Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) стали чрезвычайно популярным и превосходным средством для создания капитала в долгосрочной перспективе. Хотя традиционные сберегательные планы, такие как фиксированные депозиты (FD) или государственные пенсионные фонды (PPF), обеспечивают безопасность, их доходность часто недостаточна для превышения уровня инфляции. В этом контексте, поддержание постоянных инвестиций в ПИФы имеет тенденцию приносить более высокую доходность.
По словам Сантоша Агравала, генерального директора Paisabazaar, на фондовом рынке наблюдаются постоянные колебания. Изменения процентных ставок и производительность фонда напрямую влияют на инвестиции инвестора. Поэтому вместо того, чтобы инвестировать без стратегии, крайне важно составить надежный портфель, соответствующий вашим финансовым целям и толерантности к риску. Для этого можно следовать четырем простым стратегиям.
Часто новые инвесторы инвестируют, основываясь только на фондах, которые показали наибольшую доходность за последний один или два года. Такой подход может быть рискованным, поскольку фонд, который показывает хорошие результаты сегодня, не обязательно будет показывать такие же результаты в будущем или соответствовать вашим потребностям.
Прежде всего, важно определить, какая часть ваших средств должна быть выделена на фондовый рынок (акции), безопасные варианты (облигации) или золото. Этот процесс называется распределением активов (Asset Allocation) и направлен на получение лучшей доходности при контроле рисков. Правильное распределение активов зависит от вашего возраста, ежемесячных сбережений, оставшихся лет до цели и вашей толерантности к риску.
Инвестирование всей суммы в одном месте увеличивает риск потерь. Различные активы реагируют на изменения рынка по-разному. Например, когда происходит спад на фондовом рынке, облигации или золото придают стабильность вашему портфелю.
В рамках диверсификации можно использовать мультиактивный подход, при котором весь капитал делится не только на акции, но и на облигации, гибридные фонды или ETF на золото. При инвестировании на фондовом рынке следует поддерживать надлежащий баланс между крупными, средними и малыми капитализациями в портфеле. Кроме того, для долгосрочных целей, таких как образование детей за границей, можно ограниченно использовать международные фонды, и следует избегать чрезмерных инвестиций в фонды, ориентированные на одну область или отрасль (например, только банкинг или ИТ).
При падении рынка многие инвесторы в панике приостанавливают свои SIP или выводят деньги. На самом деле, спад рынка приносит наибольшую возможность для инвесторов SIP, что называется усреднением долларовой стоимости (Rupee-Cost Averaging).
Когда вы инвестируете фиксированную сумму каждый месяц, стоимость паев ПИФа становится ниже во время падения рынка, что позволяет вам получить больше паев за ту же сумму. Когда рынок снова растет, эти же паи быстро приносят прибыль, в результате чего ваша средняя закупочная стоимость инвестиций автоматически снижается. Продолжение SIP во время спада — ключ к созданию большого капитала в долгосрочной перспективе.
После начала инвестирования нельзя игнорировать его. Необходимо проверять свой портфель как минимум раз в год. Из-за колебаний рынка ваше установленное распределение активов может измениться. В такой ситуации необходимо периодически ребалансировать свой портфель, перемещая прибыль в безопасные активы для восстановления первоначального соотношения.