Национальная ассоциация по консультированию по долгам (NDCA) предупреждает, что значительная часть населения Южной Африки не может позволить себе сбережения, поскольку их доходы полностью поглощаются ростом стоимости жизни и выплатами по кредитам.
Национальная ассоциация по консультированию по долгам (NDCA) предупреждает, что значительная часть населения Южной Африки не может позволить себе сбережения, поскольку их доходы полностью поглощаются ростом стоимости жизни и выплатами по кредитам.
Во время Национального месяца сбережений, который призван стимулировать потребителей к повышению финансовой устойчивости, NDCA подчеркнула, что для многих домохозяйств проблема заключается не в недостатке финансовой дисциплины, а в структурных ограничениях доступности. Основные расходы и погашение долгов потребляют большую часть, а иногда и весь ежемесячный доход.
Предупреждение ассоциации подтверждается последним Исследованием настроений потребителей от TransUnion. Согласно этому исследованию, 39% южноафриканцев ожидают пропустить хотя бы один платеж по счету или кредиту, а лишь 37% считают, что их доход успевает за инфляцией. При этом почти восемь из десяти опрошенных (79%) назвали инфляцию одной из главных финансовых проблем домохозяйства, что свидетельствует о давлении на уже напряженные бюджеты.
Председатель NDCA, Рене Мунсами, выделил три основные группы потребителей. Первая группа — это те, кто сознательно отказывается от сбережений, будучи способным это делать. Вторая группа имеет потенциал для накоплений, но отдает приоритет другим расходам. Третья группа просто не может позволить себе сберегать, так как ее доход полностью расходуется на обслуживание долгов и жизненно необходимые нужды.
Мунсами отметил, что предоставление информации и советов о важности сбережений может помочь первой и второй группам, но не решит проблему третьей. Он уточнил, что данная группа страдает от структурной проблемы доступности, которую нельзя устранить простым призывом к более активным накоплениям.
По словам Мунсами, проблема кроется не в плохой финансовой дисциплине, а в отрицательном денежном потоке. Это происходит, когда обязательные ежемесячные траты, такие как оплата жилья, автокредитов, страховок, школьных взносов, коммунальных услуг и погашение долгов, превышают получаемый ежемесячный доход.
Когда возникают непредвиденные ситуации, например, поломка автомобиля или медицинские счета, потребители часто вынуждены использовать экстренные сбережения, которые в первую очередь истощаются. В результате они прибегают к кредитам для покрытия неожиданных расходов, что запускает цикл заимствований, увеличивая ежемесячные платежи и оставляя еще меньше средств для накоплений.
Мунсами посоветовал домохозяйствам регулярно проверять банковские выписки, чтобы выявить ненужные регулярные списания, снижающие денежный поток. Целью должно стать не поиск дополнительных 200 ранд, а предотвращение необходимости брать в долг 200 ранд в следующем месяце. Также важно понимать, когда дальнейшее сокращение расходов не даст существенного эффекта, поскольку большая часть дохода уже направлена на покрытие базовых потребностей и долгов.
В случаях, когда невозможно улучшить ситуацию путем сокращения расходов, восстановление доступности может потребовать реструктуризации долга через консолидационный кредит, переговоров с кредиторами или обращения за консультацией по долгам. Мунсами предупредил, что попытки копить, полагаясь на дорогостоящий кредит для покрытия повседневных расходов, ставят потребителей в ловушку постоянного заимствования. В таких ситуациях могут помочь более фундаментальные вмешательства, включая консультирование по долгам.
Зарегистрированный консультант по долгам оценит финансовое положение клиента и, при необходимости, разработает структурированный план погашения, делая выплаты более приемлемыми и защищая законные права должника. Мунсами возразил против мнения о том, что обращение за помощью является признанием личного провала, заявив, что наоборот, раннее обращение позволяет предотвратить эскалацию финансовых проблем, защитить активы от кредиторов и заложить основу для долгосрочного восстановления. Он заключил, что финансовая устойчивость измеряется не суммой сбережений сегодня, а принятием практических мер для достижения устойчивого финансового будущего.
Долговая нагрузка домохозяйств в Южной Африке значительно возросла и достигла колоссальной отметки в 2,4 триллиона рандов, что вынуждает граждан пересматривать свои стратегии управления финансами и уделять больше внимания накоплениям.
По мере того как южноафриканские семьи сталкиваются с повышением стоимости жизни, бремя долга достигло тревожного уровня в 2,4 триллиона рандов. Согласно последним данным Национального кредитного регулятора, эта серьезная тенденция привела к тому, что 4,9 миллиона потребителей имеют испорченные кредитные записи, а еще 6,3 миллиона испытывают трудности с погашением задолженности.
Тина Маньянья, представительница краткосрочного кредитора Wonga, советует, что, несмотря на кажущуюся непосильность долговой ситуации, небольшие и регулярные изменения могут привести к значительным улучшениям с течением времени. Она подчеркивает, что улучшение финансового положения не происходит мгновенно, а требует постепенных и целенаправленных усилий для повышения устойчивости к финансовому давлению.
Чтобы помочь жителям Южной Африки обрести финансовую стабильность, Маньянья предложила пять действенных методов, которые легко интегрировать в повседневную жизнь. Во-первых, необходимо понимать, куда уходят деньги: она рекомендует анализировать банковские выписки, составлять реалистичный ежемесячный бюджет и отдавать приоритет основным расходам перед необязательными. Такой подход помогает выявить ненужные траты, которые можно направить на погашение долга.
Во-вторых, при снижении процентных ставок следует сохранять прежний размер ежемесячных платежей. Это гарантирует, что будет погашен больший объем основного долга, что в конечном итоге приведет к уменьшению общей суммы выплаченных процентов и более быстрому закрытию кредитов. В-третьих, чтобы избежать накопления долга по кредитным картам, которые обычно имеют высокие ставки, рекомендуется полностью погашать остаток средств каждый месяц, а не только минимальный платеж, чтобы предотвратить рост сложного процента.
В четвертый раз, Маньянья представляет метод «снежного кома» для управления множественными долгами: сначала нужно сосредоточиться на погашении самых маленьких долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты и личные займы. После их закрытия средства, ранее выделенные на эти платежи, можно использовать для борьбы с более крупными долгами, например, автокредитами или ипотекой. Наконец, крайне важно составить и придерживаться реалистичного ежемесячного бюджета, поскольку такой план является не просто ограничением, а активным инструментом финансового управления, способствующим сознательному расходованию средств и прогрессу к финансовым целям.
Маньянья акцентирует внимание на том, что Национальный месяц сбережений является своевременной возможностью для жителей Южной Африки пересмотреть и улучшить свои финансовые привычки. Она заключает, что любой положительный шаг — будь то снижение долга, начало сберегательной привычки или повышение финансовой грамотности — приближает человека к большей экономической защищенности.
В июле, который отмечается как Месяц сбережений, потребителям настоятельно рекомендуется укреплять свое финансовое благополучие. Это достигается путем формирования устойчивых привычек накопления, повышения уровня финансовой грамотности и принятия обоснованных финансовых решений.
В условиях роста стоимости жизни и увеличения долговой нагрузки домохозяйств, даже скромные накопления могут помочь семьям подготовиться к непредвиденным расходам, достичь поставленных финансовых целей и снизить уровень стресса. Южноафриканцы сталкиваются с трудностями в регулярном накоплении средств, что делает их уязвимыми перед такими чрезвычайными ситуациями, как медицинские расходы, потеря работы или незапланированные семейные траты.
Доктор Иван Майер, член исполнительного комитета Западного Кейпа по сельскому хозяйству, экономическому развитию и туризму, подчеркнул, что финансовое образование является инструментом расширения прав и возможностей. Он отметил, что понимание таких понятий, как бюджетирование, ответственное заимствование и долгосрочное накопление, позволяет людям взять контроль над своими финансами, повысить устойчивость к финансовым потрясениям и обеспечить лучшее будущее для себя и своих семей.
Месяц сбережений направлен на повышение осведомленности о важности создания резервных фондов, постановки достижимых финансовых целей и включения сбережений в ежедневное финансовое планирование. Майер призвал потребителей к ряду действий: составлять и следовать ежемесячному бюджету, устанавливать реалистичные цели накопления, регулярно откладывать средства независимо от суммы, формировать фонд на случай непредвиденных расходов, избегать ненужного долга и импульсивных трат, а также постоянно совершенствовать свои финансовые знания.
Майер также заявил, что финансовая устойчивость определяется не размером дохода человека, а эффективностью управления и защиты его ресурсов. Создание культуры сбережений способствует достижению большей финансовой стабильности, независимости и спокойствия. В этом процессе важную роль играет Управление по защите прав потребителей, которое продвигает финансовое благополучие через просвещение, информационные кампании и руководство по ответственному принятию финансовых решений. Управление помогает потребителям разобраться в их правах и обязанностях, избегать мошенничества и несправедливых практик, а также развивать практические навыки управления деньгами.
В рамках Месяца сбережений Майер призывает потребителей предпринять хотя бы один практический шаг для улучшения своего финансового положения: пересмотреть свой бюджет, выявить ненужные расходы, начать формировать резервный фонд и взять на себя обязательство откладывать небольшую сумму каждый месяц. Потребителям также советуют использовать бесплатные ресурсы финансового образования и искать информацию до подписания любых финансовых соглашений или взятия кредитов. Майер заключил, что каждое решение о сбережениях, каким бы малым оно ни было, вносит вклад в большую финансовую безопасность и устойчивость.
