Наиболее обеспеченные слои населения Южной Африки испытывают усиливающееся давление долгов. По данным последних исследований, людям, получающим доход свыше R50 000 ежемесячно, теперь требуется 103% от их месячного заработка для обслуживания долговых обязательств.
Несмотря на то, что высокооплачиваемые потребители должны обладать значительным финансовым резервом, растущее число таких потребителей сталкивается с еще более тяжелым долговым грузом, который соразмерен их высокому доходу.
Согласно Индексу долга DebtBusters за второй квартал 2026 года, потребителям в этой категории дохода приходится покрывать свои долги, используя 103% своего ежемесячного дохода. Общий объем их задолженности эквивалентен 307% годового чистого дохода, причем необеспеченная задолженность среди этих потребителей возросла на 84% по сравнению с 2021 годом.
Бенэй Сейгер, исполнительный руководитель DebtBusters, отметил, что в течение последнего десятилетия средний размер необеспеченных кредитов значительно увеличился, даже при снижении общего числа таких займов. Он пояснил, что это означает, что более крупные необеспеченные кредиты выдаются меньшему числу потребителей, что концентрирует кредитный риск в узкой группе.
Этот тренд наблюдается на фоне снижения кредитования потребителей с низким уровнем дохода, особенно после пандемии. Данные показывают, что банки остаются основным источником кредитов, обеспечивая около 65% кредитования, хотя доля микро- и необеспеченных кредиторов также выросла в последние годы.
Причины, по которым высокодоходные потребители оказываются в долговой яме
Анализ данных DebtBusters демонстрирует, что потребители с более высоким доходом имеют иной состав долгов по сравнению с группами с низким доходом. Для тех, кто зарабатывает более R50 000 в месяц, 59% их долга связано с активами, включая автокредиты и ипотечные займы. Остальная часть долга является необеспеченной и включает кредитные карты, овердрафты, личные займы и розничные счета.
Сейгер также подчеркнул, что южноафриканские потребители продолжают испытывать серьезное финансовое давление, поскольку рост доходов не успевает за ростом стоимости жизни. Хотя рост доходов в целом соответствовал росту ИПЦ на уровне 29% с 2021 года, DebtBusters указали, что индивидуальный рост стоимости жизни оказался выше.
Цены на бензин выросли на 52% с 2021 года, а тарифы на электроэнергию увеличились на 101%, что контрастирует со средним ростом доходов в 23% за тот же период. Эти повышенные расходы создали нагрузку на семейные бюджеты, вынуждая потребителей тратить больше на базовые нужды, одновременно обслуживая существующие долги.
DebtBusters отметили, что это давление побудило потребителей все чаще обращаться к необеспеченным кредитам для покрытия дефицита. В отчете указывается, что 96% новых заявителей имеют личный заем на момент подачи заявки, а 63% пользуются краткосрочным (потребительским) займом — что является рекордным показателем. Среднее количество кредитных соглашений на одного нового заявителя достигло 8,7, что является самым высоким уровнем с 2016 года, свидетельствуя о возобновлении волны многостороннего заимствования.
Особое давление ощущается среди потребителей, чей доход составляет от R10 000 до R20 000 в месяц. Для этой группы, составляющей основу рабочей силы Южной Африки, почти треть располагаемого дохода расходуется на продукты питания, оставляя очень мало средств на страхование, накопления или непредвиденные расходы. Распространенность личных и краткосрочных займов указывает на острое давление денежного потока, с которым сталкиваются потребители.