Даже если человек не занимается инвестированием на фондовом рынке, ему наверняка советовали начать делать SIP (систематическое инвестирование). Возникает вопрос: сколько денег будет накоплено через 3, 5 или 10 лет? Однако следует учитывать, что чем выше заявленная доходность фонда, тем сложнее ее достичь на практике, особенно во время рыночных спадов.
В последние два года рынок не продемонстрировал значительной доходности, из-за чего доход инвесторов, вложивших средства в взаимные фонды, не увеличился так сильно, как они ожидали.
В данной статье представлен расчет того, какую сумму может принести SIP в размере 5000 рупий через пять лет, в зависимости от различных уровней доходности.
Для фондов крупной капитализации ожидаемая доходность оценивается в пределах 10–12 процентов. Хотя иногда доходность может превышать эти показатели, средняя доходность за пять лет обычно считается 10–12 процентами. При допущении доходности в 10 процентов, SIP в размере 5000 рупий через пять лет составит ₹3,85,859, а при доходности в 12 процентов — ₹4,05,518.
В таких фондах часто прогнозируется доходность в диапазоне 12–15 процентов. Если фонд обеспечивает в среднем 15 процентов годовых в течение пяти лет, общая сумма через пять лет достигнет ₹4,36,710, из которых доход от процентов составит ₹1,36,710.
В фондах малой капитализации инвесторы могут рассчитывать на прогнозируемую доходность от 20 до 25 процентов. Если фонд приносит 20 процентов годовых, то SIP в размере 5000 рупий за пять лет принесет ₹4,93,520. При доходности в 25 процентов общая сумма составит ₹5,56,833.
У каждого типа фонда есть свои преимущества и недостатки. Выбор фонда крупной капитализации подразумевает меньший риск на фондовом рынке, и в случае падения фонда, шансы на быстрое восстановление выше. Фонды средней капитализации несут немного больший риск, тогда как наибольший риск наблюдается в фондах малой капитализации, где некоторые фонды могут показывать очень низкую или отрицательную доходность в течение двух лет подряд.
По этой причине эксперты часто советуют диверсифицировать портфели и рекомендовать долгосрочное инвестирование. (Примечание: перед инвестированием в любую акцию или фонд обязательно проконсультируйтесь со своим финансовым советником.)