Совет Центрального банка Узбекистана внес изменения и дополнения в нормативный акт, устанавливающий минимальные требования к деятельности коммерческих банков при взаимодействии с потребителями банковских услуг. Соответствующее постановление от 15 июля 2026 года, номер 19/16, было зарегистрировано Министерством юстиции 1 августа 2026 года под номером 3030-12 и вступит в силу через месяц после официальной публикации.
В документе впервые вводится юридическое определение понятия «системный дефект». Он определяется как недостаток в конкретном финансовом продукте, бизнес-процессе, сети филиалов банковского обслуживания, информационной системе или внутренней системе контроля, а также в контрактах, операциях, процессах обслуживания или деятельности структурных подразделений аналогичного содержания, который не ограничивается единичным случаем и приводит к нарушению прав потребителей.
Согласно принятой поправке, при рассмотрении обращений клиентов банки теперь обязаны устранять не только нарушения и негативные ситуации, описанные в самих обращениях, но и коренные причины, которые привели к нарушению прав и законных интересов потребителей.
Банки должны проводить обобщение и анализ полученных обращений в конце каждого квартала и года. На основе этого анализа необходимо составлять отчеты, отражающие общие показатели работы с обращениями, их типы, количество, выявленные коренные причины, часто возникающие проблемы, а также распределение обращений по регионам и типам банковских услуг.
Эти отчеты также должны содержать аналитическую информацию о соответствии банковских услуг требованиям потребителей и о том, был ли установлен справедливый контакт с клиентами, а также детали о ключевых выявленных недочетах, нарушениях и мерах, предпринятых для устранения их причин.
Квартальные отчеты должны публиковаться на официальном веб-сайте банка до 20-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, тогда как годовые отчеты должны быть опубликованы до 15 февраля.
Совет директоров банка обязан на своих заседаниях в конце квартала и в конце года рассматривать статус обработки обращений, включая результаты синтеза и анализа, выявленные системные дефекты и характерные риски, а также утверждать планы действий по устранению системных дефектов, ведущих к нарушению прав потребителей.
Эти решения совета директоров и аналитические отчеты передаются во внутреннюю службу аудита, которая использует их при составлении планов аудита и мониторинге деятельности банка.
Нормативный акт также перечисляет обстоятельства, при которых меры по устранению системных дефектов считаются не принятыми. К ним относятся, в частности, отсутствие утвержденного плана действий, несоблюдение сроков исполнения установленных в плане, сохранение дефектов, несмотря на предпринятые меры, а также неспособность внутренней службы аудита своевременно предоставлять оценки выполнения задач и годовую оценку эффективности системы обработки обращений от граждан и юридических лиц.
Банк должен направлять копии решений совета директоров относительно обращений в Центральный банк в течение трех рабочих дней с момента их утверждения, а информацию об устранении каждого системного дефекта — в течение пяти рабочих дней после его ликвидации.
Кроме того, сведения о работе банка с обращениями клиентов должны быть отражены в годовом отчете, утвержденном на общем собрании акционеров.
Регулирование было дополнено новым приложением, содержащим стандартную форму плана действий по устранению системных дефектов, приводящих к нарушению прав потребителей.
Министерство юстиции Узбекистана зарегистрировало изменения в нормативные акты, регулирующие преобразование микрофинансовых организаций и банков. Эти изменения устанавливают процедуру для соответствующих кредитных учреждений, позволяющую им перейти на модель исламского банкинга.
Данный документ был принят для реализации Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан, направленных на внедрение исламского банкинга в Узбекистане» (Закон № ZRU-1126 от 27 марта 2026 года). Изменения были официально зарегистрированы под номером 3656-1 1 августа 2026 года.
Согласно новым правилам, микрофинансовые организации могут быть преобразованы в микрофинансовые банки, которые будут заниматься исключительно исламскими банковскими операциями. Кроме того, положения разрешают трансформацию исламского микрофинансового банка в исламский банк, исламского банка в исламский микрофинансовый банк, исламского микрофинансового банка в микрофинансовую организацию, а также обычного банка в банк, специализирующийся исключительно на исламских банковских услугах.
Документ оговаривает, что переход в статус исламского банка возможен только для микрофинансового банка, который функционирует строго в соответствии с принципами исламского банкинга. Также были введены дополнительные требования к государственной регистрации микрофинансового банка и выдаче банковской лицензии.
В частности, заявители теперь обязаны предоставить заключение Инспекции по надзору в строительном и жилищно-коммунальном секторе, подтверждающее соответствие здания правилам городского планирования и нормативам, включая обеспечение доступности и наличие необходимых удобств для людей с ограниченными возможностями.
