Исследование финансовых моделей поколения Z в Южной Африке по данным индекса Sanlam

Новое совместное исследование Liberty и Университета Кейптауна (UCT) показало, что южноафриканцы в возрасте от 35 до 55 лет испытывают растущую тревогу по поводу пенсионного обеспечения, стабильности работы и роста стоимости жизни, несмотря на то, что они находятся в период получения самых высоких доходов.

Смена приоритетов в успехе

Исследование демонстрирует, что в этой демографической группе финансовая устойчивость стала важнее, чем накопленное богатство, как основной показатель успеха. Южноафриканцы в расцвете карьеры ощущают себя все более финансово уязвимыми, поскольку расходы на содержание семьи, поддержку родственников и подготовку к пенсии сталкиваются с общей экономической неопределенностью, даже при наличии более высокой заработной платы.

Основные выводы исследования

Отчет, озаглавленный «The Messy Middle: A focus on mid-careers 35 to 55», основан на интервью с 43 специалистами в возрасте от 35 до 55 лет из различных отраслей, а также на вторичных исследованиях и академической литературе. Он анализирует финансовые реалии, стремления и опасения одной из наиболее экономически значимых групп Южной Африки.

Пик заработка и давление

По данным исследования, около 16 миллионов южноафриканцев попадают в возрастную группу 35–55 лет, причем примерно треть из них относится к сегментам с высоким и обеспеченным доходом. Средний годовой доход для возрастной группы 35–44 лет составляет приблизительно 378 937 ранд, тогда как для группы 45–54 лет он достигает 472 327 ранд. Несмотря на эти более высокие доходы, многие респонденты сообщили о чувстве финансового истощения и эмоционального выгорания, так как их доходы совпадают с самым требовательным периодом их жизни.

Согласно отчету, многие люди проходят через фазу «пиковой ответственности», балансируя между устоявшейся карьерой, владением жильем, воспитанием детей, поддержкой расширенной семьи и управлением растущими финансовыми обязательствами. Пол Эган, директор UCT Liberty Institute of Strategic Marketing, отметил: «Исследование показывает, что южноафриканцы среднего возраста не несут неудач в планировании, а управляют рисками в условиях ограничений. Это поколение пытается удержать вместе карьеры, семьи, устремления и финансовые обязательства в среде, где запас на ошибку кажется все меньше».

Жизнь на грани финансовой стабильности

Исследователи определили состояние, которое они назвали «пиковая уязвимость» — жизненный этап, когда финансовые обязательства достигают максимума, а возможность восстановиться после финансовых неудач снижается по мере приближения к пенсии. Хотя многие респонденты имеют устоявшиеся карьеры, отчет указывает на растущую финансовую хрупкость.

Почти три четверти работающих южноафриканцев в возрасте от 30 до 49 лет заявили, что иногда или регулярно живут сверх своих возможностей, а около 86% финансово поддерживают детей. Стоимость образования постоянно фигурировала как одно из самых больших финансовых бремени для домохозяйств. Многие опасались увольнения, серьезной болезни или неожиданного финансового потрясения, которое могло бы стереть годы упорного прогресса. Некоторые описывали свое состояние как «в одном плохом году от финансовой регрессии».

Исследование также подчеркивает широкую обеспокоенность по поводу стабильности занятости, стагнации карьеры и влияния технологических изменений. Многие респонденты отметили, что традиционная гарантия занятости больше не существует. Искусственный интеллект и быстрые технологические достижения вызвали дополнительную тревогу, поскольку некоторые боялись, что их навыки устареют, одновременно чувствуя себя слишком старшими для смены карьеры или начала профессиональной деятельности с нуля. Исследователи также выделили так называемый «эффект плато», когда многие специалисты среднего возраста считают, что продвижение по службе и рост зарплаты замедлились, в то время как их финансовые обязательства продолжают расти.

Безопасность важнее богатства

Отчет предполагает, что традиционные маркеры финансового успеха уступают место более сильному акценту на стабильности и устойчивости. Вместо погони за роскошным образом жизни или накоплением видимого богатства, многие респонденты заявили, что их приоритетом является защита качества жизни их семей и предотвращение финансового спада.

Джон Тейлор, руководитель отдела консультаций по льготам Liberty Corporate Benefits, заявил: «То, чего люди все больше хотят, — это не излишества, а безопасность. Сегодняшнее стремление — оставаться стабильным, сохранять достоинство и избегать регресса».

Многие участники также сообщили о смещении приоритетов от непрерывного карьерного роста к более широкому пониманию благополучия. Физическое и психическое здоровье все чаще рассматриваются как неотъемлемая часть поддержания финансовой безопасности, при этом опасения по поводу личного самочувствия часто перевешивают чисто финансовые заботы. Для многих респондентов защита здоровья стала критически важной для сохранения дохода, независимости и общего качества жизни в условиях растущей неопределенности.

Изменение пенсионных планов

Исследование также показало, что многие южноафриканцы пересматривают свои взгляды на пенсию. Вместо того чтобы рассматривать ее как фиксированный возраст или полный конец трудовой жизни, респонденты все чаще воспринимают ее как постепенный переход, включающий несколько источников дохода, гибкую занятость, консалтинговую работу, побочные предприятия и поэтапные изменения в карьере.

Многие участники выразили беспокойство о том, достаточно ли они накопили для пенсии, особенно после перерывов в карьере, экономических потрясений или задержек в финансовых вехах. Однако в отчете отмечается, что многие больше не считают прерванные пути сбережений личным провалом. Вместо этого респонденты подчеркивают гибкость, устойчивость и способность поддерживать финансовую стабильность в неопределенные периоды, определяя пенсию все больше через независимость и достоинство, а не через достижение заранее установленной цели накопления.

Тейлор добавил: «Для многих южноафриканцев цель больше не просто выйти на пенсию в определенном возрасте, а создать достаточную стабильность и возможности для уверенного преодоления неопределенного будущего».

Необходимость адаптации финансовых учреждений

В заключение, отчет утверждает, что финансовым учреждениям потребуется пересмотреть традиционные модели пенсионного планирования, чтобы лучше соответствовать реалиям, с которыми сталкиваются современные потребители. Исследователи настаивают на том, что финансовые продукты и консультации должны отдавать приоритет гибкости, устойчивости дохода и поддержке на разных этапах жизни, вместо того чтобы фокусироваться исключительно на фиксированных результатах выхода на пенсию.

Тейлор считает: «Роль финансовых учреждений меняется. Потребители все чаще ожидают, что финансовые учреждения будут выступать в роли проводников и защитников, помогая снизить хрупкость, нарастить устойчивость и поддерживать людей на протяжении меняющихся жизненных этапов, а не просто продвигать идеализированные финансовые результаты».

Отчет заключает, что это потребует продуктов, финансовых советов и коммуникационных стратегий, которые признают меняющиеся финансовые обстоятельства, поддерживают крупные жизненные переходы и сосредоточены на долгосрочной устойчивости, а не на совершенстве.