CERR обновил рейтинги коммерческих банков Узбекистана за второй квартал 2026 года

По данным CERR, банковский сектор Узбекистана продемонстрировал устойчивый рост во втором квартале. По состоянию на 1 июня, общие активы банковского сектора достигли 984,4 триллиона сумов, что на 19% больше по сравнению с предыдущим годом. При этом обязательства увеличились на 18,4% и составили 838,8 триллиона сумов.

Доминирование государственных банков

Девять государственных банков продолжают играть доминирующую роль в секторе, занимая 62,7% от общих активов и 66,1% кредитного портфеля страны. Рост депозитов опережал рост кредитования: выданные займы увеличились на 12% в годовом исчислении, тогда как депозиты выросли на 33%.

Частные банки показали более сильное покрытие депозитами своих кредитных портфелей. На каждые 100 сумов выданных кредитов частные кредиторы держали 103 сума в виде депозитов, в сравнении с 57 сумами у государственных банков.

Финансовые показатели и качество активов

Финансовые результаты сектора также значительно улучшились: чистая прибыль выросла на 66,7% в годовом исчислении, достигнув 8,5 триллионов сумов. Коэффициент доходности на активы (ROA) увеличился с 1,9% до 2,4%, а коэффициент доходности на капитал (ROE) улучшился с 10,3% до 14,5%. Доля высоколиквидных активов возросла до 21,6%.

Качество активов продолжило укрепляться: соотношение неработающих кредитов (NPLs) снизилось с 4,1% до 3,7%, хотя ряд государственных и частных банков продолжал сообщать о повышенном уровне проблемных кредитов.

Снижение долларовой зависимости

Сектор также добился прогресса в снижении доли доллара. Доля кредитов в иностранной валюте уменьшилась с 41% до 39%, а депозиты в иностранной валюте снизились с 24% до 19%. Коэффициенты достаточности капитала оставались примерно в 1,5 раза выше минимально требуемых регуляторных норм.

Изменения в рейтингах крупных банков

Среди крупных банков Kapitalbank сохранил первое место, за ним следуют Hamkorbank на втором и Asia Alliance Bank на третьем. Ipoteka Bank показал самый значительный рост среди крупных кредиторов, поднявшись на четыре позиции на седьмое место благодаря улучшению качества активов, достаточности капитала и эффективности управления. Davrbank и Infinbank продвинулись на три позиции каждый. Davrbank занял пятое место благодаря улучшениям в области финансовой доступности, качества активов, достаточности капитала и прибыльности, а Infinbank переместился на шестое место благодаря более сильной финансовой доступности, качеству активов и капитальной устойчивости.

Наибольшее падение среди крупных банков зафиксировано у Ipak Yuli Bank, который опустился на четыре позиции на восьмое место из-за ослабления показателей финансового посредничества и ликвидности. Anor Bank, Xalq Bank и Tenge Bank потеряли по три позиции.

Динамика малых банков

Среди малых банков топ-три остались неизменными: TBC Bank удерживает первое место, за ним следуют Universal Bank и AVO Bank. Octobank продемонстрировал самый сильный рост в этой группе, поднявшись на три позиции на шестое место после укрепления показателей прибыльности, эффективности управления и финансовой доступности. Hayot Bank, UzKDB Bank, Saderat Bank, Madad Invest Bank, Open Bank и Uzum Bank каждый поднялись на одну позицию, что отражает улучшения в таких областях, как финансовая доступность, качество активов, ликвидность и достаточность капитала.

Самое резкое снижение среди малых банков было отмечено у Garant Bank, который упал на четыре позиции на 14-е место. Poytaxt Bank опустился на три позиции, в то время как Apex Bank и Ziraat Bank потеряли по одной позиции.

CERR заключил, что, несмотря на улучшения в финансовой доступности и достаточности капитала, дальнейшее укрепление конкурентных позиций банков будет зависеть от постоянного прогресса в области качества активов, эффективности управления, прибыльности, управления рисками и операционной устойчивости.