения, где он начался».