Новое исследование, проведенное компанией Capital Legacy, выявило значительные финансовые и эмоциональные трудности, с которыми сталкиваются семьи в Южной Африке еще долго после проведения похорон, что подчеркивает острую необходимость в лучшей подготовке наследства.
Для многих южноафриканских семей последствия смерти, включая финансовые и эмоциональные аспекты, продолжаются длительное время. Родственники вынуждены справляться с нехваткой наличных средств, задержками в оформлении наследства, бумажной волокитой и спорами, продолжая при этом переживать горе.
Согласно результатам нового исследования, более половины опрошенных испытали финансовое давление, в то время как 60% сообщили об эмоциональном напряжении, влияющем на повседневную жизнь, а 42% столкнулись с конфликтами или ссорами внутри семьи.
Эти данные стали частью первого Индекса готовности к наследству от Capital Legacy, который был опубликован на этой неделе. Этот индекс присвоил южноафриканцам общий балл готовности в 50 из 100. Индекс оценивает личную подготовленность, влияние смерти на домохозяйство, а также сложности, с которыми сталкиваются семьи при администрировании наследства.
Capital Legacy отметила, что результаты продемонстрировали недостаточную подготовленность семей и то, что процесс управления наследством часто оказывается сложнее, чем ожидалось. Исследование основывалось на опросе 1000 жителей Южной Африки в возрасте от 25 до 75 лет с ежемесячным доходом домохозяйства не менее 10 000 рандов, которые потеряли близкого человека за последние пять лет.
Одним из наиболее очевидных факторов давления стало появление проблем в первые месяцы после смерти. Более половины респондентов сообщили о некоторой форме финансового стресса, и среди пострадавших 66% столкнулись с нехваткой наличных средств в течение трех месяцев.
Семьи, нуждавшиеся в дополнительных деньгах, часто обращались к собственным ресурсам или брали в долг. Из тех, кто находил дополнительные средства, 43% использовали сбережения, 27% занимали у банка или другого человека, 13% воспользовались кредитной картой, а 11% продали имущество, такое как транспортное средство или недвижимость.
Непредвиденные расходы выходили за рамки только затрат на похороны. Семьи сообщали о необходимости покрывать расходы на поездки, содержание домохозяйства, непогашенные долги или налоги, медицинские счета, а также финансовую поддержку родственникам в ожидании доступа к средствам из наследственной массы.
Генеральный директор Capital Legacy, Крейг Хардинг, заявил: «Индекс показывает, что более половины респондентов столкнулись с немедленным финансовым давлением, а две трети испытали нехватку наличных средств в течение нескольких месяцев».
Финансовое давление может затягиваться из-за времени, необходимого для завершения оформления наследства. Более половины опрошенных ожидали, что административные процедуры займут менее шести месяцев, однако только 28% подтвердили, что их опыт соответствовал этому ожиданию. Еще 28% указали, что процесс занял от шести до двенадцати месяцев, 20% ждали от одного до двух лет, 7% — более двух лет, а 17% сообщили, что процесс все еще продолжается.
Административная нагрузка часто ложилась на самих родственников. Пятьдесят четыре процента заявили, что основной ответственностью за ведение наследства, администрирование или оформление документов занимался член семьи, по сравнению с 15%, которые указали на исполнителя в юридической фирме, и 10%, которые указали на финансового консультанта.
Один из респондентов описал тяжесть попыток разобраться в процессе, находясь в состоянии горя. Он отметил: «Самой фрустрирующей частью администрирования наследства было преодоление сложной документации и длительных задержек, пока я все еще скорбел».
Это давление также может негативно сказаться на семейных отношениях, приводя к разногласиям по поводу денег, имущества, наследования, обязанностей и соблюдения воли умершего.
Диениша Надесан, управляющий директор Fiduciary Services в Capital Legacy, подчеркнула: «Гореющие семьи часто вынуждены заниматься юридическими и административными процессами, с которыми они могут столкнуться лишь одна или два раза в жизни. Им необходимы не только техническая экспертиза, но и руководство, сочувствие и четкое общение с нашей стороны».
Исследование также обнаружило, что у ушедших близких респондентов была значительно лучшая подготовка к похоронам, чем к тому, что следовало за ними. Хотя 74% имели покрытие расходов на похороны, только 41% имели действительные завещания, 40% — страхование жизни, а 20% — покрытие юридических расходов на смерть.
Кен Ньюпорт, национальный менеджер по планированию наследования в Capital Legacy, прокомментировал: «Многие семьи обнаруживают слишком поздно, что покрытие расходов на похороны и готовность к наследству — это разные вещи. Похороны — это одно событие. Процесс администрирования наследства может занять месяцы, а иногда и годы, в зависимости от сложности наследства и наличия у умершего действительного завещания с четкими указаниями».
Переживание этого давления побудило многих респондентов изменить подход к своим собственным делам. Исследование показало, что 90% предприняли какие-либо действия после утраты близкого человека, включая обсуждение своих пожеланий с семьей, составление завещания, оформление страхования жизни или разработку плана наследования.
Выводы свидетельствуют о том, что, хотя похороны могут знаменовать конец одной стадии утраты, финансовые, административные и эмоциональные последствия для оставшихся могут продолжаться месяцами и даже годами.