Система UPI упростила цифровые платежи, сделав возможным оплату от покупки кофе до перевода средств друзьям и погашения счетов. Однако следующая задача для UPI заключается не только в увеличении скорости транзакций, но и в повышении ее надежности и безопасности.
По мнению специалистов, следующий этап роста в сфере цифровых платежей будет зависеть от внедрения технологий интеллектуального обнаружения мошенничества, искусственного интеллекта и систем безопасности, которые будут работать незаметно для пользователя, не создавая лишних препятствий в процессе использования.
Основным преимуществом UPI всегда была ее простота и высокая скорость. Тем не менее, поскольку цифровые платежи стали неотъемлемой частью повседневной жизни, пользователям становится критически важно удостовериться в подлинности контрагента или бизнеса.
Абхинав Парашар, соучредитель и генеральный директор Digio, отмечает, что сегодня скорость платежей перестала быть определяющим фактором; вместо этого решающее значение приобрело фактор доверия. Он подчеркивает, что значительная часть мошеннических схем осуществляется через социальную инженерию, когда пользователей обманывают или манипулируют, чтобы они сами одобрили транзакцию.
Таким образом, проблема заключается не только в защите самой платежной системы, но и в укреплении доверия и идентификации самого пользователя.
Традиционно для предотвращения мошенничества применяют усиление аутентификации и дополнительные проверки. Однако чрезмерное количество верификационных шагов может усложнить процесс оплаты и вызвать дискомфорт у рядовых пользователей. Абхинав Парашар утверждает, что борьба с мошенничеством должна основываться на интеллектуальных решениях, а не на создании дополнительных барьеров.
Для этого могут быть активно использованы такие технологии, как поведенческая биометрия, анализ данных устройства, аналитика мошенничества на базе ИИ и определение живости (liveness detection). Эти системы способны анализировать привычное поведение пользователя, информацию о его устройстве и паттерны транзакций, помогая выявлять подозрительную активность, нетипичные устройства или контент вроде фотографий, видео и дипфейков.
Чираг Шах, генеральный директор Pulse, считает, что в следующем этапе UPI необходимы технологии, которые усиливают защиту, но не требуют от пользователя дополнительных усилий. Примером такого решения может стать аутентификация на устройстве с использованием биометрии, например, сканирование отпечатка пальца или лица. Это позволит сохранить простоту текущего процесса оплаты, добавив при этом дополнительный уровень защиты.
Доктор Радж П. Нараянам, основатель и исполнительный председатель Zaggle, настаивает на системах, способных распознавать подозрительные транзакции еще до их завершения. По его словам, комбинирование ИИ и поведенческого интеллекта может привести к использованию таких методов, как обнаружение мошенничества в реальном времени, поведенческая аналитика, привязка устройств, оценка риска транзакции и контекстная аутентификация.
Кроме того, он считает необходимым внедрение проактивных предупреждений о мошенничестве, надежной верификации личности и повышения осведомленности потребителей. Это особенно актуально, поскольку многие случаи мошенничества, связанные с UPI, происходят не из-за технических уязвимостей системы, а вследствие социальной инженерии.
Для пользователей UPI повышение уровня безопасности в будущем не обязательно означает добавление дополнительных шагов для каждой оплаты. Система сможет самостоятельно оценивать риск транзакции, учитывая данные об устройстве и поведении пользователя в фоновом режиме. Если транзакция будет признана подозрительной, система может запросить дополнительные меры защиты или выдать оповещение. Таким образом, обычный процесс оплаты останется простым, тогда как рискованные операции будут находиться под пристальным вниманием системы.
Доктор Радж П. Нараянам подчеркивает, что удобство всегда останется важным аспектом успеха UPI, однако в грядущем периоде безопасность и защита потребителей могут стать ее ключевыми характеристиками. Чираг Шах также согласен, что следующий этап развития UPI будет зависеть от повышения доверия пользователей к цифровым платежам при сохранении удобства.