O Banco Central da África do Sul está se preparando para levar o setor em rápido crescimento de empresas de fintech do país ao mesmo nível regulatório dos bancos tradicionais. O governador Lesetja Kganyago usou a abertura do Fórum MTN Group Fintech em Joanesburgo na terça-feira para anunciar a próxima discussão pública da aguardada Lei do Sistema Nacional de Pagamentos.
Ao fazer o discurso principal no segundo Fórum MTN Group Fintech, Kganyago declarou que a reforma do sistema de pagamentos pelo banco central permitirá à África do Sul passar de um modelo baseado no tipo de instituição para um modelo focado na própria atividade. De acordo com esta nova paradigma, 'operações de pagamento semelhantes devem estar sujeitas a expectativas regulatórias semelhantes, independentemente de serem realizadas por um banco ou uma empresa de fintech'.
Em um painel de discussão do setor, Cedric N'Gessan, representante da MTN Group Fintech, observou que vários outros mercados africanos permitem que organizações não bancárias obtenham uma licença especial de dinheiro móvel em vez de uma licença bancária completa. Na África do Sul, tal licença não existe, forçando as empresas de fintech a colaborar com bancos licenciados para realizar transferências de dinheiro. N'Gessan acrescentou que o Banco Central está trabalhando na criação de um análogo local destinado a preencher essa lacuna no quadro regulamentar e na Lei do Sistema Nacional de Pagamentos.
Kganyago enfatizou que é este princípio que contribui para abrir o sistema a novos participantes. Os novos atores devem assumir 'as obrigações principais que são o custo de entrada no sistema de pagamentos', incluindo supervisão, garantia da segurança dos fundos dos clientes, controle contra lavagem de dinheiro e monitoramento contínuo.
Caminhos Regulatórios Mais Claros
O Banco Central está começando a trabalhar com um sistema de autorização-quadro para garantir caminhos regulatórios mais claros para os participantes e operações de pagamento. Isso será seguido pela Lei do Sistema Nacional de Pagamentos, que, segundo Kganyago, fornecerá 'uma base legislativa mais sólida para o ecossistema'. Ele apelou à audiência para participar da discussão do projeto de lei, pois ele mudará o ambiente operacional dos participantes do mercado.
Um elemento chave da nova estrutura é o PayInc, organização anteriormente conhecida como BankservAfrica. O Banco Central adquiriu uma participação nela, e ela está sendo transformada em uma utilidade de pagamento nacional acessível a todos os participantes que cumpram as regras estabelecidas. Kganyago a descreveu como 'uma utilidade de pagamento nacional acessível a todos os jogadores que cumprem as regras do ecossistema de pagamentos sul-africano'.
Ele informou que a modernização dos pagamentos agora faz parte de três objetivos estratégicos principais do Banco Central, juntamente com a estabilidade de preços e a estabilidade financeira. Ao mesmo tempo, as empresas de fintech já estão transformando ativamente o mercado. De acordo com o segundo estudo do Banco Central sobre fintechs, existem cerca de 400 dessas empresas operando na África do Sul, o que ajuda a expandir o acesso, melhorar a experiência do cliente e incentivar as instituições estabelecidas a elevar os padrões de governança e sustentabilidade.
Kganyago aplicou a todo o processo o teste 'sem perguntas' (tomado do Banco de Compensações Internacionais): o dinheiro é aquilo que o contraparte aceita 'sem reclamações ou hesitações'. Ele afirmou que nem o dinheiro físico nem os cartões passam completamente neste teste na África do Sul atualmente, pois muitos consumidores preferem sacar benefícios em dinheiro devido a preocupações com taxas e segurança, e os vendedores relutam em aceitar cartões devido a taxas de 2-3%.
Ele expressou esperança de que o dinheiro sul-africano seja aceito com confiança, 'sem perguntas', onde quer que seja usado. Ele também alertou que a modernização aumenta as taxas de risco e resiliência. Onde antes o pagamento passava por vários bancos, agora ele pode começar no telefone, ser processado por infraestrutura em nuvem e passar por vários provedores de tecnologia em segundos. 'Uma falha de um provedor de tecnologia pode afetar várias instituições. Um incidente cibernético pode minar a confiança muito além da instituição onde começou.'