Многие люди откладывают начало инвестирования из-за мысли о необходимости накопить крупную сумму. Радхика Гупта, управляющий директор и генеральный директор Edelweiss Mutual Fund, подчеркивает, что для выхода на пенсию не существует единой фиксированной суммы. Главный вопрос заключается в том, сколько денег потребуется для поддержания образа жизни после окончания работы.
На саммите India Today Woman Summit 2026 Радхика Гупта отметила, что в планировании выхода на пенсию часто фигурируют большие цифры, такие как 1, 5, 10 или 40 миллионов рупий. Эти крупные суммы могут негативно сказаться на некоторых людях, заставляя их избегать начала инвестирования, если они считают, что достижение такой цели невозможно.
По мнению Радхики Гупты, прежде чем определять капитал для выхода на пенсию, крайне важно понять, какими будут ваши расходы после увольнения. Это зависит от вашего образа жизни, места жительства, имеющегося имущества и состояния дома. Людям в возрасте 40 или 50 лет следует рассчитать, какие расходы останутся неизменными, если регулярный доход от работы прекратится. Если человек владеет собственным домом без ипотеки, можно оценить остальные необходимые траты, исключив жилищные расходы.
Недостаточно просто установить цель выхода на пенсию, основываясь на текущих расходах. Необходимо спроецировать эти расходы на будущее, включив в расчеты как инфляцию, так и изменения в образе жизни и потребностях с течением времени. Таким образом, универсальной фиксированной суммы для пенсии не может существовать; ваша цель должна определяться исходя из будущих потребностей в расходах.
Радхика Гупта привела примеры, показав, что финансовые потребности человека, живущего в собственном доме в Мумбаи, отличаются от потребностей человека, снимающего жилье в небольшом городе. Аналогично, обязанности перед детьми также влияют на пенсионный капитал. По ее словам, для человека, владеющего домом в Мумбаи, достаточно капитала в размере примерно от 5 до 7 миллионов рупий. В то же время, для человека, проживающего в Дели, который полностью погасил ипотеку, но чьи дети еще не начали работать, портфель в размере от 7 до 8 миллионов рупий к 60 годам может обеспечить лучшую ситуацию.
Даже если пенсионный капитал составляет миллионы, начать инвестировать не обязательно с крупной суммы. Радхика Гупта сообщила, что инвестирование в взаимные фонды можно начать всего с 100 рупий. Она связала инвестирование с дисциплиной и привычкой, отметив, что люди иногда тратят больше денег на закуски во время просмотра фильмов, чем на инвестиции. Ее послание ясно: начало инвестирования важнее, чем сумма.
Для молодых инвесторов Радхика Гупта акцентировала внимание на фреймворке 10-30-50. Согласно этому принципу, в возрасте 20 лет следует стремиться инвестировать около 10 процентов от дохода, оставшегося после покрытия всех расходов. Цель состоит в том, чтобы к 30 годам увеличить эту долю до 30 процентов, а к 40 годам — до 50 процентов. Это направлено на формирование привычки инвестировать в раннем возрасте и увеличение суммы инвестиций по мере роста дохода. Однако, поскольку доход, обязанности и финансовое положение каждого человека различаются, этот фреймворк следует рассматривать индивидуально.
Молодым инвесторам не следует отказываться от начала инвестирования, видя огромные цифры вроде 40 миллионов рупий. Прежде всего, необходимо понять свои текущие расходы, учесть будущую инфляцию, а затем определить цель с помощью пенсионного калькулятора. Пенсионная цель может меняться вместе с вашей жизнью. Важно регулярно пересматривать целевые показатели инвестирования в соответствии с изменениями в доходе, расходах, семейных обязанностях и образе жизни. Перед принятием любого решения об инвестировании или торговле рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным финансовым советником, исходя из вашего финансового положения.