CEO Mintoak утверждает, что QR-революция в Индии — лишь начало развития МСП

Компания Bridgement, являющаяся новатором в сфере кредитования на основе искусственного интеллекта, привлекла сумму в размере 330 миллионов рандов. Эти средства получены от Rand Merchant Bank (RMB) и Standard Bank.

Решение проблемы финансирования МСП

Привлечение капитала знаменует собой важный этап в развитии банковского дела в Южной Африке. Это подчеркивает растущую поддержку со стороны крупных банковских учреждений технологически усовершенствованным финансовым решениям, которые превосходят традиционные модели кредитования.

Несмотря на то, что малые и средние предприятия (МСП) обеспечивают около 40% ВВП страны и создают примерно 60% рабочих мест, страна сталкивается с предполагаемым дефицитом финансирования, превышающим 386 миллиардов рандов. Обычно традиционная оценка кредитоспособности зависит от аудированных финансовых отчетов, наличия залога и стабильности денежных потоков — критериев, которым многие МСП Южной Африки не могут соответствовать, что ограничивает их доступ к необходимому капиталу для роста и инноваций.

Инновационный подход Bridgement

Bridgement изменила эту традиционную модель финансирования с момента своего основания в 2016 году. Компания уже предоставила более 2 миллиардов рандов в виде бизнес-кредитов южноафриканским МСП. Благодаря использованию операционных финансовых данных вместо обширного оформления документов, клиенты могут получить финансирование очень быстро, часто в течение нескольких минут. Платформа применяет передовой ИИ для анализа тысяч финансовых и операционных показателей, тем самым оптимизируя процесс принятия кредитных решений.

Даниэль Голдберг, основатель и генеральный директор Bridgement, отметил, что данное финансирование отражает уверенность двух крупнейших банковских групп Южной Африки в их технологии, команде и видении финансирования МСП. Он добавил, что благодаря этой поддержке компания сможет расширить свое влияние на большее число южноафриканских МСП.

Технологии и планы развития

Проприетарная платформа Bridgement использует данные из живых источников, включая банковские счета и бухгалтерское программное обеспечение, такое как Xero и Sage, что обеспечивает представление о кредитоспособности бизнеса в режиме реального времени. Это позволяет компании не только ускорять принятие решений о финансировании, но и предлагать гибкие схемы погашения, соответствующие динамике денежных потоков МСП.

Новые средства позволят Bridgement активно наращивать свои кредитные операции и укреплять свои позиции ведущего онлайн-кредитора для бизнеса в Южной Африке. Кроме того, финтех-компания заинтересована в лицензировании своей технологии банкам и корпорациям, чтобы повысить их способность обслуживать клиентов МСП с помощью решений по кредитованию на базе ИИ.

По словам Холелы Альберта, специалиста по структурированному финансированию в RMB, Bridgement продемонстрировала способность сочетать технологии, данные и экспертные знания в области кредитования для эффективного и масштабного предоставления финансирования. Таким образом, Bridgement показывает, как инновационные технологии могут устранить финансовый разрыв, позволяя МСП получать капитал с меньшими барьерами, чем при работе с традиционными учреждениями.

Индия является домом для 5,93 крора малых и средних предприятий (МСП), которые вносят вклад в 30% ВВП страны, обеспечивают 45% экспорта и создают рабочие места для более чем 25 крора человек. Эти предприятия выступают в роли незаметных двигателей роста Индии.

Мероприятие MSME Sparks 2026

Признавая значимость МСП, организация YourStory запустила мероприятие MSME Sparks 2026. Пятидневное виртуальное событие проходило с 22 по 25 июня и завершилось торжественным финалом 26 июня в ITC Gardenia, Бенгалуру. Инициатива была построена вокруг концепции «Бхарат питает мир» и собрала основателей, лиц, определяющих политику, и участников экосистемы для освещения устойчивости и амбиций, движущих экономикой предприятий Индии.

Основные темы и доклад

Мероприятие охватило шесть ключевых тем: цифровая трансформация, доступ к капиталу, устойчивое развитие, выход на глобальный рынок, политика и соответствие требованиям, а также будущее искусственного интеллекта и инноваций на основе данных. В рамках первого дня виртуального формата состоялась ключевая сессия под названием «Borrow the speed, keep the discipline: A startup playbook for MSMEs». В ней выступил Гаутам Варма, Глобальный руководитель отдела Zoho для стартапов, который исследовал, как МСП могут внедрить гибкость стартапов, сохраняя при этом финансовую дисциплину, которая десятилетиями поддерживала их деятельность.

Философия роста МСП

Варма опроверг распространенный миф об успехе стартапов. Он сослался на данные Startup Genome и Carta, согласно которым 74% быстрорастущих стартапов связывают свой провал с преждевременным масштабированием. Он отметил, что в 2024 году один стартап закрылся после года работы, а к 2025 году это число увеличилось до семи.

Центральный посыл заключался в том, что МСП не обязаны полностью копировать модель стартапов. Им следует заимствовать «двигатель» стартапов, сохраняя при этом свою собственную основу. По словам Вармы, необходимо взять «двигатель», принимать решения на основе данных, проводить быстрые эксперименты, масштабироваться с помощью технологий и использовать очень быстрый цикл обратной связи, а затем дополнить это искусственным интеллектом для обеспечения скорости, сохраняя при этом основную структуру, которая включает финансовую дисциплину, прибыльность, долгосрочное мышление и глубокое доверие клиентов.

Вызовы в семейном бизнесе

Варма утверждал, что большая часть этого напряжения проявляется внутри семейных предприятий, где трения между старыми и новыми методами работы часто возникают не в советах директоров, а за обеденным столом. Он привел данные, показывающие, что 40% членов следующего поколения, входящих в семейный бизнес, испытывают разочарование при попытке внедрить цифровизацию, в то время как почти 45% нынешних владельцев не ожидают, что их дети просто продолжат вести бизнес в том же духе. Решение, по его мнению, заключается в поиске общей точки соприкосновения вокруг объективных показателей, поскольку маржа и ценообразование — это факты, с которыми оба поколения уже согласны.

Практический пример и заключение

По мнению Вармы, роль технологий состоит в организации и представлении общих данных, чтобы решения могли приниматься быстрее и с меньшим трением. Чтобы проиллюстрировать эту мысль, Варма рассказал о пути компании Tulsiway Solutions, которой 70 лет и которая базируется в Калькутте. Эта компания обслуживает более 6200 клиентов в 15 странах, никогда не привлекая внешнего финансирования. В 2022 году бизнес перешел на платформу Zoho One, объединив инструменты CRM, финансов, кадров и совместной работы в единую экосистему.

Несмотря на улучшенный контроль отдельных команд, основателю все еще не хватало единого обзора всего бизнеса. Следующим шагом стало подключение этих консолидированных данных к слою ИИ, что позволило основателю задавать простые вопросы на естественном языке, например, о показателях продления по регионам или коэффициентах конверсии последних лидов, и получать мгновенные контекстные ответы по всему бизнесу.

Завершая сессию, Варма предложил МСП три практических шага: преобразовать одно интуитивное решение в решение, основанное на данных; провести небольшой эксперимент на его основе; и позволить ИИ работать с существующими данными бизнеса при соблюдении надлежащих ограничений. Он оставил аудиторию сильной фразой: «Скорость без дисциплины — это просто более быстрый способ потратить деньги». Он добавил, что истинная сила МСП заключается не в размере или адаптивности, а в самой долговечности. «Дело не в том, что вы маленькие и адаптивные. Дело в том, что вы все еще здесь».