Генеральный директор и исполнительный директор Punjab National Bank, Ашок Чандра, выразил уверенность в том, что прибыль банка превысит отметку в 20 000 крор рупий в текущем финансовом году, основываясь на стабильных финансовых показателях последних четырех кварталов.
Банк, являющийся государственным кредитором, заработал чистую прибыль в размере 16 904 крор рупий в предыдущем финансовом году. Чандра сообщил PTI в интервью, что с начала второго квартала прошлого финансового года банк демонстрировал чистую прибыль свыше 5 000 крор рупий ежеквартально. Он отметил, что эта тенденция сохраняется и в первом квартале текущего финансового года.
По его словам, при продолжающемся прибыльном росте банк достигнет и превысит показатель в 5 000 крор рупий в каждом квартале. Отвечая на вопрос о возможности достижения цели в 20 000 крор рупий в FY27 при текущих темпах, Чандра заявил, что это вполне достижимо, если ежеквартально будет фиксироваться чистая прибыль в размере 5 000 крор рупий.
Для реализации поставленной цели банк сосредоточит значительные усилия на проведении масштабных мероприятий по охвату клиентов ежеквартально. Основными направлениями для наращивания активов станут розничный сектор, сельское хозяйство, МСП и группы самопомощи. В течение текущего финансового года ожидается рост кредитования на уровне 12–13 процентов, а депозиты будут расти на 9–10 процентов.
Кроме того, Чандра сообщил, что в третьем квартале текущего финансового года банк начнет заниматься финансированием приобретений, поскольку Резервный банк недавно открыл для кредиторов эту возможность. Ранее в этом году Резервный банк опубликовал окончательные руководящие принципы по финансированию приобретений банками, увеличив кредитный лимит до 75 процентов от стоимости сделки по сравнению с 70 процентами, предложенными в проекте правил.
Он подчеркнул, что рынок финансирования приобретений является очень большим и предлагает множество возможностей. После одобрения политики для финансирования приобретений на последнем заседании совета директоров, банк ищет подходящего партнера, чтобы начать работу в этой сфере, возможно, с третьего квартала. Первоначально банк планирует работать с отечественными структурами, что поможет диверсифицировать портфель активов.
RBI установил ряд условий для банков, занимающихся такой деятельностью, начиная с 1 июля, включая корпоративную гарантию от приобретающей компании и требование, чтобы соотношение долга к собственному капиталу не превышало 3:1 после приобретения на постоянной основе. Также RBI постановил, что акции или принудительно конвертируемые облигации, приобретенные компанией, должны быть свободны от обременений; заемщик должен иметь чистый капитал не менее 500 крор рупий и чистую прибыль за три года, а нелистинговые структуры должны обладать рейтингом инвестиционного уровня.
Государственный банк Bank of India сообщил о значительном увеличении чистой прибыли в первом квартале финансового года 27. Чистая прибыль достигла 3 068 крор рупий, что представляет собой рост на 36,23% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и это стало результатом здорового роста кредитования.
Чистый процентный доход (NII) за отчетный период увеличился на 12,61% год к году, составив 6 833 крора рупий по сравнению с 6 068 крорами рупий в первом квартале финансового года 26. Тем не менее, чистый процентный маржинальный доход (NIM) немного снизился до 2,52%, упав с 2,55% годом ранее.
Непроцентный доход достиг 2 579 крор рупий, показав рост на 19,07% год к году. Этот рост обусловлен увеличением возмещения по списанным счетам (вырос на 89,13% до 609 крор рупий) и прибылью от валютных операций (увеличилась на 113,21% до 226 крор рупий), несмотря на то что прибыль от продажи и переоценки инвестиций снизилась на 49,51% до 414 крор рупий.
Операционные издержки были сдержаны и выросли всего на 3,22% год к году, достигнув 4 361 крора рупий. При этом расходы на персонал увеличились на 8,64% до 2 603 крор рупий, однако это было частично компенсировано снижением страховых и прочих расходов. Коэффициент соотношения затрат к доходам резко улучшился, снизившись до 46,33% с 51,31% годом ранее.
Что касается качества активов, коэффициент валового необслуживаемого кредитного портфеля (Gross NPA ratio) улучшился до 1,81% с 2,92%, а коэффициент чистого необслуживаемого кредитного портфеля (net NPA ratio) снизился до 0,51% с 0,75%. Коэффициент покрытия резервами укрепился до 93,83% с 92,94% годом ранее. Кроме того, коэффициент проскальзывания (slippage ratio) улучшился до 0,24% с 0,33%, а кредитные издержки снизились до 0,15% с 0,17%.
Раджниш Карнатак, управляющий директор Bank of India, отметил, что в текущем квартале валовое проскальзывание денежных средств составило около 1 800 крор рупий, тогда как валовое возмещение денежных средств достигло примерно 1 900 крор рупий, что означает, что возмещение превысило проскальзывание.
В сфере бизнеса глобальные кредиты выросли на 18,64% год к году, достигнув 797 775 крор рупий. Рост был обусловлен увеличением розничных кредитов на 20,60% до 166 170 крор рупий и всплеском кредитов в сегменте RAM (Розничные, Сельское хозяйство, МСП) на 19,75% до 392 833 крор рупий, которые теперь составляют 58,30% от общих внутренних кредитов. Общий объем депозитов увеличился на 14,90% год к году, достигнув 957 924 крор рупий, что вывело общий бизнес банка за пределы 17,55 лакха крор рупий, демонстрируя рост на 16,57%.
Bank of India поставил цель мобилизации депозитов FCNR(B) в размере 1,2 миллиарда долларов США, уже привлекая более 200 миллионов долларов. Интерес проявляют сообщества НРИ в таких странах, как Канада, США, Великобритания, Сингапур, Гонконг, Япония и Африка. Банк работает в 15 странах, включая 4 в Африке.
Эти депозиты, которые в настоящее время оцениваются примерно в 6,5%, являются более выгодными, чем крупные депозиты, поскольку они не требуют поддержания CRR/SLR и имеют своп, управляемый RBI. BoI рассчитывает, что мобилизация этих средств поможет снизить общую стоимость депозитов, замещая более дорогие крупные депозиты (примерно эквивалент 12 000–13 000 крор рупий) для финансирования роста кредитования.
Банк также намерен предложить клиентам возможность использовать кредитное плечо против депозитов FCNR(B) до 9 раз, предлагая это напрямую без участия третьих сторон. Согласно срокам RBI, компонент кредитного плеча FCNR(B) должен быть готов к 30 сентября, а связанные с этим зарубежные займы разрешены до 31 декабря. Отдельно, в соответствии с директивами RBI по внешнему финансированию, банк нацелен на привлечение приблизительно 2 миллиардов долларов США к 31 декабря через среднесрочные ноты (MTNs) и связанное заимствование, при условии благоприятных рыночных условий.
Карнатак добавил, что планируется привлечь около 2 миллиардов долларов США к 31 декабря посредством внешнего заимствования и MTN, и это является целевым показателем в зависимости от рынка. Коэффициент достаточности капитала банка (CRAR) улучшился до 18,69% по состоянию на июнь 2026 года, по сравнению с 17,39% годом ранее, при этом капитал CET-1 составил 15,97%. Совет директоров банка утвердил планы по привлечению до 7 500 крор рупий в финансовом году 27 через облигации Дополнительного уровня I (2 500 крор рупий) и Типа II (5 000 крор рупий).
Государственный кредитор Indian Overseas Bank (IOB) сообщил в понедельник о значительном увеличении чистой прибыли на 49,3 процента в годовом исчислении. За три месяца, завершившиеся в июне 2026 года, банк заработал 1 659 крор рупий, что было обусловлено улучшением качества активов.
Ранее в аналогичном квартале прошлого года банк получил чистую прибыль в размере 1 111 крор рупий. Согласно отчету, представленному в биржевую систему, общий доход за период с апреля по июнь увеличился до 10 938 крор рупий по сравнению с 8 866,47 крор рупий годом ранее.
Качество активов банка продемонстрировало положительную динамику. Показатель валовых неработающих активов (GNPA) снизился до 1,33 процента за июньский квартал финансового года 27, по сравнению с 1,97 процента годом ранее. Аналогичным образом, чистый NPA уменьшился до 0,18 процента с прежних 0,32 процента.
Кроме того, резервы составили 834 крор рупий в рассматриваемом квартале, что почти не изменилось по сравнению с 844 крор рупий годом ранее, однако это меньше, чем 1 006 крор рупий, зафиксированных в мартовском квартале. На момент послеполуденной торговли акции IOB торговались на BSE на 4,11 процента выше, достигнув отметки 35,2 рупии.
Прибыль Punjab National Bank за июньский квартал значительно увеличилась, показав рост на 214% по сравнению с предыдущим годом, что было обусловлено благоприятной базой. Тем не менее, базовая операционная эффективность банка оставалась неоднозначной: рост чистого процентного дохода был умеренным, а чистая процентная маржа оказалась ниже целевого показателя, установленного кредитором на текущий финансовый год, несмотря на улучшение качества активов и стабильный рост кредитования.
Чистая прибыль банка, базирующегося в Дели, достигла 5 253 крор рупий в июньском квартале, что более чем утроилось по сравнению с годом ранее. Однако по сравнению с кварталом январь-март прибыль выросла лишь незначительно, составив 5 225 крор рупий.
Важно отметить, что в аналогичном периоде прошлого года банк зафиксировал исключительно низкую прибыль в размере 1 675 крор рупий после перехода на более низкий налоговый режим, что привело к единовременному списанию в размере 3 324 крор рупий. Если исключить эту разовую статью расходов, рост прибыли PNB в первом квартале финансового года 2027 будет составлять всего 5% в годовом исчислении.
Чистый процентный доход (NII) банка за июньский квартал составил 10 798 крор рупий, продемонстрировав рост на 2% в годовом исчислении и на 4% в квартальном. Банк ранее прогнозировал рост NII на 7% в течение финансового года 2027, после того как в финансовом году 2026 наблюдалось снижение на 2%. Чистая процентная маржа (NIM) в июньском квартале составила 2,5%, что выше, чем 2,47% в предыдущем квартале, но ниже, чем 2,70% в апреле-июне 2025 года. Эта маржа также не достигла целевого показателя банка на FY27 в диапазоне 2,6–2,7%.
Несмотря на это, руководство банка сохраняет свои прогнозы по NIM и NII на год, объясняя это тем, что выгоды от пересмотра ставок по депозитам станут более очевидными в последующих кварталах.
Рост кредитования оставался здоровым, достигнув 12,7%, что свидетельствует о постоянном спросе во всех сегментах. Однако привлечение депозитов выросло всего на 8,5%, что отражает проблемы с финансированием, с которыми сталкивается банковская индустрия.
Банк рассчитывает на привлечение депозитов от иностранных нерезидентов (FCNR(B)). Руководство сообщило, что уже мобилизовано около 490 миллионов долларов США по схеме FCNR(B) и ожидает, что эта сумма вырастет до 2–2,5 миллиардов долларов к 30 сентября, следуя инициативе правительства по привлечению депозитов от NRI.
Резервы банка по проблемным кредитам снизились до 792 крор рупий в апреле-июне по сравнению с 906 крор рупий в предыдущем квартале, но почти удвоились по сравнению с 396 крор рупий годом ранее. Кроме того, банк сформировал плавающие резервы в размере 390 крор рупий в рамках подготовки к нормам ожидаемых кредитных потерь Резервного банка Индии, которые вступят в силу в следующем году. По состоянию на 30 июня банк держал плавающие резервы в размере 2 435 крор рупий, как указано в заявлении.
Снижение резервов по плохим кредитам совпало с улучшением качества активов. Коэффициент по необслуживаемым активам (NPA) улучшился до 2,78% по состоянию на 30 июня, поднявшись с 2,95% на 31 марта и с 3,78% годом ранее. Коэффициент чистых NPA также улучшился до 0,28% по сравнению с 0,29% на 31 марта и 0,38% на конец июня 2025 года.
Коэффициент списаний банка составил 0,68% в июньском квартале, что ниже, чем 0,94% на конец марта и 0,71% годом ранее. Хотя коэффициент списаний снизился, новые списания выросли до 1 996 крор рупий в первом квартале по сравнению с 1 792 крор рупий годом ранее. По квартальному показателю новые списания резко уменьшились по сравнению с 2 674 крор рупий в четвертом квартале финансового года 2026.
Результаты за июньский квартал показывают, что доходы PNB все больше смещаются от снижения кредитных рисков к улучшениям в основных банковских операциях. Хотя качество активов продолжает укрепляться, поддержание роста прибыли в оставшейся части FY27 будет зависеть от способности банка обеспечить восстановление маржи и NII, которое он прогнозирует, даже на фоне интенсивной конкуренции за привлечение депозитов.
