Долги превышают доходы: потребители в Южной Африке с доходом выше 50 000 рандов тратят больше, чем зарабатывают
Подробнее
IOL
iol.co.za

Долги превышают доходы: потребители в Южной Африке с доходом выше 50 000 рандов тратят больше, чем зарабатывают

Новые данные свидетельствуют о том, что в то время как люди из низших слоев дохода погашают свои долги, более состоятельные граждане сталкиваются с финансовыми трудностями еще до начала месяца.

Согласно последнему Индексу долга за второй квартал от DebtBusters, потребители, чей ежемесячный доход превышает 50 000 рандов, вынуждены направлять 103% своего чистого дохода на обслуживание долга. Общая сумма их задолженности эквивалентна 307% годового чистого дохода.

Данные показывают, что необеспеченные долги среди этой группы потребителей выросли на 84% по сравнению с 2021 годом. За тот же период совокупная инфляция составила 29%, тогда как рост доходов в этой группе достиг 7%.

Давление на высокодоходных граждан

Бенэй Сейгер, исполнительный руководитель DebtBusters, отметил, что за последнее десятилетие средний размер необеспеченных кредитов увеличился, в то время как общее количество таких займов снизилось. Он пояснил, что это означает, что более крупные необеспеченные кредиты выдаются меньшему числу потребителей, что концентрирует кредитный риск в все более узкой группе.

Исследование также выявило иную тенденцию среди потребителей с низким уровнем дохода, чья общая задолженность уменьшилась до 23%. Однако DebtBusters уточнили, что это снижение отражает уменьшение доступа к кредитам, а не улучшение финансового состояния. Среди всех потребителей, обращающихся за консультацией по долгам, теперь 64% чистого дохода требуется для обслуживания долга, что ниже пикового показателя в 73% в первом квартале 2021 года.

Финансовый стресс

Индекс также обнаружил, что финансовое напряжение все чаще затрагивает молодых потребителей и тех, кто приближается к пенсионному возрасту. Сейгер добавил, что растет число потребителей, предпринимающих шаги для управления своими долгами, поскольку количество людей, успешно завершивших консультирование по долгам, значительно возросло по сравнению с предыдущими годами.

Он процитировал данные, согласно которым во втором квартале 2026 года в среднем в 14 раз больше потребителей успешно завершили консультирование по долгам, чем в аналогичном квартале 2016 года. Эти потребители выплатили своим кредиторам 570 миллионов рандов в рамках консультирования по долгам — средства, которые могли бы иначе не поступить в экономику. Сейгер заключил, что это «мощный показатель того, чего может достичь консультирование по долгам для отдельных лиц и страны».

Похожие сюжеты

Город Кейптаун столкнулся с непогашенными сборами и услугами на сумму 8,1 миллиарда рандов
Подробнее
iol.co.za

Город Кейптаун столкнулся с непогашенными сборами и услугами на сумму 8,1 миллиарда рандов

Город Кейптаун сообщил, что будет продолжать применять эффективные меры управления долгом в отношении жителей или предприятий, которые не воспользовались преимуществами, предлагаемыми городом, для погашения непогашенных задолженностей.

По состоянию на конец июня текущего года, Город Кейптаун имел непогашенные долги за сборы и услуги на внушительную сумму в 8,1 миллиарда рандов, что выше показателя в 7 миллиардов рандов, зафиксированного три года назад. В течение того же месяца было списано 87,3 миллиона рандов в качестве безнадежных долгов.

Эти данные были представлены в отчете о коэффициенте сбора и мерах управления долгом, который был представлен Комитету по финансовому портфелю в прошлый понедельник. Этот отчет вышел после того, как плательщики и наблюдательные органы, а также политические партии два месяца назад выразили обеспокоенность по поводу того, кто получает выгоду от фиксированных муниципальных сборов города.

Отчет детализировал сумму в 8,1 миллиарда рандов: 5,2 миллиарда рандов должны жители, 2,1 миллиарда рандов — предприятия, 402 миллиона рандов — правительство, а 384,51 миллиона рандов — другие неуказанные категории клиентов.

Общая сумма просроченных платежей, превышающая 60 дней на конец июня, составила 5,3 миллиарда рандов, что на 42,6 миллиона рандов меньше, чем в предыдущем месяце. Анализ показал, что только около 1,46 миллиарда рандов из этой суммы в 5,3 миллиарда рандов подлежит сбору долгов.

Тем не менее, Город предпринимает шаги по управлению долгом против 1000 крупнейших должников, государственных департаментов, государственных предприятий и членов совета и сотрудников, имеющих задолженности. Отчет продемонстрировал, что среди 1000 крупнейших должников города преобладают коммерческие и/или промышленные объекты, хотя в списке также фигурировали некоторые объекты секционного титула.

Для этих объектов разработан специальный план действий, им были направлены окончательные предупреждения и уведомления о отключении/ограничении услуг. Остаток задолженности для 1000 крупнейших должников по состоянию на 30 июня 2026 года составил 1,337 миллиарда рандов.

Кроме того, в отчете указано, что Город продолжит требовать оплаты непогашенных долгов через эффективные меры управления долгом в отношении жителей или предприятий, которые не обратились за получением льгот города. Эти меры могут включать отключение услуг водоснабжения или электроэнергии, сбор всех просроченных долгов через предоплаченные покупки электроэнергии, а также включение владельцев недвижимости в списки с негативной кредитной историей в соответствующих бюро кредитных историй.

Существует возможность передачи счетов назначенным юристам для начала судебных разбирательств, что может привести к продаже имущества для возмещения муниципальных долгов. В отчете подчеркивается важность для всех владельцев недвижимости, арендаторов муниципального жилья и заемщиков, оплачивать счета полностью до установленной даты или договариваться о погашении просроченной задолженности в течение согласованного периода, исходя из их платежеспособности, чтобы избежать возбуждения дел о взыскании долга.

Дополнительно сообщается, что будут продолжать рассылаться СМС-сообщения и электронные письма тем, кто имеет задолженности, а также выпускаться пресс-релизы с призывом к должникам погасить свои долги или заключить соглашение о платежах. Согласно данным Города, ежемесячно будут отправляться окончательные требования и СМС-уведомления должникам, чьи счета попадают в просрочку, а должники, имеющие право на социальную помощь, будут зарегистрированы в реестре нуждающихся.

Отчет также показал, что общая задолженность по всем сотрудникам и членам совета составила 22,3 миллиона рандов, включая текущую сумму, причитающуюся в июне, но еще не подлежащую оплате. Система непрерывно идентифицирует сотрудников и членов совета с непогашенными счетами за муниципальные сборы и услуги. Хотя члены совета не имели задолженностей, общая сумма задолженности сотрудников старше 60 дней составила 3,7 миллиона рандов, что увеличилось по сравнению с маем. Рост объясняется новым приемом на работу сотрудников с существующими долгами старше 60 дней.

Город заявил, что меры по управлению долгом, а также удержания заработной платы продолжают применяться в отношении сотрудников, которые не обращаются для оплаты или заключения адекватного соглашения о погашении своих муниципальных долгов. В июне 2026 года было реализовано 6 693 ежемесячных удержаний заработной платы на общую сумму 8,356 миллиона рандов. Город сообщил, что в июне не было передано новых дел в панель юристов для начала процессов юридического взыскания долга. В настоящее время юристы занимаются 19 673 счетами с задолженностью примерно в 1,7 миллиарда рандов. Аналогично, в тот же период не было ни одной продажи имущества в исполнении. Однако в июне 2026 года юристы прикрепили движимое имущество к продаже в исполнении по 19 делам с непогашенным долгом на сумму 684 600 рандов.

Город взаимодействует с государственными департаментами для урегулирования задолженностей. Национальные государственные департаменты должны 140,63 миллиона рандов, а их провинциальные аналоги — 114 миллионов рандов. Были запланированы и проводятся ежемесячные встречи с соответствующими департаментами и с Провинциальной казной.

Рост стоимости жизни вынуждает южноафриканцев чаще обращаться к кредитам
Подробнее
iol.co.za

Рост стоимости жизни вынуждает южноафриканцев чаще обращаться к кредитам

Рабочие жители Южной Африки все чаще используют личные займы, средства семьи, друзей, сберегательные группы (stokvels) и неформальных кредиторов, поскольку расходы на коммунальные услуги, такие как электричество и вода, растут быстрее общего уровня инфляции.

Домохозяйства в Южной Африке сталкиваются с усиливающимся финансовым давлением из-за роста стоимости жизни, что вынуждает больше потребителей полагаться на заемные средства для покрытия расходов. Согласно данным Statistics South Africa за прошлый месяц, инфляция среди потребителей достигла 5% в июне, что является самым высоким показателем с июня 2024 года. Это давление на бюджеты домохозяйств продолжают оказывать транспортные расходы, жилищные нужды и коммунальные платежи.

Этот рост произошел на фоне того, что многие потребители уже испытывали трудности с увеличением ежемесячных трат. Кроме того, последний Отчет о стоимости жизни от Комиссии по конкуренции показал значительное повышение цен на основные услуги за последние годы, что дополнительно нагружает финансы домохозяйств.

В отчете отмечено, что цены на электроэнергию увеличились на 85% в период с 2020 по начало 2026 года, а стоимость воды выросла на 68% за тот же промежуток времени. Оба этих увеличения значительно превышают общий уровень потребительской инфляции, который составил 30% за этот период.

Комиссар Дорис Тшепе заявила, что «устранение проблемы стоимости жизни требует более пристального изучения механизмов установления административных цен и повышения прозрачности».

Воздействие растущих расходов теперь отражается на личных финансах, поскольку потребители все чаще берут кредиты для управления своими ежемесячными тратами. Ассоциация кредитных организаций Южной Африки предупредила, что под давлением находятся не только заемщики крупных сумм.

Обзор давления

Растущие расходы на жизнь подталкивают большее число жителей Южной Африки к получению личных займов, обращениям к неформальным кредиторам и другим формам заимствования.

Основные услуги против инфляции

Повышение цен на электроэнергию и воду между 2020 и началом 2026 года существенно опережало общую потребительскую инфляцию за этот период. Комиссар Дорис Тшепе подчеркнула необходимость «более пристального изучения механизмов установления административных цен и повышения прозрачности» для решения проблемы стоимости жизни.

Личные займы становятся более распространенными

Отчет Old Mutual Savings & Investment Monitor показал, что доля работающих жителей Южной Африки, имеющих какие-либо личные займы, возросла с 54% в 2025 году до 64% в 2026 году. Этот показатель включает и неформальные займы.

Растет заимствование у машонис

Отчет также вызвал беспокойство из-за увеличения заимствований у неформальных кредиторов, таких как машонис или ростовщики, чья доля выросла с 12% до 19%.

Цепочка кредитного давления

В рамках цепочки кредитного давления отмечаются следующие факторы: рост цен на воду на 68%, инфляция в июне 2026 года на уровне 5%, доля займов от машонис на 19% в 2026 году и увеличение числа личных займов.

Ключевые цифры

Проблема также заключается в увеличении количества мелких долговых обязательств, например, счетов в магазинах и личных займов, поскольку домохозяйства с трудом справляются с погашением долгов. Помимо этого, отчет Old Mutual Savings & Investment Monitor выявил, что потребители все чаще занимают деньги у людей, которым они доверяют, а именно у семьи и друзей (на 28%, что на 10% больше), а также через сберегательные группы (stokvels) (на 16%, что на 5% больше).

Менеджер по образованию потребителей FNB, パール Селе, предостерегла, что кредит сопряжен с расходами, включая проценты и возможные дополнительные сборы, такие как административные, сервисные и инициационные. Она посоветовала потребителям запрашивать смету перед заключением любого кредитного договора, тщательно изучать условия соглашения и избегать заимствования большего, чем необходимо.

Селе также настоятельно призвала потребителей не брать больше, чем им нужно, и не перегружать себя долгами, а вместо этого брать кредиты ответственно.

Популярное