Присоединение к медицинской программе является способом предотвращения долговых обязательств, по мнению Карин Митчелмор, руководителя отдела консалтинга в сфере здравоохранения в консалтинговой фирме NMG Benefits. Она подчеркивает, что молодость и хорошее состояние здоровья не гарантируют финансовой защищенности.
Приводится пример клиента NMG Benefits, который не имел медицинского страхования и столкнулся с счетом в размере 2,5 миллиона рандов после автомобильной аварии. Митчелмор отмечает, что многие люди откладывают оформление страховки до момента возникновения необходимости в лечении. В таком случае они сталкиваются с 12-месячным периодом ожидания и потенциальными штрафами для поздних клиентов, что приводит к навсегда более высоким премиям.
Ошибка заключается в убеждении, что с этим никогда не случится, однако несчастные случаи происходят вне зависимости от финансовой готовности. Согласно данным, в Южной Африке в 2025 году было зарегистрировано 9 674 дорожно-транспортных происшествия, что повышает вероятность пострадать для водителей, пассажиров и пешеходов. Для тех, кто не может позволить себе комплексную медицинскую помощь, рекомендуется оформить базовый госпитальный план и дополнить его страховкой от дополнительных расходов (gap cover).
Даже если медицинская программа покрывает процедуры и консультации на 100% от своей ставки, узкие специалисты не обязаны придерживаться этой ставки, и их счета могут достигать 600% от ставки медицинской программы. Именно здесь вступает в действие страховка от дополнительных расходов.
Однако проблема выходит за рамки здравоохранения, как утверждает Стян де Витт, руководитель отдела финансового планирования в NMG Benefits. Он говорит, что общество живет в среде «фастфуда» мгновенного удовлетворения, и дело не в отсутствии денег, а часто в стремлении к немедленному статусу, а не к долгосрочной финансовой мудрости.
По словам Де Витта, эта тенденция трат, основанная на импульсивных покупках в кредит, регулярно приводит к долгам. Он предупреждает, что клиенты часто отменяют покрытие по медицинским, тяжелым заболеваниям и инвалидности, а также страховки на автомобиль и дом, при этом снимая два транша со своих пенсионных накоплений, и оказываются в том же финансовом положении в 45 лет, что и в 25.
Финансовая безопасность начинается с приоритизации бюджета. Необходимо сначала обеспечить свои потребности (медицинское обслуживание, страхование, транспорт, жилье, еда и погашение долгов — 50% дохода после уплаты налогов), затем — свои желания (образ жизни и впечатления — 30%), и только потом — отложить средства для будущего себя, включая чрезвычайные ситуации и пенсию (оставшиеся 20%).
Стян де Витт приводит пример коллеги, который осознал, что ему не нужна машина. Используя машину жены, он передвигался на Uber, экономя до 7 000 рандов ежемесячно за счет отказа от платежей за автомобиль, страховки и топлива. За три года эта экономия могла составить до 250 000 рандов, что является комфортным резервным фондом, прибыльной инвестицией или первоначальным взносом на жилье.
Многие молодые люди никогда не осваивали навыки бюджетирования, поскольку это не преподается в школе, а родители редко обсуждают финансы с детьми. Де Витт отмечает, что в этом нет ничего постыдного. Он советует начать с поиска наставника — человека, который находится на несколько лет впереди, не имеет личной заинтересованности в вашей ситуации, но прошел этот путь и может помочь избежать ошибок. Также полезно работать с финансовым консультантом.
Де Витт настаивает на важности проведения исследований перед принятием любых крупных финансовых решений и понимании общей стоимости долга до оформления кредитной карты или краткосрочного займа, указывая на наличие бесплатных образовательных ресурсов. Он заключает, что избежание затрат, связанных со здоровьем и благосостоянием, становится разрушительным при отсутствии надлежащего покрытия, и чем раньше человек начинает, тем дешевле страховые взносы и выше потенциальная доходность.
