Apenas aproximadamente 30% dos automóveis no Brasil possuem seguro, de acordo com dados fornecidos pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg). Um dos fatores que contribui para essa baixa adesão é o custo, que geralmente oscila entre R$ 1.000 e R$ 3.500 anuais, conforme aponta a Suhai. No entanto, existe uma alternativa de seguro veicular mais econômica.
Existe o RCF-V
Este produto é conhecido pela sigla RCF-V, que significa Cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos. Em termos simples, trata-se de um seguro focado exclusivamente em terceiros, podendo ter um custo significativamente menor que os seguros tradicionais. Em situações de acidentes com dois ou mais veículos, este tipo de apólice cobre unicamente os prejuízos causados aos demais envolvidos; o segurado permanece responsável pelos custos do seu próprio veículo.
Embora possa parecer incomum que alguém pague apenas para proteger o carro de outra pessoa, essa modalidade permite que motoristas reduzam os gastos potenciais em caso de sinistro, pagando menos na mensalidade ou anuidade. Adicionalmente, pode isentar o segurado de possíveis ações judiciais ou cobranças feitas pelo outro condutor. Daniel Rozendo, proprietário da Roseg Seguros, esclarece que esta cobertura é comum e disponível para veículos particulares.
Embora nem todas as seguradoras ofereçam cobertura restrita a terceiros, especialistas afirmam que atualmente há empresas como Porto e Suhai que disponibilizam este serviço específico para danos a terceiros. Cada seguradora estabelece seus próprios produtos e os riscos que aceita, sendo que a contratação sempre depende de uma análise de risco.
Rozendo acrescenta que a taxa mais baixa é padrão porque a seguradora não precisa cobrir riscos como roubo, furto, colisão ou perda total do veículo do cliente.
Variação de Preço
Contudo, o valor do seguro RCF-V apresenta grande variação, dependendo do perfil do motorista, do modelo do veículo, da localidade e, crucialmente, dos limites de indenização escolhidos. Por essa razão, é difícil determinar um preço exato. Uma reportagem do TecDiário indica que o seguro focado apenas em terceiros (RCF-V) custa entre R$ 400 e R$ 800 por ano.
As proteções do RCF-V frequentemente vão além dos danos materiais, podendo abranger aspectos relacionados à saúde do terceiro. Dependendo do plano contratado, também pode haver cobertura para despesas com a defesa do segurado e danos morais. É fundamental prestar atenção ao limite máximo de indenização, pois ele determina o montante que a seguradora pagará se o seguro for acionado.
Rozendo alerta que, se o dano exceder esse limite, a diferença poderá recair sobre o próprio causador do acidente, seguindo a regra de indenização baseada no Limite Máximo de Indenização (LMI) estipulado na apólice. O especialista recomenda que proprietários de veículos de menor valor considerem essa alternativa. Ele argumenta que, mesmo que não valha a pena proteger o próprio carro, um veículo de R$ 5.000 pode causar um acidente com um carro avaliado em R$ 100 mil ou gerar lesões corporais que impliquem uma responsabilidade financeira muito superior ao valor do próprio automóvel.
Portanto, o corretor aconselha que todos, mesmo aqueles que optam por não contratar cobertura para seu veículo, avaliem o RCF-V, garantindo limites apropriados para cobrir danos materiais e corporais a terceiros. Para efetuar a contratação, o interessado deve entrar em contato com a seguradora desejada, verificar a disponibilidade da cobertura e se seu perfil se enquadra na oferta, prosseguindo então com a cotação e assinatura.