Центральный банк Узбекистана представил результаты первого пилотного расчета национальных индексов финансовой доступности на 2025 год. Согласно данным регулятора, общий балл для физических лиц составил 59 из 100, а для малых и средних предприятий (МСП) — 49 баллов.
Эти индексы оценивают взрослых старше 16 лет и малый бизнес, включая индивидуальных предпринимателей. Каждая метрика анализирует три ключевых составляющих: доступность, использование и качество услуг, охватывая три категории финансовых продуктов: кредиты, депозиты и платежи.
Методология была разработана в сотрудничестве с международными экспертами и включает рамки 16 организаций, среди которых Всемирный банк, ОЭСР и Альянс за финансовую доступность (AFI). Расчет опирается на данные предложения, предоставленные Центральным банком, Налоговым комитетом, Национальным статистическим комитетом, банками и другими поставщиками финансовых услуг.
Детализация показателей для населения
Для взрослого населения доступность была оценена на уровне 62 баллов, использование — на 51 балл, а качество обслуживания — на 64 балла. Платежные услуги продемонстрировали высокий уровень доступа: 83% взрослых имеют банковские карты, около 77% пользуются интернет-банкингом, а 86,3% способны совершать платежи через мобильный интернет. Доступ к кредитам также был высоким: 98% населения учтены в данных кредитного бюро, а 80% новых розничных кредитов обрабатываются автоматически.
Однако доступ к сбережениям оказался ниже: хотя 86% взрослых владеют базовым банковским счетом, только 4% имеют счета сбережений или срочные депозиты. При этом фактическое использование продуктов показало обратную тенденцию. Счета сбережений получили 68 баллов за использование, чему способствовал активный уровень в 66% среди существующих депозитных счетов. Использование кредитов оценено в 47 баллов, при этом 27% взрослых имеют активный кредитный счет, усредненный показатель составляет 1,7 кредита на заемщика. Платежное использование получило самый низкий балл — 34 пункта; несмотря на среднее количество 3,2 карт на человека, только 53% карт используются активно, а переводы между физическими лицами составляют 69% всех платежных операций.
Финансовая доступность для МСП
Общий индекс финансовой доступности для МСП составил 49 баллов, который распределился следующим образом: 39 баллов за доступность, 64 балла за использование и 43 балла за качество услуг. Наиболее доступным сегментом для бизнеса оказалась сфера кредитования, набравшая 50 баллов, при этом 24% МСП имеют активные кредитные счета, а 68% зарегистрированы в кредитном бюро. Однако принятие безналичных платежей значительно отставало, получив всего 19 баллов за доступность. Несмотря на то что МСП составляют 34% от выданных банковских кредитов и 36% от общего портфеля кредитов банковского сектора, финансирование остается сконцентрированным в узкой группе предприятий.
Показатели по гендерному признаку и в сельской местности
Показатели, ориентированные на гендер, показали общий индекс финансовой доступности для женщин на уровне 72 баллов. Владение базовыми счетами среди женщин достигло 86%, что соответствует общенациональному среднему показателю, однако доля женщин, имеющих сберегательные или срочные депозиты, составила всего 6%. Тем не менее, сохраняется разрыв в использовании кредитов: 19% женщин имеют активные кредитные счета, что составляет 35% от объема новых розничных кредитов и 38% от розничного кредитного портфеля.
В сельских и отдаленных районах индекс финансовой доступности составил 49 баллов. Основным препятствием является открытие первичного счета, поскольку только 21% жителей сельской местности имеют банковские счета по сравнению с национальным средним показателем в 86%. Использование срочных депозитов в сельской местности достигло 1%. Тем не менее, уровень активности по существующим сельским счетам сопоставим с национальными данными: доля неактивных счетов составляет 32% против 34% в целом по стране.
После публикации пилотного отчета Центральный банк определил ряд приоритетных задач. К ним относятся расширение простых сберегательных продуктов, увеличение доли владения счетами в сельской местности, сокращение регионального неравенства, разработка интегрированных цифровых сервисов для МСП, снижение рисков долгового бремени и расширение кредитования бизнеса на основе денежных потоков. Центральный банк намерен проводить регулярные расчеты индекса для мониторинга тенденций финансовой доступности с течением времени.