Губернатор Резервного банка Индии (RBI) Санджай Малхотра подчеркнул, что искусственный интеллект (ИИ) является ключевым инструментом для борьбы с мошенничеством, основанным на ИИ, поскольку традиционные системы, основанные на правилах, не успевают за быстро адаптирующимися мошенниками. Он сделал это во время конференции FIBAC 2026 во вторник.
Малхотра заявил, что только ИИ и машинное обучение способны выявлять аномалии в режиме реального времени, основываясь на непрерывном изучении паттернов транзакций, в отличие от систем, которые реагируют только после возникновения убытков. Он отметил, что мошенничество сегодня происходит со скоростью вызова API.
ИИ изменит банковский сектор
Губернатор также предположил, что ИИ может стать столь же значимым для текущего десятилетия, как либерализация была для 1990-х годов, а цифровизация — для 2010-х. В своем вступительном слове на FIBAC Малхотра объяснил, что внедрение ИИ потребует пересмотра финансовых учреждениями подходов к оценке рисков, обслуживанию клиентов, ценообразованию капитала и организации деятельности.
Он подчеркнул, что ИИ представляет собой сдвиг в методах оценки рисков, обслуживания клиентов и организации институтов, и отметил, что многие банки уже предпринимают шаги в этом направлении, а другие рассматривают такую возможность.
Приоритеты регулирования RBI
Малхотра сообщил, что регуляторная политика RBI руководствуется принципами финансовой стабильности, клиентоориентированности, упрощения ведения бизнеса и снижения затрат на посредничество. Он уточнил, что в течение последнего года были достигнуты успехи по всем трем направлениям.
В части упрощения ведения бизнеса RBI уменьшил регуляторное бремя на советы директоров и перешел к более принципиально-политическому подходу. Было принято решение делегировать операционные детали менеджменту и унифицировать надзорные инструкции, что позволило оптимизировать бизнес-процессы. Большинство заявок от регуляторных органов и клиентов теперь автоматизированы.
RBI автоматизировал более 203 типа заявок и обеспечил доставку 99,9 процента услуг в установленные сроки. Кроме того, были рационализированы нормы по оборотным средствам, пересмотрено ценообразование крупных депозитов и переданы некоторые разрешения, связанные с иностранной валютой, авторизованным дилерам.
ИИ и цифровая инфраструктура Индии
Малхотра отметил, что ИИ способен повысить эффективность и снизить операционные расходы. Он сравнил это с тем, как кодирование стало рутинным, уступив место развитию интеллекта.
Он заявил, что Индия находится в выгодном положении для использования ИИ благодаря своей развитой общественной цифровой инфраструктуре, включая Aadhaar, UPI и DigiLocker. По его словам, страна обладает самой продвинутой общественной цифровой инфраструктурой, и сейчас ведется работа по созданию улучшенной, унифицированной агрегаторской системы кредитования.
Малхотра добавил, что частный сектор может строить на этих общественных благах ИИ, который потенциально может сделать финансовое суждение таким же мгновенным, гранулированным и доступным для конечного потребителя, как UPI для финансовых транзакций.
Риски для финансовой доступности
Хотя Малхотра считает, что ИИ может способствовать расширению финансовой доступности, его внедрение несет и риски. При небрежном использовании ИИ может укрепить новые формы исключения и нестабильности, с которыми регуляторам и банкам будет сложно справиться.
RBI учредил комитет по ответственному использованию ИИ, который в прошлом году представил отчет и предложил рамки для ответственного и этичного применения ИИ. Малхотра пояснил, что этот комитет четко разграничил различные аспекты.
Кроме того, он отметил, что ИИ может изменить экономику предоставления кредитов, используя альтернативные данные для оценки тех слоев общества, у которых отсутствуют традиционные финансовые сведения. Модели ИИ на основе альтернативных данных могут значительно расширить границы «кредитоспособной Индии».
Малхотра также упомянул, что ИИ может помочь снизить операционные издержки банков, которые в настоящее время составляют 47–49 процентов от дохода.
