Узбекистан планирует ввести новые регуляторные нормы с 16 ноября, направленные на усиление защиты клиентов финансовых сервисов от мошеннических действий в киберпространстве. Согласно новым правилам, кредитные и платежные организации не смогут проводить P2P-переводы через веб-сайты.
Кроме того, при попытке доступа к учетной записи с нового устройства соответствующие банковские карты будут временно деактивированы. Кредитные и платежные организации получат право самостоятельно устанавливать максимальную сумму P2P-перевода, которую пользователь может совершить без дополнительной проверки посредством одноразового пароля (OTP) или другого метода аутентификации. Этот лимит будет определяться исходя из политики управления рисками каждой организации.
Ответственность за мошеннические операции, совершенные без дополнительного подтверждения, ляжет на кредитные и платежные организации. Новые требования также предусматривают дополнительные меры безопасности при использовании мобильного приложения с другого устройства. Для восстановления пароля существующей учетной записи пользователям потребуется пройти процедуру биометрической идентификации; та же процедура применяется и при входе с нового устройства.
При доступе к счету с другого устройства или восстановлении пароля все связанные банковские карты должны автоматически блокироваться. Для повторной активации карт потребуется подтверждение с помощью кода OTP.
Отдельные требования касаются ситуаций обнаружения угроз на мобильном устройстве. Если финансовая организация обнаруживает вредоносное ПО или признаки удаленного контроля над устройством, она обязана незамедлительно отправить пользователю уведомление через push-уведомление и SMS. В этом сообщении клиенту должно быть указано, что ему необходимо связаться с кредитной или платежной организацией для выяснения обстоятельств.
Дополнительное подтверждение также потребуется перед проведением любых финансовых операций через мобильное приложение. Перед завершением транзакции организация должна отобразить предупреждение, после чего клиент должен самостоятельно подтвердить, что операция выполняется без вмешательства мошенников.
Новые правила также устанавливают требования к отображению личных данных владельцев банковских карт. В мобильных приложениях необходимо показывать первую и последнюю имена держателя карты в частично скрытом виде. Это требование распространяется и на участников денежных переводов, где информация как отправителя, так и получателя должна отображаться с частичным сокрытием личных данных.
Министерство юстиции сообщило, что Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев 14 августа подписал постановление, касающееся мер по улучшению предоставления населению услуг рассрочки. Согласно этому документу, деятельность операторов услуг рассрочки в стране начнется с 1 января 2027 года.
Оператором в данном контексте определяется юридическое лицо, которое предоставляет услуги рассрочки, при этом банки и микрофинансовые организации исключаются из этого определения. Право вести такую деятельность появится только после того, как компания будет включена в специальный реестр, который будет составлять Центральный банк.
Банки и микрофинансовые организации будут включаться в этот реестр посредством уведомления ЦБ, тогда как остальные юридические лица должны пройти процедуру учетной регистрации в регуляторе.
Объектом рассрочки может служить товар, стоимость которого не должна превышать 250 базовых расчетных величин (с 1 сентября эта сумма составит 110 млн сумов). Однако недвижимость, а также имущество, которое ограничено или изъято из оборота законодательством, не может быть предметом данной услуги.
Операторам рассрочки запрещено выдавать финансовые потребительские кредиты и привлекать средства от физических лиц. Они могут передавать права требования по договорам рассрочки исключительно другим операторам рассрочки, микрофинансовым организациям и банкам.
Постановление также устанавливает определенные требования к самим договорам рассрочки. В этих документах обязательно должно быть четко указано, какая комиссия или наценка взимается оператором, а также все прочие платежи, входящие в итоговую цену товара, работы или услуги.
Совокупный размер всех платежей, превышающих основной долг — включая штрафы, пени и посреднические вознаграждения — не должен превышать 50% от суммы рассрочки в течение года. Потребители имеют право в любой момент погасить рассрочку полностью или частично досрочно, не неся никаких дополнительных комиссий, штрафов или пеней.
Максимальный срок обязательств потребителя по такому договору ограничен 12 месяцами с момента его заключения. Кроме того, с 1 января 2027 года организации, занимающиеся продажей товарных потребительских кредитов, освобождаются от обязанности направлять в кредитные бюро сведения о договорах стоимостью до 3 БРВ (что эквивалентно 1,32 млн сумов) и о том, как эти договоры исполняются.
В соответствии с новым постановлением, операторы услуг рассрочки обязаны соблюдать пруденциальные нормы и требования Центрального банка в сфере надзора и регулирования. Они должны внедрить цифровые технологии для идентификации и верификации клиентов при предоставлении услуг рассрочки.
Также операторы обязаны обеспечить обмен кредитной информацией со всеми кредитными бюро по всем заключенным договорам и данным об их выполнении. При принятии решения о выдаче рассрочки необходимо руководствоваться максимальным показателем долговой нагрузки, установленным Центральным банком.
Требования распространяются и на часть компаний, которые формально предоставляют товарные потребительские кредиты. Если квартальный оборот таких организаций превышает 500 млн сумов, а доля рассрочки составляет 50% и более, они должны пройти учетную регистрацию, попасть в реестр и следовать требованиям, предъявляемым к операторам рассрочки.
Центробанк провел анализ и обнаружил, что рынок рассрочки несет потенциальные риски для финансовой стабильности. Регулятор изучил профиль пользователей и рост выручки сервисов по различным регионам. Анализ показал, что покупка техники через рассрочку зачастую оказывается дороже, чем получение банковского кредита; например, на примере iPhone 16 Pro Max наценка могла достигать 44%, а реальная переплата — до 74% годовых.
В июне 2025 года председатель Центробанка Тимур Ишметов сообщил, что объем рынка рассрочки в Узбекистане достиг 8,5 трлн сумов. Поскольку большая часть этих договоров не отражается в кредитных бюро, это приводит к увеличению фактической долговой нагрузки на население. В связи с этим регулятор предложил ввести обязательство для участников рынка раскрывать данные и указывать точную сумму переплаты.
Правоохранительные органы Узбекистана сообщили, что с начала 2026 года им удалось остановить незаконный перевод средств на сумму 29 триллионов суммов, а также заблокировать 18 838 банковских карт, связанных с преступной деятельностью.
Эти данные были представлены во время заседания совета министерства, которое возглавил министр внутренних дел Азиз Ташпулатов. Борьба с киберпреступностью стала центральной темой обсуждения на этой встрече.
Незаконные переводы средств были предотвращены благодаря специализированной системе, разработанной совместно Министерством внутренних дел и Центральным банком. Помимо блокировки карт, правоохранительные службы разрешили 9 282 случая киберпреступлений за отчетный период, а также выявили дополнительно 4 011 правонарушений на основе проактивного анализа.
Было возвращено более 13 000 гражданам ущерб, превышающий 120,4 миллиарда суммов. В течение того же времени кампании по повышению осведомленности о кибербезопасности охватили около 23 миллионов жителей по всей стране.
Тем не менее, члены совета отметили, что существующие меры пока недостаточны. Ответственным должностным лицам было поручено более тщательно рассматривать обращения граждан, а также проводить анализ первопричин и факторов, способствующих совершению киберпреступлений.
Кроме того, Министерство внутренних дел распорядилось принять меры для повышения уровня знаний и навыков сотрудников внутренних дел в области кибербезопасности, включая обучение современным информационным технологиям и продвинутым методам обнаружения и пресечения киберпреступности.
В Узбекистане разрабатывается новый комплекс мер, направленный на развитие системы социальной защиты. Эти предложения касаются расширения доступа детей с инвалидностью к образованию, изменения подхода к поддержке бездомных и жертв торговли людьми, а также перехода транспортных льгот в цифровой формат.
Данные инициативы были озвучены на совещании, состоявшемся при участии президента Шавката Мирзиёева. Было отмечено, что за прошедшие годы система социальной помощи значительно укрепилась: число видов социальных услуг возросло с 23 до 140, а годовой охват достиг 4,6 миллиона случаев, причем почти половина этих случаев решается на уровне махалли.
Особое внимание уделяется детям, имеющим особые образовательные потребности. В настоящее время в стране зарегистрировано свыше 168 тысяч детей с инвалидностью, однако около 34,6 тысячи из них не участвуют в образовательном процессе. Для устранения этой проблемы планируется внедрение адресной работы с семьями, при которой потребности каждого ребенка будут оцениваться на ранней стадии для подбора оптимальных условий обучения. Пилотный проект запланирован на октябрь 2026 года в Хорезмской и Навоийской областях.
С начала нового учебного года в специализированных школах будут введены индивидуальные учебные планы. Педагогам, которые являются незрячими, а также ученикам младших классов будут предоставлены ассистенты и помощники. Частные учебные заведения, открывающие коррекционные классы поблизости от места жительства детей, смогут претендовать на государственные субсидии, а наиболее успешные проекты будут ежегодно награждаться грантами.
Кроме того, с 2027 года предполагается запуск ваучерной системы для обеспечения детей необходимыми ассистивными технологиями, такими как дисплеи Брайля и устройства для чтения текста. Для людей с инвалидностью на экзаменах будут предусмотрены дополнительные условия, включая увеличение времени, помощь ассистентов и сурдопереводчиков.
Реформа затронет и людей, не имеющих постоянного места жительства. Существующие реабилитационные учреждения будут преобразованы в центры временного размещения и социальной реинтеграции. В таких центрах людям окажут поддержку в восстановлении документов, получении медицинского лечения, освоении новой профессии и поиске работы. Также будут разработаны механизмы поддержки занятости, включая предоставление ваучеров на обучение и установление квот на рабочие места.
Что касается жертв торговли людьми, предлагается начать с сентября 2026 года функционирование системы оценки их положения через центры «Инсон», после чего они будут направлены в соответствующие службы. Сеть реабилитационных центров для женщин и детей будет расширена за счет увеличения числа доступных мест. Параллельно рассматривается введение отдельной уголовной ответственности за торговлю детьми и ограничение деятельности лиц, замешанных в подобных преступлениях.
Еще одно значимое изменение касается упрощения получения льготного проезда. В настоящее время эту льготу используют более 48 тысяч человек, и в будущем вся система станет полностью цифровой. Бумажные проездные билеты будут упразднены, а право на льготу будет удостоверяться посредством ID-карты или биометрического паспорта. С 2027 года приобретение льготных билетов станет возможным онлайн через мобильное приложение Baraka.
Президент утвердил все предложенные меры и дал поручение о тщательной проработке процесса их реализации. Теперь профильные ведомства должны подготовить всю необходимую документацию и обеспечить постепенное внедрение новых механизмов социальной поддержки по всей территории страны. Стоит отметить, что в 2025 году в систему социальной защиты Узбекистана было подано 4,9 миллиона обращений, что более чем вдвое превышает показатель предыдущего года, когда обращений было 1,9 миллиона.
