Adrian Gore anunciou os planos para lançar o 'superbanco' Discovery em outubro. Esta nova fase, que ele chamou de segunda fase para o credor digital, visa ser a ligação de todo o grupo e será baseada em tecnologias de inteligência artificial (IA).
O banco demonstrou lucro líquido por um ano fiscal completo de 370 milhões de rands até 30 de junho de 2026, o que representa uma melhoria significativa em comparação com o prejuízo de 68 milhões de rands no ano anterior, mostrando um crescimento de 438 milhões de rands. A base de clientes aumentou em 26%, atingindo 1,57 milhão de pessoas, e a receita cresceu 31% para 3,1 bilhões de rands. Os depósitos de varejo aumentaram 17% para 27,2 bilhões de rands, e o empréstimo aumentou 40% para 12,9 bilhões de rands, impulsionado pelo aumento dos empréstimos habitacionais. Além disso, a taxa de perdas de crédito melhorou para 2,71%.
Gore ligou essa mudança positiva diretamente ao uso de tecnologia, observando que a aplicação de IA foi 'colossal'. Ele informou que o atendimento ao cliente agora é realizado principalmente por IA e canais no aplicativo, o que é um avanço em relação à forma como todas as chamadas eram tratadas por voz em janeiro de 2025. Isso permitiu que a Discovery expandisse sua base de clientes mantendo um volume estável de chamadas.
A partir de outubro, o banco entra na 'segunda fase', transformando-se de uma oferta independente para o que os resultados chamam de 'camada orquestradora para a vida financeira e médica dos clientes'. Gore descreveu este superbanco não como uma ferramenta transacional, mas como uma 'camada de gerenciamento integrativa para toda a vida econômica do cliente'.
Na prática, três elementos são integrados ao aplicativo bancário: acesso a ecossistemas que abrangem fitness, viagens, combustível e alimentos; sistemas de pagamento e antifraude do banco, que suportam cada produto da Discovery independentemente de o cliente usar os serviços do grupo; e também um sistema de recompensas maior e unificado, o Vitality, comum a todos os negócios.
O objetivo principal dessa abordagem é a venda cruzada. Gore observou que quase 70% dos novos clientes bancários não possuem outros produtos Discovery, enquanto milhões de participantes existentes da Discovery ainda não utilizam os serviços bancários do grupo.
Implementação do Vitality AI
A liderança visa atrair dois milhões de clientes bancários e alcançar um lucro operacional de 3 bilhões de rands antes de custos de aquisição de novos negócios até o ano fiscal de 2029, superando o indicador de 865 milhões de rands no ano atual. O banco também ocupou o primeiro lugar no Índice Ask Africa Orange para o setor bancário e anteriormente detinha posições de liderança em classificações de consumo.
Outro aspecto da estratégia está relacionado ao Vitality AI, desenvolvido em parceria com o Google. Gore implementa este sistema em fases por mercado: foi lançado em Londres no final do ano passado e está planeado para chegar a Nova York em duas semanas, com um número crescente de parceiros. Esta iniciativa custou ao grupo perdas normalizadas de 299 milhões de rands, mais de três vezes superior ao indicador de 89 milhões de rands no ano anterior, pois 'os custos de investimento em Vitality AI aceleraram durante o ano'. (A Discovery esclarece que este valor também inclui outros custos centrais da Vitality, portanto, não é uma medida pura dos custos de IA).
Em nível de grupo, o lucro operacional normalizado cresceu 17% para 17,75 bilhões de rands. A Discovery aumentou seu dividendo anual em 33%, elevando-o para 384 centavos por ação, reduzindo ao mesmo tempo a cobertura de dividendos de cinco para 4,5. O crescimento atraente do lucro básico por ação em 38%, para 1.936,7 centavos, foi impulsionado por dois recebimentos únicos: o recebimento de 1,46 bilhão de rands pelo cancelamento antecipado do aluguel do Discovery Place 1, e a venda parcial de participação na empresa de telemática americana Cambridge Mobile Telematics. Se esses recebimentos únicos forem excluídos, o lucro líquido normalizado por ação, que a Discovery monitora mais atentamente, cresceu solidamente 20% para 1.757,6 centavos.
Gore justificou toda a estratégia diante do problema global. Ele afirmou que o envelhecimento da população, a redução da base de contribuintes em idade ativa e os custos médicos, que consistentemente superam a inflação, tornarão os cuidados de saúde inacessíveis para a maioria dos países dentro de uma geração. A Discovery prevê que a carga sobre os cuidados de saúde por contribuinte aumentará em 13-25% até 2030 e pode atingir 49% ou 98% até 2040.
A Discovery observa que pessoas com mais de 65 anos consomem aproximadamente 3,4 vezes mais serviços médicos do que pessoas com menos de 65 anos. Gore argumentou que a tecnologia apenas agrava essa pressão, em vez de aliviá-la. Ele declarou: 'Na saúde, ao contrário de outros setores, a tecnologia não reduz os custos. Nunca vimos eficiência na saúde. Isso pode mudar graças à IA'.
'Uma das poucas maneiras de influenciar isso é tornar as pessoas mais saudáveis', disse Gore, afirmando que a alavanca mais poderosa é reduzir o período que as pessoas passam doentes, e não apenas prolongar a expectativa de vida. Como as seguradoras de saúde e vida funcionam melhor quando 'os clientes estão mais saudáveis', ele enfatizou que o seguro comportamental, rico em dados e hiperpersonalizado com IA, é uma das poucas forças suficientemente fortes capazes de mudar essa tendência. E esta é exatamente a direção em que os esforços da Discovery estão concentrados.