Для тех, кто планирует покупку жилья или оформление личного кредита, кредитный рейтинг CIBIL является критически важным показателем. CIBIL расшифровывается как 'Credit Information Bureau (India) Limited' и представляет собой трехзначное число от 300 до 900, которое оценивает вашу способность брать кредиты и историю погашения прошлых займов. Высокий балл, близкий к 900, свидетельствует о том, что человек добросовестно обслуживает свои долги. Хороший кредитный рейтинг дает кредиторам уверенность в том, что риск невыплаты займа минимален.
При низком кредитном рейтинге получение кредита может стать затруднительным. Тем не менее, в некоторых случаях возможно улучшение кредитного рейтинга в течение шести месяцев. Это особенно вероятно, если снижение произошло из-за недавних просрочек платежей, чрезмерного использования кредитных карт или наличия некорректной информации в кредитном отчете. Точность и скорость улучшения зависят от вашей текущей кредитной истории и данных в отчете.
Согласно Credit Information Bureau (India) Limited, на кредитный рейтинг влияют такие факторы, как история платежей, уровень использования кредита, возраст кредитной истории и количество кредитных запросов. Поэтому попытки улучшить CIBIL, просто взяв новый кредит или новую кредитную карту, могут оказаться недостаточными. Прежде всего, необходимо понять причину слабого рейтинга.
Первое и самое важное для повышения кредитного рейтинга — своевременная оплата всех счетов по кредитным картам и ежемесячных платежей по кредитам (EMI). Просрочки, незапланированные платежи и дефолты могут нанести ущерб вашему баллу. Если имеются какие-либо непогашенные суммы, лучше их закрыть. Однако следует учитывать, что старая негативная информация не исчезает мгновенно и может оставаться в кредитной истории в течение некоторого времени.
Недостаточно просто вовремя оплачивать счета. Если баланс вашей кредитной карты постоянно остается высоким, это может негативно сказаться на вашем кредитном профиле. Этот показатель называется уровнем использования кредита, то есть доля доступного кредитного лимита, которую вы используете. В ближайшие месяцы следует избегать постоянного использования большой части лимита карты. Контроль над расходами и поддержание низкого баланса поможет улучшить кредитный профиль.
Также влияет на кредитный профиль частая подача заявок на различные кредиты или кредитные карты в короткий промежуток времени. При каждой заявке кредитор может проверить ваш кредитный отчет, что приводит к регистрации множества кредитных запросов. Если заявка на кредит или карту отклоняется, вместо того чтобы сразу обращаться к другим кредиторам, следует сначала разобраться в причинах отказа и попытаться их устранить.
Важно регулярно проверять свой кредитный отчет. В нем могут содержаться ошибки, такие как наличие неизвестных счетов, неверные суммы задолженности, ошибочные записи о просрочках платежей или отображение как активных давно закрытых кредитов. Если в отчете обнаружена неточность, можно подать спор в соответствующее кредитное бюро для ее исправления. Особенно полезно проверить, обновился ли отчет после погашения недавнего кредита или кредитной карты.
Не следует автоматически закрывать старые кредитные карты только потому, что вы хотите снизить их использование. Возраст кредитной истории также является частью кредитного профиля. Закрытие старых счетов может уменьшить ваш общий доступный кредитный лимит. Если уровень расходов остается прежним, снижение доступного лимита приведет к увеличению уровня использования кредита. Поэтому перед закрытием старой карты необходимо тщательно оценить влияние этого решения на весь ваш кредитный профиль и доступный лимит.
Если вы готовитесь взять ипотечный или личный кредит, следующие шесть месяцев могут быть решающими для улучшения вашего кредитного профиля. В этот период необходимо своевременно оплачивать EMI и счета по кредитным картам, поддерживать низкий баланс карты, проверять кредитный отчет и воздерживаться от подачи ненужных заявок на новые кредиты или карты. Тем не менее, невозможно назвать точную цифру, насколько вырастет рейтинг за шесть месяцев.
Тем людям, чьи отчеты содержат старые или серьезные случаи дефолта, может потребоваться больше времени для исправления ситуации. Кроме того, следует остерегаться любых предложений от лиц или компаний, которые обещают быстро повысить кредитный рейтинг за деньги. Улучшение кредитного рейтинга обычно зависит от правильного поведения при погашении долгов, снижения долговой нагрузки и постепенного обновления кредитной информации со временем.