Некоторые потребители в Южной Африке продолжают накапливать резервы и погашать долги, в то время как другие вынуждены использовать сбережения или кредитные средства, чтобы справиться с ежемесячными расходами. Южноафриканцы сокращают подписки, уменьшают посещение ресторанов и тщательно следят за каждой единицей валюты; почти в десяти случаях из десяти они ожидают, что не смогут вовремя оплатить счет или кредит.
Исследования потребителей показывают, что многие граждане сокращают расходы на необязательные нужды, активно гасят задолженности и пытаются сформировать резервные фонды. Однако часто остается очень мало средств между покрытием текущих расходов и риском попасть в финансовые затруднения из-за непредвиденных трат. Аиша Хатеа, директор по исследованиям и консалтингу в TransUnion South Africa, отмечает, что «потребители все еще справляются, но запас прочности сокращается».
Она добавляет, что даже небольшое повышение стоимости основных товаров вынуждает людей делать сложные выборы, что отражается в снижении уверенности и более осторожном кредитном поведении.
Деньги на искусственном поддержании жизни
Последнее исследование Consumer Pulse Study от TransUnion выявило, что 39% южноафриканцев ожидали просрочить хотя бы один платеж по счету или кредиту. Инфляция стала одной из трех главных финансовых проблем домохозяйств для 79% опрошенных, при этом только 37% считали, что их доход успевает за ростом цен.
В ответ на это более половины потребителей за последние три месяца уменьшили траты на развлечения, путешествия и питание вне дома. Еще 28% отменили подписки или членство, а четверть сократила или полностью прекратила использование цифровых услуг.
Баирон Геддес, финансовый консультант в ASI Wealth, называет эту ситуацию «эффектом финансового триажа». Он сравнивает это с приемным отделением больницы, где врачи сначала занимаются самыми неотложными случаями. В настоящее время семьи обеспечивают покрытие самых необходимых статей, таких как жилье, продукты питания, транспорт, страховка и погашение долгов, откладывая все второстепенное.
Геддес подчеркивает, что из-за того, что люди находятся в режиме выживания, долгосрочные цели, такие как накопления на пенсию, инвестирование или создание экстренного фонда, часто откладываются. Это может привести к тому, что семьи отстанут в финансовом плане, что усложнит восстановление после кризиса или неожиданных расходов.
Данные TransUnion свидетельствуют о том, что 14% опрошенных сократили пенсионные накопления, 14% стали активнее пользоваться доступным кредитом, а 13% использовали свои пенсионные сбережения. Хатеа заключает: «Некоторые потребители все еще формируют буферы и погашают долги, в то время как другие используют сбережения или кредит, чтобы пережить месяц».
Погашение долгов
Несмотря на общую картину, потребители стараются решать проблему долгов: почти треть опрошенных TransUnion ускорила погашение задолженностей, 27% увеличили взносы в экстренные сбережения или стоквелы, а 20% начали откладывать больше на пенсию.
Хатеа считает, что это указывает на «продолжающуюся финансовую корректировку, а не просто на улучшение». Геддес объясняет, что южноафриканцы стали более осмотрительными: они стали искать лучшие предложения, планировать меню, отменять ненужные подписки, вести переговоры о сборах и предпочитают ремонтировать вещи вместо их автоматической замены.
Однако Геддес оспаривает идею о том, что «богатство достигается простым сокращением мелких ежедневных расходов». Он утверждает, что хотя внимание к мелочам важно, решающее значение имеют крупные решения.
Адриана Хоуп-Бэйли, предприниматель в сфере финтеха и соучредитель Fynbos Money, отмечает, что совокупный эффект роста цен повсеместно создал разрыв между традиционными советами по сбережениям и реальной жизнью. Он говорит: «Мы все еще советуем людям думать о пенсии через 30 лет, в то время как многие беспокоятся о том, как прожить следующие 30 дней. Долгосрочное инвестирование остается крайне важным, но сложно оставаться инвестированным, если каждый непредвиденный расход вынуждает вас снимать средства с инвестиций или брать дорогой кредит».
Это чрезвычайная ситуация
Согласно последним данным Южноафриканского резервного банка, коэффициент сбережений домохозяйств в первом квартале 2026 года составил отрицательные 1,4% от располагаемого дохода, а общий объем задолженности домохозяйств достиг 62,2% от располагаемого дохода.
На этом фоне Хоуп-Бэйли настаивает на необходимости переосмысления целей сбережений. Он выступает за формирование экстренных сбережений, которые не нацелены на получение максимальной прибыли. «Их цель — поглощать жизненные сюрпризы, не нарушая ваших долгосрочных финансовых планов».
Он приводит примеры таких сюрпризов: проблемы с автомобилем, поломка водонагревателя или неожиданная потеря дохода. Этот финансовый запас дает возможность выбора. Без него одна неудача может свести на нет годы грамотных финансовых решений.
Геддес добавляет, что погашение высокопроцентных долгов, раннее начало пенсионных накоплений, наличие надлежащей страховки и избегание инфляции образа жизни могут оказать гораздо большее влияние, чем небольшая ежедневная покупка. Он сравнивает это с тем, как человек часами ищет экономию в 100 ранд в супермаркете, игнорируя решения, которые могли бы сэкономить ему сотни тысяч ранд за всю жизнь. Это подобно ремонту капающего крана при игнорировании прорванной водопроводной трубы.
Хоуп-Бэйли подчеркивает, что сбережения могут начинаться с малого, поскольку последовательность важнее суммы в рандах. «Одно из самых больших заблуждений заключается в том, что сбережения становятся стоящими только тогда, когда вы можете откладывать существенные суммы. На самом деле, последовательность имеет гораздо большее значение, чем размер».
Он отмечает, что даже автоматический перевод нескольких сотен ранд при получении зарплаты может начать формировать привычку и облегчить увеличение взносов позже. Хоуп-Бэйли заключает: «Сбережения — это не стремление к совершенству. Это создание достаточного финансового пространства, чтобы справляться с сегодняшними проблемами, продолжая при этом инвестировать в завтра. Как только вы создадите эту устойчивость, вы окажетесь в гораздо более сильной позиции для построения долгосрочного благосостояния».