Com o início da temporada da colheita de uvas na região montanhosa de Asimah em Ras Al Khaimah, um fazendeiro local observou um aumento acentuado de dez vezes na procura por mudas de uva dos Emirados nos últimos anos. Seu viveiro agora produz mais de 10.000 mudas locais a cada estação para satisfazer o crescente interesse no cultivo de variedades tradicionais.
Marwan Saif Rashid Al Mazroui, de Asimah, uma área agrícola e montanhosa pitoresca no sul de Ras Al Khaimah, localizada a cerca de 90 quilômetros da cidade de Ras Al Khaimah, relatou que a colheita de uvas neste ano começou em maio e continuou até junho. A estação dependeu em grande parte da temperatura.
Ele explicou que quanto mais quente o clima, mais rápido amadurece a uva, e com temperaturas mais amenas, a colheita se estende por maio e junho. Al Mazroui enfatizou que o cuidado meticuloso é necessário para obter uvas de qualidade, incluindo poda, fertilização e controle de pragas durante todo o ciclo de crescimento. Os vinhedos são podados severamente em fevereiro, e a frutificação começa em maio.
Asimah é conhecida pelo cultivo de variedades puras e locais dos Emirados, onde são cultivadas variedades tanto vermelhas quanto verdes. Algumas das videiras matriz originais na fazenda têm mais de 25 anos. Além das variedades tradicionais, o fazendeiro começou a plantar variedades internacionais, embora ainda sejam produzidas em quantidades limitadas devido à juventude das videiras.
Al Mazroui notou um aumento significativo no interesse por mudas de produção local nos últimos anos. Ele comparou o passado com o presente: 'Antes, a procura era limitada, e produzíamos cerca de 500 mudas por ano. Hoje, produzimos mais de 10.000 mudas de uva a cada estação, mas a procura ainda excede as nossas capacidades de fornecimento.'
Embora a uva em si não seja vendida comercialmente, Al Mazroui concentra-se na propagação de mudas — uma habilidade que aprendeu com seu pai antes de expandir a produção para atender à crescente procura. Ele especificou que cada uma das 30 a 40 videiras maduras produz aproximadamente 30 quilos de uva, embora a colheita anual varie dependendo das condições de cultivo. A variedade vermelha local produz menos frutos, mas cresce mais rápido após o plantio, enquanto a variedade verde local forma bagas maiores, mas suas mudas levam mais tempo para enraizar. O viveiro oferece mudas vermelhas e verdes locais em vários tamanhos, e novos estoques estarão disponíveis no início da estação de plantio, em setembro e outubro.
O Fundo Monetário Internacional (FMI) incluiu o Egito na lista de tópicos para discussão na reunião do seu Conselho Executivo, agendada para quinta-feira. O objetivo desta reunião é analisar a questão da aprovação da sétima revisão no âmbito do Programa do Fundo Ampliado (EFF).
Espera-se que a reunião discuta pedidos de isenção de certos critérios de cumprimento e ajustes nesses critérios. Além disso, estão planejadas consultas sobre política monetária e a segunda revisão no âmbito do Programa do Fundo Flexível e Sustentável (FSFF).
A inclusão do Egito na agenda do Conselho Executivo é um passo preliminar para a aprovação final da alocação da sétima tranche do empréstimo EFF, bem como da tranche relacionada à segunda revisão do FSFF. O valor total dessas tranches é de 1,6 bilhão de dólares.
Esta situação ocorre no contexto do programa financiado pelo FMI para o Egito, que inclui um acordo EFF de 8 bilhões de dólares e financiamento adicional de 1,3 bilhão de dólares através do FSFF.
Por muito tempo, as inovações no setor de pagamentos focaram na experiência do usuário: o surgimento de novos aplicativos, carteiras digitais, cartões de pagamento sem contato e a aceleração do processo de compra. No entanto, uma verdadeira mudança nos sistemas de pagamento está ocorrendo no nível da infraestrutura, que permite que bancos e empresas movimentem fundos de maneira mais inteligente, segura e flexível.
Pagamentos recorrentes tornaram-se parte integrante dos modelos de negócios modernos, abrangendo assinaturas de conteúdo de mídia, prêmios de seguro, serviços públicos, plataformas SaaS e serviços de associação. No entanto, os mecanismos que muitas empresas utilizam não foram originalmente projetados para as necessidades do comércio digital moderno.
Os pagamentos baseados em conta permitem que os clientes autorizem transações regulares diretamente de sua conta bancária, eliminando problemas comuns, como validade expirada do cartão ou acionamento de sistemas de detecção de fraude. Em vez de depender das redes de cartões, este modelo utiliza a infraestrutura de open banking, como o Capitec Pay. Os clientes aprovam mandatos uma única vez em seu aplicativo bancário, e os pagamentos são realizados automaticamente.
As assinaturas por cartão frequentemente falham por razões não relacionadas à capacidade financeira do cliente: os cartões podem expirar, os limites podem mudar ou verificações de fraude podem interferir. Quando os pagamentos falham, as empresas perdem receita e os clientes enfrentam interrupções desnecessárias. À medida que os modelos de assinatura e pagamento por uso continuam a crescer, é necessária uma evolução na infraestrutura de pagamento que os suporta.
Na África do Sul, uma parte significativa dessa evolução está ocorrendo no nível da infraestrutura através de plataformas que conectam bancos, clientes e empresas. A Pay@, fundada em 2007, opera neste nível, criando uma rede de pagamentos que une pagadores e vendedores através de vários bancos, parceiros de varejo, plataformas móveis e canais digitais por meio de uma integração unificada.
Este nível de agregação é fundamental para modernizar os pagamentos. Em vez de cada banco ou empresa desenvolver e manter integrações complexas por conta própria, uma plataforma central fornece a infraestrutura transacional que os conecta, permitindo a implementação mais rápida de inovações de pagamento. Para as empresas, isso significa que uma única integração pode suportar vários tipos de transações, incluindo pagamentos em tempo real, faturamento digital e operações regulares. Para os bancos, isso permite a introdução de novos recursos de pagamento sem interromper o funcionamento dos sistemas principais.
Um exemplo proeminente dessa abordagem é a implementação de pagamentos recorrentes variáveis (VRP) através do Capitec. O Capitec Pay permite que os clientes autorizem pagamentos regulares diretamente de sua conta bancária através do aplicativo Capitec. O cliente aprova o mandato com segurança uma única vez dentro do aplicativo, e os pagamentos são executados de acordo com o cronograma acordado.
Nos bastidores, a Pay@ tornou-se o primeiro provedor de serviços de pagamento terceirizado a se integrar ao Capitec e contribuiu para sua formação como método de pagamento no âmbito do open banking, permitindo que os pagadores se conectassem à infraestrutura do Capitec para pagamento direto através do aplicativo Capitec. O processo é simples: o cliente seleciona o Capitec Pay ao registrar o serviço, o serviço envia uma solicitação de pagamento segura para o aplicativo Capitec, o cliente verifica e aprova o mandato uma vez, e os pagamentos regulares são realizados automaticamente de acordo com os termos, e tanto o vendedor quanto o cliente recebem confirmação em tempo real.
Para vendedores e empresas que operam por assinatura, as implicações são muito significativas. Sistemas de pagamento confiáveis são a base de qualquer modelo de receita recorrente, e mesmo um pequeno número de pagamentos malsucedidos pode afetar seriamente o fluxo de caixa, a perda de clientes e os custos operacionais.
Os pagamentos baseados em conta aumentam a confiabilidade dos pagamentos de três maneiras: reduzem a dependência de redes de cartões, diminuindo falhas devido a cartões expirados ou problemas no nível da rede; fornecem confirmação e conciliação em tempo real, ajudando as equipes financeiras e operacionais a rastrear o sucesso dos pagamentos e simplificando a contabilidade; e também frequentemente reduzem os custos de transação, especialmente com grandes volumes de pagamentos regulares, em comparação com as redes de cartões.
Para o cliente, a transição para pagamentos baseados em conta elimina um problema antigo: o controle. Anteriormente, os débitos diretos podiam ser um processo pouco transparente: o cliente poderia notar o débito no extrato, mas nem sempre se lembrar das circunstâncias exatas da autorização do mandato.
Sistemas como o VRP mudam essa situação. A autorização inicial ocorre no ecossistema bancário próprio do cliente, onde ele vê claramente o vendedor, os termos de pagamento e a frequência dos débitos. Isso fortalece a confiança, e a aprovação no aplicativo adiciona um nível de segurança.
Uma conclusão importante de desenvolvimentos como o Capitec Pay é que as inovações de pagamento raramente ocorrem isoladamente. Provedores de infraestrutura fintech fornecem níveis de integração e mecanismos de transação. Os bancos fornecem canais confiáveis para os clientes. E os vendedores fornecem casos de uso. Quando todos os elementos funcionam em harmonia, surge um processo simplificado que permite aos participantes lançar rapidamente novos modelos de pagamento sem a necessidade de criar sistemas complexos do zero. Essa abordagem colaborativa torna-se determinante para a próxima fase das inovações de pagamento.
As partes mais notáveis do fintech atraem mais atenção: aplicativos, interfaces, recursos visíveis ao cliente. No entanto, a verdadeira transformação ocorre mais profundamente na pilha tecnológica. A infraestrutura de pagamento — plataformas que conectam bancos, vendedores e clientes — está mudando a forma como o dinheiro circula na economia. Na África do Sul, o novo modelo de pagamentos recorrentes variáveis do Capitec demonstra como um design orientado para a infraestrutura pode fornecer novos modelos de pagamento sem complicação para os usuários, enquanto a Pay@ permite que os pagadores se conectem a esse sistema através do aplicativo Capitec. À medida que os pagamentos regulares crescem em vários setores, essa infraestrutura desempenhará um papel fundamental na eficiência dos negócios, no movimento de fundos e no controle dos clientes sobre suas próprias finanças. O futuro dos pagamentos é determinado pela infraestrutura, e não apenas por outro aplicativo.
>}Tradicionalmente, o Mês Nacional da Poupança visa incentivar os residentes da África do Sul a aumentar as poupanças e reduzir os gastos. No entanto, para aqueles que já possuem uma carteira de investimentos, o principal problema reside na disciplina necessária para permanecer totalmente investido, apesar da ansiedade que pode levar a ações precipitadas.
O comportamento do investidor, e não os resultados do mercado, é um dos fatores mais significativos que destroem o valor de longo prazo de uma carteira. O investidor pode entrar em pânico e tomar decisões de curto prazo imprudentes sobre gastos, ou pode seguir o curso escolhido.
Manter a calma, a disciplina e o foco é fundamental para o sucesso nos investimentos, e é por isso que isso é chamado de 'prêmio da paciência'. Em uma era de constantes turbulências externas, é fácil ficar assustado. No entanto, deve-se entender que histórias de volatilidade fazem parte do mundo moderno. Embora más notícias possam causar preocupação, no contexto do investimento, a realidade pode ser diferente.
Por exemplo, a crise no Oriente Médio afetou os consumidores através das consequências inflacionárias do aumento dos preços dos combustíveis. No entanto, ao analisar os mercados, observa-se que as ações globais tiveram um bom ano até agora, e muitos mercados emergentes, exceto a África do Sul, demonstraram forte crescimento. Portanto, segundo um especialista, é sempre melhor ignorar esse ruído e considerar diversas oportunidades de investimento de longo prazo.
Um elemento crucial na criação de riqueza é o poder dos juros compostos — o crescimento exponencial do dinheiro ao longo do tempo. Às vezes, isso é chamado de o oitavo milagre do mundo devido ao poder fenomenal desse processo. No entanto, para se beneficiar dos juros compostos, é necessária maturidade emocional para manter o plano mesmo em períodos de alta instabilidade. É preciso começar cedo, manter a disciplina e usar as ferramentas disponíveis.
As ferramentas que podem ajudar os investidores a manter a disciplina incluem estratégias como débitos mensais fixos para anuidades de aposentadoria, bem como contas de poupança e investimento com benefícios fiscais. Essas ferramentas estão disponíveis para todos os residentes da África do Sul, pois automatizam a disciplina e eliminam a necessidade de transferir dinheiro manualmente todos os meses. Também é importante distinguir entre uma conta bancária comum ou depósitos para poupança de curto prazo e um plano financeiro de longo prazo para a aposentadoria. Ambos os elementos são necessários: um fornece liquidez para pagamentos atuais, e outro fornece fundos mais adequados para o crescimento de capital a longo prazo.
Para lidar com a tensão psicológica do investimento, Noor sugere alocar fundos em 'cestas' específicas, em vez de tomar decisões gerais. Vários exemplos de abordagem de investimento são apresentados:
Objetivos de Curto Prazo (Fundo de Emergência): Para objetivos dentro de 12 meses ou liquidez de emergência, contas de mercado monetário oferecem uma opção conservadora com alto grau de proteção de capital. Se não houver desejo de expor essa parte dos fundos à volatilidade, eles podem ser mantidos seguros e facilmente acessíveis. No entanto, em condições de baixas taxas de juros, este não é o melhor método para o crescimento de capital a longo prazo; outras soluções são necessárias para combater a inflação.
Objetivos de Médio Prazo (Plano de Cinco Anos): Para objetivos como um fundo educacional para um filho que planeja estudar em cinco ou seis anos, Noor considera úteis soluções multimercado para garantir o crescimento do capital.
Objetivos de Longo Prazo (Plano de Aposentadoria): Fundos de ações provaram ser ferramentas muito bem-sucedidas para crescimento real de longo prazo. Embora as ações flutuem e sejam consideradas mais arriscadas, existem muitos estudos sobre as vantagens de longo prazo de carteiras diversificadas que incluem uma mistura de ações.
O autor defende a diversificação — a distribuição de ativos em diferentes cestas. A diversificação torna o caminho do investimento mais aceitável ao longo de todos os ciclos de mercado. Uma solução multimercado e uma carteira diversificada podem não render tanto quanto uma única classe de ativos em 10 anos, mas tornam o processo em si muito mais suave.
Uma carteira diversificada pode incluir uma combinação de investimentos ativos e passivos, investimentos conservadores e agressivos, diferentes classes de ativos, investimentos locais e estrangeiros, diferentes moedas, investimentos em mercados emergentes e desenvolvidos, bem como investimentos tradicionais e não tradicionais.
Em última análise, o papel de um Consultor Financeiro Independente (IFA) é atuar como guia e interlocutor objetivo. Assim como montar um quebra-cabeça, os IFAs podem pegar informações complexas, estudar as circunstâncias do cliente e todas as opções de investimento para elaborar um plano financeiro sábio. Se uma pessoa não consegue formalizar seu plano no papel, será muito difícil segui-lo sem ajuda. É por isso que vale a pena conversar com um consultor de confiança.
Neste Mês da Poupança, vale a pena procurar aconselhamento para não se impedir. Basta começar. Use todas as ferramentas que você tem e comece agora. Como diz um antigo ditado chinês, o melhor momento para plantar uma árvore foi há 20 anos, e o segundo melhor momento é agora. Obtenha ajuda para plantar e cuidar dessa árvore.
