Representantes dos setores bancário e de pagamentos discutiram a aplicação da inteligência artificial em serviços financeiros, os custos dos pagamentos QR e a integração de sistemas de pagamento nacionais para operações internacionais no fórum FINOBOD, realizado em Tashkent.
Durante uma sessão intitulada 'Bancos e Plataformas de Pagamento', Anna Savina, presidente do grupo de empresas Right Outdoor Media e moderadora da sessão, apresentou dados do Banco Central, segundo os quais o Uzbequistão recebeu US$ 15,9 bilhões em pagamentos internacionais nos primeiros nove meses de 2026, enquanto os pagamentos de saída totalizaram US$ 2 bilhões.
Roman Tretyakov, vice-presidente do Conselho de Administração do Octobank, observou que agentes de IA capazes de realizar pagamentos autonomamente já são utilizados no exterior. Ele citou o Stripe como um exemplo de sistema de pagamento que permite ao agente selecionar passagens, reservar hotéis e pagar serviços em nome do cliente. Na opinião de Tretyakov, Visa e Mastercard estão atrasados nesta área devido às suas amplas regras internas.
O Octobank está desenvolvendo um modelo de 'banking as a service', através do qual parceiros se conectam à plataforma do banco e criam seus próprios produtos. No entanto, funções chave, como prevenção à lavagem de dinheiro (AML), proteção contra fraudes e interação com sistemas governamentais, permanecem sob a alçada do próprio banco.
Sergey Kozlov, consultor do presidente do Conselho de Administração e diretor principal de IA do Uzpromstroybank, afirmou que a inteligência artificial deve permanecer como uma ferramenta de escalonamento das atividades bancárias, e não como um fim em si mesma. Ele informou que o banco utiliza a plataforma unificada Nova, reaproveitando componentes comuns em vários serviços. Esses componentes incluem reconhecimento de fala, usado no call center, na cobrança de dívidas, nas agências e no controle de qualidade, bem como processamento de imagens e documentos.
Kozlov enfatizou que o banco pode delegar algumas funções a soluções externas, mas não pode delegar a responsabilidade pela tomada de decisões. Ele acrescentou que as decisões de crédito devem ser explicáveis e o impacto de novos modelos de pontuação deve ser avaliado por meio de testes A/B. Em vez de simplesmente negar ao solicitante, os bancos devem oferecer alternativas, como cronogramas de pagamento flexíveis ou parcelamento do empréstimo.
Ele também observou que, para empresas sazonais, incluindo restaurantes, os cronogramas de pagamento podem ser ajustados de acordo com as flutuações de receita: pagamentos mais altos nos picos de temporada e menores nos períodos de baixa.
Naima Mirzaeva, membro do conselho de supervisão da Click, relatou que a plataforma conta com 24 milhões de usuários. A Click usa IA para personalizar serviços e está desenvolvendo um assistente baseado em IA que já possui mais de 60.000 usuários. Enquanto isso, ela observou que os esquemas de fraude estão cada vez mais sofisticados, e a plataforma informa os clientes sobre riscos potenciais, aprimorando continuamente os sistemas de prevenção de fraudes. A Click também é certificada pelo padrão PCI DSS 4.0 Nível 1.
Islam Diyarov, diretor do departamento de aquisição e emissão da HUMO, relatou que a empresa se integrou com Apple Pay e o sistema de pagamento indiano UPI, e também está trabalhando em um projeto com o Cazaquistão. Ele apontou que os principais desafios na integração transfronteiriça são a harmonização dos requisitos KYC e AML, bem como os padrões de troca de dados de clientes. No entanto, a responsabilidade pela verificação de vendedores e clientes permanece em nível nacional.
Diyarov também mencionou que os pagamentos QR no Uzbequistão são cerca de cinco vezes mais caros do que a aquisição de POS, enquanto internacionalmente geralmente ocorre o contrário. A comissão final para o vendedor é calculada através de uma série de taxas estabelecidas pelo sistema de pagamento, pelo banco emissor e pelo banco adquirente.
Tretyakov acrescentou que sete bancos uzbequianos lançaram o Apple Pay há cerca de um mês, mas isso não diminuiu a popularidade dos pagamentos QR. Ele também citou dados que mostram que o volume de stablecoins em dólares americanos aumentou 1,5 vezes em comparação com o ano anterior.
Ekaterina Zemskova, diretora operacional e diretora de ativos digitais da PAY10, informou que a empresa possui licenças do banco central nos Emirados Árabes Unidos, Bahrein, Índia, Marrocos e Hungria. Segundo ela, os sistemas nacionais de pagamentos QR podem ser conectados por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs), permitindo que viajantes usem serviços de pagamento familiares no exterior. Em sua opinião, as stablecoins são necessárias não para os consumidores finais, mas para um ecossistema financeiro mais amplo, pois podem acelerar e baratear transferências transfronteiriças em jurisdições onde seu uso é permitido. Zemskova observou que a regulamentação nos EAU está evoluindo rapidamente, enquanto Marrocos ainda não possui base legal nessa área.
